你为什么会被骗？——揭“实盘神器”之交割单制作软件

人才大战爆发！14个省会为“抢人”送钱送房送户口，你动心了吗？武汉“5年留住百万大学生”、济南“人才新政30条”、长沙“人才新政22条”、南京市试行“人才安居办法”、成都“蓉漂”计划……短短两个月时间里，约有14个二线省会城市加入了“人才抢夺战”，各地围绕直接落户、发放生活补贴、提供共有产权房居住、买房不限购等方面出台了各种优厚的人才政策。
但是，下血本吸引过来的人才，如何才能留得住？送钱送房送户口，虽短期效应显著，但要让人才扎根当地，关键还是要通过城市产业结构、产业布局和配置，提供有竞争力的岗位，为其提供一个良好的发展平台，营造一个公平、开放的制度软环境，给年轻人以留下来的足够信心。
同时，人才的梯队建设也至关重要，除了留住金字塔底座的大学生外，也不应忽视金字塔尖的高端人才聚集。此外，还要防止一些人利用各种人才优惠政策钻价格剪刀差的空子套利套现。 
武汉为吸引人才再放大招：房价优惠20%，提高年薪26日下午，第二批武汉百万校友武汉大学专场开启，湖北省委副书记、武汉市委书记陈一新出席会议并作主题演讲，在会上放出招揽人才的大招：房价要优惠，年薪要提高。陈一新透露，武汉近期将推三大核心工程，助推百万大学生留汉工程。其中，武汉将鼓励企业探索用互联网思维开发人才住宅，争取让大学生以低于市场价20%的价格买到房子。此外武汉将首先在全国放开无门槛大学生落户、率先出台大学生最低年薪标准。留下大学生，要解决好三个问题：落户、住房、收入。大学生落户武汉已经“零门槛”，只要毕业证，就可以落户；武汉今后每年将建设和筹集50万平方米以上人才公寓，5年内满足20万人租住需求，同时争取让大学毕业生以低于市场价20%买到房，保持房价在中部城市相对低价；同时，武汉将研究制定合理的大学生毕业生最低年薪制，民企特别是骨干企业带头，国企特别是市属企业发挥表率，给大学毕业生加工资。会议还指出，武汉将在房价调控做大胆探索，目前要科学合理控制房价，保持房价在中原城市相对低价，这是城市的核心竞争。最新70城房价：武汉新房销售价格四连涨近日，国家统计局发布了7月70个大中城市房价数据统计。数据显示，15个一线和热点二线城市新建商品住宅价格同比涨幅继续全部回落，10个城市环比下降或持平。武汉7月份新房价格涨幅仅次于广州和合肥，在15个重点城市中与厦门并列第三。7月份武汉新建商品住宅价格环比上涨0.2%，保持四连涨态势；与去年同期相比则上涨了12.7%，6月份同比涨幅为14.9%，武汉新房价格涨幅继续收窄。此外，根据房天下数据显示，8月份武汉二手房均价已达15872元/㎡，比去年同期上涨38.89%。关于武汉，业内人士预计，从市场供应来看，近几年来，8月份通常会为接下来的“金九银十”预热，入市房源量要高于7月份。另一方面，武汉作为首批开展住房租赁试点的城市之一，明确将构建购租并举的住房制度，建立多元住房供应体系，通过引导企业合理定价，确保调控目标落实。再加上大学生人才公寓等举措，相信会对房价上涨起一定的抑制作用。抢人大战已在多个城市爆发21世纪最重要的是什么？人才。但最贵的是什么？不是人才，而是房子。所以，各大城市的招法，无一例外围绕房子在转。现在正是就业季的尾声，795万高校毕业生正在择木而栖。瞄准这些人才，各大城市特别是二线城市正在各施奇招。1、成都宣布，允许以5年前的价格买房。成都宣布“蓉漂计划”，实施人才安居工程，给每一位外地人才提供7天免费入住青年驿站；同时，给到成都工作的人才提供人才公寓，租住由政府提供的人才公寓满5年后可申请按入住时的市场价格购买。2、长沙宣布：对各类人才放松限购。在长沙工作、具有专科以上学历或技师及以上职业资格的人才，首套购房不受户籍、个税和社保存缴的限制。换句话说，你只要有专科（或者技师）以上学历，即便没有长沙户籍，稍加努力就可以获得在长沙买房的资格。3、南京市发布《人才安居办法》：力保16万人才安居乐业。南京市发布《人才安居办法》，这项政策面向符合条件的大学毕业生和园区内新就业人员。符合条件的人才，可以分别享受共有产权房、人才公寓、公共租赁住房、购房补贴和租赁补贴五种待遇。对楼市刺激效果有限购房者担忧的是，这些城市引进人才战略，即使主观上不是为了放松限购，但客观上，人才落户多了，不受限购影响，是否会对当地楼市产生更大刺激效果呢?易居房地产研究院杨红旭认为，这些措施的实质就是抢人才。由于国家严控超大城市的人口规划，比如京沪明确提出要严控人口，在这种情况下，二线城市，或者说有可能晋级新一线城市的诸多省会城市，为了提升城市地位和实力，都在抢人。“通过落户而形成的新增购房需求，应绝大部分属于自住需求。我想多数外地炒房者，不太可能为了在炒房而特意将户口从外地迁过去，太麻烦。”杨红旭说，这些新政所带来的新增购房需求很少，没有能量改变当地楼市的短期运行方向。你愿意在二线城市就业吗？相对北上深的高房价来说，发展较快的二线城市（一般包括杭州、成都、武汉、南京、青岛等城市），也是应届大学毕业生的首选地。兰州大学的一份资料显示，近三年（2014-2016）的学生就业城市排名，前四的城市始终是兰州、北京、深圳、西安，广州与上海则在5、6位变动；除了因为地理因素而就近选择的兰州和西安，“北上广深”等一线城市一直是兰大人就业的首选。二线城市是否能留住人才，至今还待观察。不过记者在采访过程中发现，有不少二线城市“逆流”到北京的大学毕业生，集中在互联网、传媒和金融行业，在二线城市比较难找到位置。对于优秀人才来说，房子、户口和几万块钱的补贴都不是关键，他们更期待的是发展空间。吸引人才不能止于短期刺激据报道，曾经一度流行的 “逃离北上广”浪潮之后，不少年轻人又选择“逃回北上广”。这样的反差也引人深思：为什么小城市生活成本更低、物质激励更丰富，人们却还是对大城市趋之若鹜？实际上，盘根错节的人际关系、缺少公平的竞争环境以及天花板太低的发展空间，都容易导致人才流失。这说明，如果只靠短期的财政倾斜、政策优惠，缺少长远的配套举措和制度改革，对人才的吸引力就难以持续。高素质人才不仅是推动经济发展的核心资源，更是城市活力的源泉，是城市吸引力的证明。美国的硅谷、中国的深圳，之所以能够崛起为创新中心，一个重要原因就是聚集了大量的高端人才。尤其是在知识经济时代，“人才资源作为经济社会发展第一资源的特征和作用更加明显”，如果说物质资源越用越少，那么人才资源则会因为聚合而产生“1+1>2”的化学反应。由此可见，各大城市“放大招”吸引人才，折射出整个社会的人才观念在不断升级。这一轮二线城市竞争人才，也有特殊的时代背景。一方面，一线城市扎根不易、户口收紧，对人才的“虹吸效应”减弱；另一方面，二线城市正处在转型升级的关键时期，人才需求呈现新特点。选择大城市的床，还是小城市的房？对于大学毕业生来说，城市的选择，是个不可回避的问题，许多毕业生也会为此产生焦虑和纠结。其实，城市选择的焦虑和纠结，背后是城市发展格局的变化。二线城市要想在“抢人大战”中胜出，除了提供更多的机会，营造更加公平开放的软环境，还要在核心产业上有竞争力，此外，对于年轻人来说，城市最珍贵的东西就是无限的可能性。随着各大城市产业基础不断完善，对于个人来说，“选择大城市的床，还是小城市的房”或许将不再是问题。
 

今天大盘真的很强，本来按照A股近一年来的尿性，大涨之后势必要震荡整理。但是没想到周五突破3300点之后，今天多头马不停蹄，又来了一波摧城拔寨摧枯拉朽式的上涨。有句谚语不知当讲不当讲：一根大阳线，千军万马来相见；两根大阳线，机构龙虎榜上见。没有什么熊市是不能靠大阳线终结的，如果不行，那就两根。其实上面这句谚语后面还半句：三根大阳线，散户追高不听劝；四根大阳线，游资砸盘说再见。所以如果这波踏空的就先不用急着进场了，如果牛市真地来了，那后面肯定还有很多进场的机会。万一牛市真地来了，我们该关注什么板块呢？我们不妨来回顾一下上一轮牛市，2014年年底到2015年年中这段时间内，各个板块的涨跌情况。通过上表我们可以发现一个规律，在牛市初期，钢铁板块往往涨幅靠前。而牛市一旦确立，那么表现最好的无疑就是券商板块。但是券商板块虽然爆发力强，但是持续性不强。到了牛市中后期表现最好的反而是次新股板块。而到了牛市的末期，表现最好的再次变成了钢铁板块。这里面其实是有一些内在逻辑的，在熊市里钢铁煤炭等板块跌幅是比较深的，牛市初期的时候，资金会优先去挖掘超跌的板块。而一旦牛市确立，那么就是券商的天下了。因为牛市来临时券商业绩自然就好，券商业绩变好的预期使得券商股票大涨，券商股票大涨进一步推动指数上涨，让牛市的感觉更加明显了，这是一个良性循环。到了牛市中期之后，券商开始出现滞涨，资金就会去找股价弹性最大的品种，即最容易被炒的品种，那就非次新股莫属了。涨到后来，大家发现次新股都已经炒上天了，又回过头去找钢铁，这样一个周期下来，大家发现实在已经没东西好炒了，一轮牛市也就到头了。再来看当下的行情，跟上一轮牛市初期的情况确实有点类似，7月份钢铁涨了一波，然后8月份就轮到券商表演了。现在券商板块有点天时地利的感觉，一方面是业绩相比去年有所改善，另一方面是证金开始介入。东方证券证金持股4.99%，兴业证券持股也是4.99%。可以说券商不是短期行情，而是一波中期行情。我回顾了一下上一轮牛市的时候各大券商的表现，发现有两类券商股涨得最好。其中一类是体量较小的券商，比如说西部证券、山西证券，还有一类就是叠加了次新概念的券商，上一轮的时候是东兴证券、东方证券，这一轮的时候就是浙商证券、华安证券、第一创业。

今天金融股尤其券商的大涨，很多人都在期待券商复制14年的暴涨行情，期待一次暴涨性牛市的来临。然逍遥哥提示，这可能只是一种美好记忆的回味。作为一位老司机，善意提醒，这种美好记忆是可怕的，可能是一把屠刀。上周在周期、科技回落时，逍遥哥已经嗅到了金融股大涨的味道。在8月23日文《逍遥沙龙15期纪要》重点提示了金融股。上周金融股已经出现明确的积极信号：1、中国平安回归万亿市值，保险股调整后，再次进入市场视野；2、平安银行的N连阳。银行新龙头也已经诞生。恭喜买入金融股的粉丝。今天券商大涨，整体板块高潮，N只股票涨停。在逍遥眼里，这只是券商的一次补涨。今年保险、银行、券商的涨幅，大家可以自己翻一番，券商无疑是最弱的。在逍遥眼中，这依然是存量轮动型牛市，无暴涨性牛市。但目前金融股依然现阶段的结构重点。保险、银行之前说了不少，从券商内部来看，中信PB最低，广发PE最低，华泰、君安等业绩良好，国元、长江转型等。逍遥最后提示，目前须客观冷静。如果这里出现大众预期的落空，将是一个陷阱。做个乐观有纪律的人，静静地看行情演绎即可。

A股最新骗局，最牛的是还没违法安居宝这只股不知道大家还有没有印象，大概6月份初的时候，A股兴起一股号召员工增持，大股东为亏损兜底的风潮，当时安居宝就是“兜底式增持”概念龙头股，大股东称公司股价远远没有体现出公司价值，号召员工买入。受消息刺激股价四个交易日涨了35%，并带动了大量的上市公司仿效，都推出类似的员工保底承诺
然后两个月过去了，这只股票的股价又跌回6月初的价格，但大股东最新抛出了减持2500万股的计划，占其持有的流通股一半左右，哈，会玩
有人可能会说这董事长把员工坑了，但回头还要给员工兜底，这不是自己割肉给自己吃？
其实不是这样的，我查了一下公告，当时真正买入安居宝的员工只有21人，一共买了239万元的股票，懂了吗，当时那35%的涨幅根本不是员工增持买出来的，而是炒“兜底”概念的股民们给抬上去的。现在减持其实只需要补贴那21名员工的亏损就可以，没多少钱，就算腰斩也就赔100来万，至于当时追高的傻散，那是自己作死，没人管。
是不是觉得很厉害？只需要承担239万本金的亏损，就能把股价连抬3个半涨停，这是用嘴炮来四两拨千斤的极致案例。我大A股人才济济，每年都能给你玩出点新花样来，我服了。
证监会本周批了7家IPO，比之前有所减少，募集资金35亿。
记者向证监会问询关于联通定增特例的事，证监会新闻发言人表示，证监会坚决贯彻落实国家关于深化国企改革的相关政策，中国联通的混改对于深化国企改革有先行意义。同时提请相关企业、大股东关注，混改方案涉及资本市场事项，均应按照法律法规和现行监管规则实行。
上面这段官腔我给大家翻译成人话：斗通亲爹牛逼，我们认栽放行，但后面那些企业最好识相点，再来打我的脸小心我弄死你。
陆续有券商披露了半年报，然后有一个数据引起了大家的关注，华泰证券财报显示，当时股灾的时候分两批给国家队转了100亿和44.3964亿，作为救市资金。最新一期财务数据显示，其中的44.3964亿已经被退回来了，另外方正证券、长江证券也都有相同的情况，就是券商第二批救市资金已退回。
另外当时国家队成立的5个500亿规模的基金，目前浮盈18.72%，374亿盈利。
但是要注意，因为当时用了特殊的财务计算方法，救市资金亏了和赚了都不计算到公司的业绩里。这种其实就是内账，外人别管了。
半年报还差4天就披露结束了，贴一下目前为止半年度净利润超过50亿的上市公司列表，今年是蓝筹行情，它们表现都很不错。过几天等所有公司都出了，我再做一份蓝筹公司的peg排名表。

十余大佬解读“网贷信披指引”，马太效应会加剧吗？2017年8月24日，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（下文简称《信披指引》），加上2016年底和2017年初出台的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架设计基本搭建完成。
独角金融注意到，《信披指引》对网贷平台信息披露做了详细要求，相对于公众，出借人可以获取更多的项目信息如借款人基本信息、项目基本信息及风险和逾期项目等。
此前，网贷行业信息披露未出台具体政策，很多平台利用这一空白，来掩盖自融、大标，《信披指引》出台后，行业进一步肃清，某网贷从业人士表示，《信披指引》出台或将再次加剧行业的马太效应，同时网贷平台高管也纷纷表示，《信披指引》将进一步加快行业整顿，为行业指明发展方向。

PPmoney胡新：《信披指引》可有效防范和降低道德风险
从《信披指引》的条款来看，对平台信息披露作出了缜密的规范，是继“8.24新规”之后网贷行业又一重大规范，也说明合规监管仍保持着不断加码的态势。互联网金融的本质是金融，信息的披露与互通非常关键，完善的信息披露对于投资者合法权益的保护作用十分明显。我们认为，《网贷信披指引》的出台，一方面将进一步规范业内机构信息披露行为，有效防范和降低道德风险和欺诈行为，充分保护投资者合法权益；另一方面，不合规的平台也将在监管压力之下主动退出或者转型，实现“良币驱逐劣币”，推动互联网金融行业的规范健康发展。
拍拍贷胡宏辉：《信披指引》将有效遏制多头借贷

《信披指引》要求，网贷平台应当在每月前5个工作日内向公众披露借贷余额及笔数、逾期金额以及笔数等经营信息，使得平台运营更加公开化、透明化。指引还要求网贷平台向出借人披露借款人逾借款、其他平台借款情况以及可能影响借款人还款的重大信息，这也有效遏制一人多贷及多头借贷情况的发生。
从监管层面来看，强监管不是为了遏制新事物的发展，而是在铲除行业“毒瘤”之后，给予网贷平台更加公平、透明的竞争环境。推动市场健康、良序发展。从行业层面来看，平台在整改缓冲期间尽快完成监管要求，增强平台核心竞争力才能在网贷行业走的更久远。
找银子COO李萌：《信披指引》重划市场格局，优质资产核心凸显

《信披指引》从全面、规范的行业统一标准，实现了投资者权益的切实保护。政策的落实不但增加投资者信心，且为网贷行业正名、为合规企业保驾护航。此后，占有核心资产的合规企业将重划市场格局，迎来更好的发展机遇和挑战。新格局中的优质资产，农村金融将是新亮点。农村金融符合小额分散，顺应政策导向，兼具普惠金融和扶持三农的社会意义，未来会有更多基于农村金融的黑马诞生。

微贷网汪鹏飞：网贷机构的信披工作得到了标准和依据
《信息指引》的出台，进一步完善了网贷行业的政策框架，加快了行业合规进程，在优胜劣汰的市场背景下，将会促进行业更加规范有序地发展。《信息指引》对涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等网贷业务活动的全过程应当披露的信息进行了统计口径的标准化，并对有争议的披露信息进行了解释，这对网贷风险的防范与用户权益保障都做了进一步的明确，也对网贷机构的信披工作提供了规范的标准和依据。同时，该指引规定了中国互联网金融协会依据指引及其他法律法规可以对网贷的信披进行自律管理，有利于信息披露工作的有效落地。

团贷网张林：《信披指引》体现了监管的用心
《信披指引》对信息披露内容说明非常详细，连很多细节都有考虑到，可以看出监管层非常用心，既要增强互联网金融行业透明度，也让企业有据可依，这对行业标准的最终形成和确立有非常好的推动作用。此外“对借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息”，这不仅是保护借款人的个人隐私，对网络借贷信息中介机构及民间征信公司在使用、建立数据库方面也是提醒，可以看出监管层在慢慢探索、明确企业挖掘、使用数据的边界。

银湖网郭辉：《信披指引》将进一步降低投资风险
“信息披露”在监管要求中的重要性极大，《信披指引》要求网贷信息中介机构从备案信息、组织信息、平台运营审计信息、撮合交易数据信息、借款人信息等多方面进行全方位披露，彻底的信息披露更能明确网贷平台“信息中介”的性质，通过平台的信息展示，让投融资两端通过互联网建立直接联系，能够让出借人更加全面的了解平台的运营资质、借款人的性质金额期限逾期等基础信息，能够更加准确的把握购买、持有的决策，极大的降低风险的发生。
懒财网陶伟杰：《信披指引》保障了用户知情权
相比中国互联网金融协会发布的《标准》，指引对网贷平台需要信息披露的内容做了更加明晰和细致的规定，比如逾期代偿情况从应当披露强化为必须披露。对用户来说，保障了用户知情权，有助于行业去刚兑。当然此次披露指引规定还留有部分细化空间，文件要求的披露借款人在其他网络借贷平台借款情况，可以有效遏制一人多贷及多头借贷情况的发生。但目前还存在实现的难度，具体如何操作尚待细化。
汇中网丁强：出借人的知情权和利益得到保障
《信披指引》最大限度地保障了出借人的知情权和利益，信息披露工作的核心要求是准确性、安全性和及时性。平台需通过提供充分的信息披露，实现业务风险透明，为出借人提供风险判别，是行业良性发展的重要一步。
嘉石榴楼晓岸：网贷行业拥有了同一准绳

信息披露指引，对信息披露的内容、范围等，进行了明确规定，各网贷平台有同一准绳，更具操作性；完善的信息披露对网贷平台是一种保护，根据该指引进行完善的信息披露后，网贷平台的责任就更清晰了，更加强调了信息中介的市场定位。结合信托打破刚性兑付、银行理财购买过程中的影音资料记录等近期监管政策，可以更加清晰地认识到监管部门对投资人风险自担的要求。

短融网杨夏耘：《信披指引》要打造阳光网贷

这份信息披露指引无异于要打造“阳光网贷”，明确了信息披露的内容，包括对公众披露，对出借人披露等细项。对借款人披露中，要求公布借款人在其他网络借贷平台借款情况，评估项目风险，这需要进一步完善平台间的信息获取渠道和项目评估标准。而按月（按季度）公布借款人还款能力的变化，借款人预期情况，借款人涉诉情况，借款人受行政处罚等信息，对于小微贷领域而言，由于借款人数众多，一定程度增加了平台的业务负担，但是也对网络借贷信息中介的风控提出了更高的标准，同时对出借人是重大利好，因为对借款项目的了解和辨识有了更直观细致的信息，也利于加强投资者教育，使得许多网贷投资人的投资不再盲目崇信“大平台”和“大体量”，而可从底层资产结构进行辨识。
91金融许泽伟：信息披露短板将被解除
与去年中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准相比，银监会发布的信披指引更加严格。将增加强制信息披露的项目，比如将中国互金协会制定的信披标准里面的一些鼓励披露指标将变为强制披露指标。同时，还将细化信息披露指标体系的具体定义，升级信息披露的惩戒措施，或与备案等行政措施挂钩等。
信息披露一直是网贷监管过程中反复提及的问题，也是一直存在的短板。去年11月互金协会出台的P2P信息披露标准虽严格，但对于广大网贷平台却无强制执行的权利。而这次银监会出台的《通知》，强化信息披露作为制定的总体思路之一，对于明确金融产品的信息披露标准和规范起到积极作用。
搜易贷：各个地方落地细则或将明晰
之前的中国互联网金融协会编制的信息披露规范，将信息披露项目分为强制披露项和鼓励披露项；银监会此次发布网贷信披指引要求全面披露，相比征求意见稿更加严格。这个文件的发布，标志着网贷行业监管从无到有、从粗到细的发展，网贷监管“1+3”架构基本确立。《信披指引》出台后，各个地方落地的细则也将逐步明晰，在严格细致的监管下，行业终将从良莠不齐演变为规范前行。
和信贷周歆明：《信披指引》将加速打破信息不对称
金融的本质是资金融通、是信用，互联网金融并没有改变这一本质，只是在此基础上打破了信息不对称，让投融资双方实现了信息精准对接。《信披指引》配套《说明》的下发，要求互联网金融企业必须做好信息披露，在确保用户信息安全的同时，充分尊重公众的知情权，。随着互联网金融行业监管细则的不断完善，以及广大投资者的逐步成熟，在政策监管和市场选择的双重作用下，我坚信这个行业未来的发展会愈发规范，愈发有生命力。
银豆网王鹏程：《信披指引》促使行业良性应变
《信披指引》成为网贷平台继银行资金存管、网贷信息登记备案等要求之后的又一“标配”，其中涉及了披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等，再次为参与网贷业务的各当事方提供了制度依据。高标准的要求对于网贷而言，改变了过去无约束的状态，无疑是促使行业良性应变的重要之举。目前，网贷已经逐步进入了整合、规范的正常运行轨道，行业的发展前景也变得更为明朗。银豆网依旧会紧跟行业政策的步伐，按照指引要求进一步完善信息披露。
爱钱进杨帆：《信披指引》专业度极高
银监会最新发布的《信披指引》，对网贷平台的信息披露进行了非常全面的规范，显示了监管层规范互联网金融发展，打造透明网贷的决心。从内容看，涵盖机构，交易，及借款人信息披露等几大方面，全面性专业度极高，对于维护用户权益，保障用户知情权，监督平台健康发展具有良性引导作用。披露指引尤其强调平台的风险评估，对于可能产生的风险结果做出信息披露要求，这不仅有助于提升用户信任度，更有助于平台合规发展及行业正本清源。

捷越联合马天帅：《信披指引》实现了人性化监管
《信披指引》还配套了《说明》，对披露信息的涵义、范围、统计口径等做出明确规定，并对概念模糊、争议较大的披露信息进行了解释说明，实现了信息披露统计口径的标准化。考虑到网贷行业正处于合规整改期，网贷平台对存量业务梳理需要一定时间，《信息披露指引》还给予已开展业务的网贷机构六个月的整改期，实现了人性化监管。此外，为了配合行业监管，《信息披露指引》还预留了向监管报送的机制，从而进一步引导行业规范发展。

民投金服陈明：《信披指引》将改变投资人的弱势地位
稳踩互金整治一周年鼓点出台的《信息披露指引》贯彻“穿透式“监管原则，使信披终于有了“标准正式版“，将一改平台信披指标定义各执己言、信批信息数据冰山一角、信披真实性云雾缭绕难以验证的诸多现状，或将使信披这座冰山真正以全貌示人，对平台”纯信息中介“定位产生刮骨疗毒的矫正作用，改变投资人长期处在信息不对称的弱势地位。
此次《信息披露指引》有几大特色：一是披露信息覆盖全面，信披信息不仅包含平台组织信息、从业人员状况、借款项目信息，还对第三方机构审核信息，诸如审计报告、合规性报告等提出了明确对要求。二是具体披露指标详尽，其中项目信息披露便多达十余项，包括年化利率、借款人逾期情况等敏感信息；三是披露节奏有序，明确了不同披露信息的披露时间与原则，可方便投资人及时了解。
中再融侯君：《信披指引》与《暂行办法》一脉相承
这是继整改验收时间表后又一执行性整改文件，信息披露文件的下发与出台1周年的《暂行办法》一脉相承，目的为了规范平台发展，净化网贷行业环境。《信披指引》从披露维度约束、具体数据标准到整改时间表都做了明确规定，对于平台整改备案有指导性意义；同时对投资用户也是一种教育，平台信息披露的落实，使投资用户选择平台的指标更加明晰，更有利于网贷投资者判断平台风险、借款项目风险，做出适合自己风险承受能力的投资决策。

随着芝麻信用、腾讯征信的发布，大家越来越感受到个人信用在日常生活中的重要性，良好的个人征信可以免押金住酒店、租房、骑共享单车，甚至还可以得到很高的贷款额度以及极低的利率。而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。对，你没看错，此处苏宁金融风控妹说的是“多出”了不良记录，就是说央行征信报告出错了！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了信用卡、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。What？央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？对下面的截图你一定不陌生，网络上很多类似的广告或服务提供商声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录，也就是俗称的“铲单广告”。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？当然不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对个人信用报告中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是个人养老保险或住房公积金记录有错，就可以向当地社保或公积金经办机构提出异议申请；如果是房屋贷款或者信用卡信息有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。无论去哪里申请异议处理，都必须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《个人征信异议申请表》，中国人民银行征信中心官网可以直接下载，当然也可以委托他人帮助办理。异议申请受理后怎么办？当然是耐心的等待了，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天，这也是要看人品的。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。为什么处理异议需要20天？因为业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。最后，衷心的希望各位亲不要征信出错，如果遇到也不要慌张，按照上述步骤，最终是可以修复的。一定有亲会说不知道去哪里查看个人信用报告？

机器人大爆发的时代来了？风口上的优必选说要「保持冷静」摘要：人工智能机器人正处在一个最好的时代，但是在这个最好的时代里，成为赢家一点也不会变得更容易。
如果说 2016 年属于 VR，那么进入到 2017 年，AI 人工智能则是当仁不让的主角。
从 Google AlphaGo 连续战胜人类顶尖围棋手，到 DOTA2 TI7 大赛上 OpenAI 公司带来的人工智能战胜了 DOTA2 史上的最强中单 Solo 影魔 Dendi，人工智能在带给我们一次又一次惊喜的同时，也正在驶入发展的快车道。
优必选是一家从事人工智能和人形机器人研发、制造和销售为一体的高科技公司。从 2012 年注册成立优必选科技，到 2016 年完成 B 轮融资，其估计高达 10 亿美元，也被评为全球服务机器人行业唯一的独角兽企业。
2016 年春晚，优必选的 540 台 Alpha1S 机器人组成方阵为孙楠伴舞，这家国内顶尖智能机器人企业开始走进大众视野。
在正在召开的 WRC 2017（世界机器人大会）上，我们再次看到了它的身影，也与优必选副总裁张成文聊了聊他们的一些想法。
对于以优必选为代表的机器人研发企业们而言，这是个最好的时代。
根据资策会 MIC 研究数据显示，2015 年四大应用领域机器人市场规模合计约 269 亿美元，到 2025 年整体市场规模将扩大至 669 亿美元。其中商业用机器人与消费类机器人 2000——2025 年复合成长率（CAGR）分别为 11.6% 和 17.4%。
对于一个产业的前景判断，市场宽容度是至关重要的一项因素。未来是否拥有足够的市场增量，决定着整个产业将走多远。回归到智能机器人产业，从相关调研数据也可以看到，其未来拥有广阔的发展前景，也为产业链上下游厂商，带来了巨大的可操作空间。
而「中国制造 2025」明确将机器人作为重点发展领域后，近年来中国陆续出台《机器人产业发展规划（2016—2020）》、《新一代人工智能发展规划》等政策，从政策层面上，给予了智能机器人产业足够的重视，无疑将进一步促进整个产业的发展。
技术的发展，终究是产业前进的最终推动力。最近两年，随着机器视觉、图像、运动控制技术发展的日渐成熟，以及 AI 人工智能的大量应用，为智能机器人带来了更多的想象空间。
不可忽视的一点是，经过多年以来的经营，人们对于智能机器人的接受程度也有了大幅提升。包括商业以及普通消费用户在内，大家对于此类新兴产业，呈开放状态。毫无疑问，将加速产业的发展、迭代。
当然，就目前的人工智能机器人而言，其依旧处于「弱人工智能」阶段，比如文章开头讲到的 Google AlphaGo，虽然战胜了人类顶尖棋手，但实际上，它依旧存在相当的局限性，只能去完成下棋这个指令。
所以，人工智能机器人依旧有很长的路要走。但这同时也意味着，整个产业未来拥有足够的发展前景以及空间，巩固目前已知的可应用领域，探索尚未开发的应用场景，会是整个行业共同的目标。
正如张成文所言，优必选目前的发展的阶段处于承上启下，产品商业化已经到了一定的状态，同时，在未来还有更多的产品出来，去满足不同用户的需求。
能够在短短的几年时间里，成长为一家智能机器人独角兽企业，优必选在取得阶段性成功的背后，值得我们去关注。
张成文认为，优必选的核心竞争力有两个方面：其一是在技术储备上走的足够远，另外一点则是奉行「COO 养 CTO」的战略，「两条腿走路」的战略。
智能机器人发展到今天，涉及到多学科的交叉应用。我们期望未来机器人能够像人类一样，能听会说，能看会思。甚至在很多方面能够超越人类，比我们做的更好。
优必选 Cruzr 机器人在 WRC 2017 现场为观众服务
而想要实现以上的这些愿景，关键就是机器人人工智能。围绕机器人的三大属性，运动、感知、认知，去展开研发布局，是现在以及未来大家需要一直去做的事情。
在今年的 CVPR 大会上，除了谷歌、微软、Facebook、亚马逊、苹果等科技巨头有论文被接收，优必选悉尼 AI 研究院有两篇论文入选。在 IJCAI 上，优必选悉尼 AI 研究院创新高，有 13 篇论文被接收。
同时优必选人工智能首席科学家陶大程博士还担任了此次会议的 Area Chair，最终有一篇论文一举斩获最佳学生论文奖，一篇论文则进入最佳杰出论文奖前三名。这也从另外一个角度反映出，优必选在人工智能领域的探索，获得了更高舞台的肯定。
另外，作为一家做伺服舵机起步的企业，优必选在该领域的优势是显而易见的。这也是为什么，由于落地困难大家纷纷不愿意做人形机器人，而优必选却能够让自家 Alpha1S 登上春晚舞台的重要原因之一。
如果你关注过优必选这家企业，一定不止一次听到过「COO 养 CTO」战略。简单来讲，其包括两部分。
首先要利用现有的技术去实现整个公司的产品商业化，来解决生存的问题。实际上，对于很多初创公司而言，可能前期融资阶段很容易，但如果想要走的更远，未来如何去实现盈利，才是能够继续发展的基础，这一点不得不说优必选看的很明白。
而想要在行业中持续保证竞争力，不断在技术层面上进行探索，显然是必不可少的。但在这个过程中，资金投入则是重要的一环。由技术作为驱动力从而让产品实现商业化，进而实现反哺，优必选的这套战略部署清晰明了，也将是它们未来会一直坚持去走的路。
对于「人形机器人」是下一代的人机交互中心这个说法，张成文是赞成的。从大多数人的角度出发，我们更希望面对的机器是人形的，它会带给我们更多的信任感，也更容易融合到我们的家庭生活中。
另外，从设计和实际应用层面上来讲，实际上我们现在看到的轮式机器人更像是过渡期的产物。其实双足的机器人是按照人类的环境所设计的。
拥有双足意味着在做人包括上下楼梯、过街障碍等等这些动作的时候，要比轮式简单的多。既然人类的环境是这么设计的，从长期来讲，人形机器人更加的符合人类环境，不需要专门为机器人再去设定使用环境。
优必选教育娱乐机器人 Alpha1
讲到这里，不禁让我们想到了以亚马逊 Echo 以及 Google Home 为代表的智能音箱。现在智能音箱之所以成为风口，重要的一点还是以智能家居作为依托，希望通过语音交互的方式，来成为交互中心。
在张成文看来，智能音箱是一个过渡性产品，而且这个过渡性产品的寿命会很短。实际上，对着音箱讲话并不是一件自然的事情，会让人觉得有些奇怪。
优必选平台级智能家庭人形机器人 Alpha2
相对而言，人形机器人在完成这个任务的时候，会好很多。其实在这次的 WRC 展会上，我们也在优必选的展台上，看到了第二代 Alpha 人形机器人。这次它特别的地方在于，成为了智能家居的控制中枢，这一点和智能音箱所实现的功能是一致的。
从张成文的口中我们也得知，优必选未来会更多的去整合行业资源，做 1+1＞2 的东西。目前主要是和第三方合作，来打通所有的连接。不过他也强调了，未来的核心依旧会是机器人。
最后有关产品线布局这部分，张成文也不必避讳地讲到，优必选在 B 端以及 C 端都有涉及，这两条线会根据市场的需要，去做平衡，并不存在孰轻孰重。这从 Cruzr（面向 B 端）以及 Jimu （面向 C 端）两款优必选的重点产品身上也可以得到印证。
优必选智能云平台商用服务机器人 Cruzr
其中面向 B 端的 Cruzr，是一款智能云平台商用服务机器人，针对交通、零售、展览、银行、汽车 4S 店等不同的行业和使用场景，提供个性化定制服务。按照张成文给出的数据，Cruzr 目前已经量产，并且销量超过了 5000 台。
Jimu 机器人星际探险系列
而面向 C 端的 Jimu 则是主打  STEM  教育理念的智能编程机器人。它可以支持用户进行趣味拼搭，愿景是希望人在与机器人互动的过程中，来提升逻辑编程能力，创造出属于自己的机器人，并与全球的 Jimu 爱好者分享自己的作品。
从张成文口中我们得知，Jimu 已经成为苹果在 STEM 教育方面的合作伙伴，并且进驻了全球近 500 家苹果门店销售，而其也作为苹果在中国唯一的合作伙伴，在今年的苹果全球开发者大会（WWDC17）上亮相。 ■

「高情商」的人工智能，小冰这件事，微软做对了吗？摘要：微软希望通过新一代的小冰，让机器理解什么是 EQ。
8 月 22 日，微软全球执行副总裁沈向洋博士在微软小冰的发布会上说，微软现在是一个人工智能公司。
这可能是微软高管第一次在公开活动上使用这种说法吧。在联合创始人鲍尔默之后继任的萨蒂亚·纳德拉（Satya Nadella）自 2014 年上任以来，多次表示微软的核心是「移动为先，云为先」，当时的微软渐渐放弃了从诺基亚那里买来的手机业务（Windows Phone），转而专注于移动应用的开发，从近年的财报来看，微软旗下 Office 系列应用收入喜人，同时云服务 Azure 在公司的全力支持下，也成长为公司最重要的业务，甚至威胁到了亚马逊 AWS 在云计算领域的龙头地位。
那么，人工智能呢？在全世界都在谈人工智能的时候，微软还在不声不响地补着移动互联网时代欠下的帐吗？各家大公司都已纷纷将业务和研发重心转移到人工智能领域，微软真的要眼睁睁地再一次错过一个时代吗？
当然不会。纳德拉看得很清楚，云计算、边缘计算、OS、混合现实还有 AI，微软一个都没有落下。在 5 月的 Build 大会上，虽然其云计算产品 Azure 是全场毫无争议的主角，但纳德拉还是给了人工智能业务一段专场 Keynote 的时间，而这次为微软人工智能站台的，就是曾经微软亚洲研究院的院长沈向洋。
在微软亚洲研究院工作期间，沈向洋博士在计算机视觉、计算机图形、模式识别、统计学和机器人学领域发表了 100 多篇论文，并拥有 50 多项美国专利。2014 年他被升职调任微软全球执行副总裁，并在陆奇去了百度之后，成为微软内部职位最高的华人。
在本周二的发布会上，沈向洋博士也来到现场发表演讲，他把微软小冰定位为微软人工智能三条全球产品线之一，同 infuse AI 以及 Bing&Cortana 并列。
可是，微软小冰不就是一个聊天机器人吗？聊天机器人那么多，小冰凭什么能成为全球最大科技公司之一的人工智能主要业务呢？
沈向洋博士对此作出了解释，他表示在微软理解的人工智能中，它的核心是两个点：IQ 和 EQ。人工智能可以很聪明，微软前不久刚刚发布了一篇报告，称他们的图片识别已经做到了 5.1% 的误差率，远高于人类，另外现在基于人工智能的语音识别和文字翻译也做得越来越好，语音识别已经有公司做出了比人识别率更高的产品，所以机器的 IQ 超越人类是必然的。
那么情感方面呢？在《人工智能》一书中，作者李开复强调了人工智能还有很多局限，其中就包括了「情感」方面的能力，而小冰正是一个专注情感的 AI 产品，或者说，专注 EQ——按沈向洋的说法，微软是想通过小冰了解如何真正地理解 EQ。
在本次发布会前，微软刚刚推出了印度尼西亚的小冰（Rinna），落地于社交巨头  LINE  的平台上。这是全球小冰版图上的第五个国家，在 2014 年首次在中国推出小冰后，微软先后在日本、美国和印度也推出了小冰，据微软所说，小冰全球产品线的执行策略是：优先选择人口数量超过 1 亿的国家，在当地建立完全本地化的团队，初始的训练数据也完全从当地取得，从而确保小冰根植于该国本土文化。
截止至目前，小冰已经成为了全球领先的对话型人工智能系统，据微软官方统计，小冰与人类之间发生的最长一次单人连续对话，不间断地进行了 29 小时 33 分钟，达到了 7151 轮。
微软将人工智能交互产品的演进分为三个阶段，首先是基本的人工智能交互，及拥有一种或多种的交互方式，比如文本、语音、图像等。其次，是初级的感官，即在人工智能系统中，用一种核心引擎将上述的交互统一起来，是不同感官可以混合应用，这一点小冰在 2015 年发布的第三代之后就已经能够做到了。
最后，是高级感官，也就是本次发布会第五代微软小冰的重点升级部分。高级感官是由多种初级感官有机融合之后形成的，因而交互能力更强，对综合技术储备和数据的要求也大幅度提高。例如全双工语音这一种高级感官，就需要首先同时具备文本、语音（含 SR 和 TTS）两种能力，同时要求两种能力均达到更高的质量标准。
高级感官能够大幅度地提升交互体验，更加贴近于人类的自然交互行为。例如：如果将全双工语音这种高级感官的体验比拟为打电话，则之前的智能助理语音交互体验类似于对讲机。此外，高级感官还能够大幅度拓展人工智能系统的落地场景，使小冰有能力根据自己的「意愿」与人联络，从而主动保持与人类用户之间的关联。
当然，除了最重要的「情商」升级，第无代微软小冰还更新了许许多多的新花样，它全面进入了 IoT 领域，与小米 IoT 开放平台合作，目前已经能够通过语音控制米家平台上全部 35 中智能设备，另外小冰还拥有了自己的电台，在微信小程序里搜索小冰电台就可以听到小冰 24 小时不间断自动创作的电台节目了。
在发布会的最后，面对现场上百位媒体记者，微软发布了小冰针对媒体的全新智媒体商业平台解决方案 3.0，它与 Bing 搜索引擎加速整合，在媒体生产力、知识图谱、智能交互和全平台互动等六个新模块为媒体提供支持。
其中，通过 Bing 搜索引擎的全球大数据能力，新的解决方案可为媒体构建出一个基于全球新闻数据源的媒体知识图谱，从而能准确挖掘全球资讯中每一篇内容背后的知识与含义，并构建出彼此的关系，从而帮助媒体更全面快速地梳理时间和内容背后的故事。而通过人工智能的介入，在读者与人工智能的自然交互中，获得更多推荐内容，有助于改变用户的阅读惯，从被动的阅读体验逐步变为主动的交互信息交换。
对很多人来说，微软小冰是一个不痛不痒的人工智能产品，她不像无人驾驶那样酷炫，亦不像 AlphaGo 那样惊世骇俗，从 2014 年诞生起，微信和 QQ 的许多用户多少都有接触过她，但大多说都是无聊时聊两句就作罢了，很少有人会把小冰当做电影《Her》里那个 AI 女友一样对待，当然，小冰也没有那么高的智能程度。
而当人们接触到这样一款触手可及的人工智能产品时，他们的期望值其实是很高的，正如微软小冰之父李迪在接受极客公园的采访时所说的，「对于人工智能，我们被行业的浮躁和科幻电影无限拉高的期待，这种期待已隐隐成为阻碍这一行业脚踏实地发展的高墙。」
当微软宣布小冰已经是其人工智能的三条最主要的产品线之一时，许多人是无法理解的：那就是个聊天机器人啊，最多送她一个「最佳聊天机器人」的称号，并没有什么太特别的东西吧？
所以，为什么作为世界上最大、科研能力最强的科技公司之一，微软会将这样一个「聊天机器人」作为自己的看家产品之一呢？
对微软来说，绑定在 Windows 10 上的 Cortana 可能是它最主要的人工智能交互产品，但小娜是偏理性的，小冰则不同，如上所述，小冰是偏向情感计算的，沈向洋在演讲中也提到，其实像小娜一样，各家在做的人工智能交互系统都是偏向解决 IQ 问题的，但真正让人感到智能的交互，应该是有情感的。
所以作为一个「聊天机器人」，小冰更有机会让用户感受到「温度」，让用户更有在无聊时与她对话的欲望，你从来就不希望和小冰聊天能做到什么，无法定外卖，也查不了明天的天气情况，但是你可以从中收获一些更加有趣的东西，有时是一些暖心的回答，有时是一个个尴尬的冷笑话。
从最开始的一个对话引擎，到能够触达人类各种感官的交互系统，再到现在主打「情商」功能的智能助理，小冰一路走来可能成就了微软自己在最初都没预想过的成绩，它也一直是微软试水人工智能的试验田，直到这个产品成了全球最大的人工智能通用对话系统，微软觉得自己做对了，于是，去年的陆奇，今年的沈向洋，这些明星级的高管纷纷出来为小冰站台，在小冰身上，我们看得到微软的一些想法，也许仍然是试验状态，但微软有心在小娜与「友商」厮杀过的智能助理战场上，开辟出一条新路来。
而就目前来看，虽然你可能对第五代的小冰仍然不满意，但一代又一代，小冰已经成长了太多，对小冰的未来，我们可以提前做一个判断，就是在人工智能的 EQ 这件事上，认真的微软真的做对了。 ■

摘要：AI 产业发展现状如何，又面临什么样的困境，中美谁将成为这一核心产业的主导？自纽约大学的 Hinton 教授提出训练深层网络的新思路，人工智能的第三次浪潮正式袭来，到 2017 年，目前全球的人工智能产业融资额达到千亿万元级别，其中美国和中国分别以 978 亿元和 635 亿元融资金额，分列一、二。在这场人工智能产业的兴起之路上，中美已然站在了世界前列。但近年来人工智能产业发展水平如何，AI 产业在发展过程还需要面对什么挑战，目前创业者在这场浪潮中有何机会？极客公园作为特邀媒体，对 IT 桔子联合腾讯研究院发布的《2017 年中美人工智能创投现状与趋势》（下简称「报告」）报告进行了解读，还原关于目前 AI 产业的三大真相。IT 桔子联合腾讯研究院发布的《2017 年中美人工智能创投现状与趋势》显示，目前的创业公司大致可分为三个梯队：广义机器人、自然语言处理、计算机视觉与图像。以中国为例，智能机器人与无人机相关技术创业最为火爆，位居于第一梯队； 接下来语义分析、 语音识别、 聊天机器人等 自然语言系列的技术位列第二梯队；第三梯队则为人脸识别、视频/监控、自动驾驶、图像识别等计算机视觉系列的技术。事实上，近年来人工智能产业的发展情况已经不再是媒体热了。企业级用户早已开始拥抱 AI 技术。AI 技术已经在 B 端层面打开了局面，报告显示，医疗行业成为 AI 应用最为广泛的行业，其中包括了医疗影像诊断、医学病历分析等方向；而汽车行业则凭借自动驾驶相关 AI 技术则位列第二，目前中国有 80 家 AI 公司业务和汽车相关，其中 30 家专注于自动驾驶相关技术。报告指出，当前美国已经有超过 50 家针对于 C 端初创 AI 企业，融资规模超过 8 亿人民币。而 C 端的星星之火呈现燎原之势，在广告、媒体、美妆、设计等行业已经涌现了第一批消费级终端产品，并且在消费者中形成了一定的影响力。一般而言，基数众多的 C 端才是一个技术最大的市场，但为什么现在的 AI 技术主要市场还集中在 B 端呢？根据报告的数据显示，原因主要有两个：一是投资需求大而创业项目供给减少；二是市场期望高而产品体验却不佳。目前的 AI 创业公司大多面临技术、 产品、 资金三个环节的问题，如果其中一环不稳，就会使公司坠入深渊不得翻身。而如果操作得当，同样会收获很好的效果。目前来看，投资者对 AI 技术的投资热情十分之高，在短短的 18 年内，各大投资方竞相争抢有潜力的人工智能企业，全球人工 智能领域投资吸金 2026 亿元。但 AI 初创企业在技术上的瓶颈仍然是制约其向大规模发展的重要因素。这点从 AI 产业市场集中 B 端也可以看出，因为 B 端较重视发挥 AI 的工具性，提升效率和体验，相较于 C 端，B 端对产品的技术内涵要求较高，而对普适性的要求较低。事实上，目前 AI 技术产出的产品还停留在可使用的阶段，但尚不能提供良好的产品体验。因此目前的创业公司在 C 端市场的份额仍然较低。根据「报告」显示，截止于 2017 年 6 月 31 日，全球人工智能企业总数达 2542 家，其中美国拥有 1078 家，占全球人工智能企业总量的 41%；中国拥有 592 家，占据 23%，排名第二。中美两国差距 486 家。而在人才团队和投资机构资本总量上中国同样也要稍弱一筹。客观来说，中美在人工智能在融资金额上面还有一段距离。但中国并非没有机会，根据「报告」统计的数据显示，目前中国的 AI 公司获投率远超美国，呈后来居上之势。中国 AI 平均获投率有 69%，美国平均获投率只有 51%。另外，中国 AI 公司的早期获投速度明显比美国快很多。美国 AI 公司从成立到种子/天使轮的平均时间需要 14.8 个月，中国则只需要 9.7 个月。相比之下，中国 AI 投资领域不仅不缺钱，也更有投资热情。另外，根据报告显示，2017 年人工智能产业已经进入调休期。进入这一阶段，很多企业会在这一阶段不可避免的陷入倒闭，但仍有一部分 AI 企业仍大有机会，同时中美两国将来在这一轮调休期中进行核心技术、算法层面的重新洗牌。

过去半年，个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿元人民币。 钱都到哪儿去了？每一年，每一季度，每一月，中国金融圈都会一次又一次重复问这个问题。
央行最新发布的7月份人民币信贷收支表显示：过去半年，个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿元人民币。
这些减少的钱都去哪儿了？央行数据背后还有什么深层原因导致个人活期存款和现金大幅减少？中国基金报记者将为读者独家解读。
7月个人活期减少4000亿！
央行近期公布了2017年7月各项人民币存款规模的明细，其中个人活期存款余额为23.81万亿元，环比6月底的24.21万亿元，减少了约4000亿元，这也今年以来第三次出现个人活期存款的明显减少。
前两次分别发生在2017年2月和4月，个人活期存款分别减少了约8900亿元和6900亿元。
如果对比半年前的数据，个人活期存款余额过去半年从24.98万亿元，减少到了23.81万亿元，环比减少了1.17万亿元。
值得注意的是，现金同样出现了大幅减少，2017年1月现金余额为8.66万亿元，7月底只有6.71万亿元，环比减少了1.95万亿元。
从两者合计数据来看，2017年1月，个人活期存款和现金合计为33.64万亿元，到了2017年7月，两者合计只有30.52万亿元，短短半年时间减少了约3.12万亿元。
当然，现金的大幅减少明显受到了春节因素的影响，春节前的2017年1月底正好是中国人使用现金的高峰期，也有部分个人为了使用现金，而增加活期储蓄存款的现象。
然而，中国基金报记者从央行官方数据中发现，2016年7月份的个人活期存款和现金总额只比2016年1月底的数据减少1500亿元，2017年同一时期却大幅减少了3.1万亿元，减少金额是2016年同期的20多倍。
个人定期和非银机构存款增加近2.9万亿
银行个人活期存款和现金减少的3万多亿资金去哪儿了？中国基金报记者从央行数据中发现，个人定期存款和非银金融机构存款出现了一定幅度的增加。
从个人定期及其他存款数据来看，2017年1月这一数据为37.93万亿元，3月和6月大幅增加到了39.5万亿元以上，分别为39.55万亿元和39.51万亿元，2017年7月有所下降，但仍有39.15万亿元，环比1月的37.93万亿元增加了1.22万亿元。
这就说明了部分个人客户从现金或活期存款变为了银行定期存款，由此带来了个人定期存款的增加1万多亿元。
另一个值得注意的是非银金融机构存款的大幅增加。
2017年1月，非银金融机构存款规模为12.83万亿元，6月增长到13.76万亿元。最新公布的7月数据显示，非银金融机构存款规模达14.5万亿元，环比1月大幅增加1.67万亿元，增幅达13%。
来自多家股份制银行、城商行等中小银行的信息显示，非银金融机构存款已成为今年以来这些银行新增存款的主要来源之一。
综上来看，个人定期和非银金融机构存款过去半年合计增加2.89万亿元，这两类存款可能是减少的现金和个人活期存款的主要去向。
背后原因：无现金趋势和飙升的货币基金
造成过去半年个人活期存款和现金大幅减少的深层次原因何在？中国基金报记者初步调查分析后发现，主要有两大原因，一个是越来越明显的无现金趋势，另一个是规模飙升的货币基金。
最近几年，每年都有无现金日活动，但2017年这一次的活动规模和社会影响力远远超过了往年，甚至引发了“拒收现金”是否违规的社会讨论。
随着移动支付的普及，微信支付和支付宝两大支付巨头的大力推广，中国目前绝大多数零售领域已经支持微信支付和支付宝支付，无现金社会的趋势越来越明显。
例如，腾讯研究院、中国人民大学重阳金融研究院、知名调研机构益普索近期共同发布的《2017智慧生活指数报告》显示：84%的受访人“不带钱出门，也能很淡定”，原因在于“没带就没带，反正有手机”，实际原因是中国的移动支付已非常发达。
在这样的背景下，2017年7月现金余额比1月份春季前减少了1.95万亿元，而在往年，一般只减少不到1万亿。
业内专家分析，随着移动支付的更加普及，现金使用的频率还可能进一步降低，未来可能出现现金存款年度同比减少的现象。
从全球趋势来看，北欧的瑞典、挪威、丹麦等国家正快速走向无现金时代，其他全球主要经济体的现金使用频率也都在逐渐减少中。
另一个导致个人活期存款和现金大幅减少的重要因素在于货币基金投资的普及，人们日常生活中，已经没有必要保留那么多的现金或活期存款。
货币基金中已有相当一部分产品实现了T+0快速赎回，当投资者想使用现金时，可以手机操作快速赎回，1分钟或几分钟之内即可在银行ATM机上使用刚刚赎回的货币基金到账金额，取出现金。
中国基金业协会公布的官方数据显示，2017年1月货币基金规模为3.61万亿元，3月和6月分别增加到4.03万亿元和5.11万亿元，7月更是进一步飙升到了5.86万亿元。
中国基金报记者计算数据显示，2017年7月货币基金总规模已经比1月飙升了2.25万亿元，环比增长幅度超过60%。
当然，货币基金飙升的2.25万亿资金绝大多数并未离开银行，而是用其他方式重新回到了银行体系。
中国基金报记者发现，新增的货币基金规模中，大多数资金通过非银金融机构存款重新回到银行存款中。
以余额宝为例，该基金1.43万亿规模中，有接近1.2万亿投资在了银行存款和结算备付金上，占比超过80%。
 业内专家分析，2017年7月比1月多出的1.67万亿元非银金融机构存款，绝大多数来自于货币基金的新增投资，其他非银金融机构的存款增量都比货币基金小很多。