你为什么会被骗？——揭“实盘神器”之交割单制作软件

             

             

 

 

“新经济体、不忘初心、理想主义”，三个关键词，20分钟演讲，马云认真地定义阿里未来，激励阿里人再出发。9月8日晚，杭州黄龙体育中心，$阿里巴巴( BABA )$ 18周年年会，马云大秀迈克尔.杰克逊舞步，一时间High翻全场，刷爆朋友圈。狂欢结尾，照例还是马爸爸出场总结，这一次，他提出阿里要做“新经济体”，成为未来商业的基础设施，并按GDP角度，再用19年，从目前世界第21位走到世界前五，成为继美国、中国、欧洲、日本之后第五大经济体。但在此之外，“18岁的阿里，也有18岁人的无知、狂妄。我最担心的，是我们所有员工只看到目前拥有的这些，骄横、自大、自以为无所不能。”马云说道，为此，他对现场四万员工多次强调继续“不忘初心”，坚持“理想主义”，这样才能完成“新经济体”史无前例的社会实验。没错，用联想创始人柳传志的话说，做企业，就是“搭班子，定战略，带队伍”。如今，阿里系已有54000名员工，用马云的话说“良将如草”；而“新经济体”则是未来“好而不倒”的战略；战略之下，阿里人还要继续“不忘初心”，砥砺前行，坚持“理想主义”，成就未来。三者相辅相成，正是管理大师德鲁克说的“先做对，再做好。”还是那句老话：事但陈其已然，便可知其未然；人必尽其当然，乃可听其自然。新经济体，好才能不倒“世界上从来没有一家企业能‘大而不倒’，只有‘好而不倒’。”所以，在马云眼里，阿里必须像美国《新闻周刊》描述的那样：成为赋能（Enable）各产业的“新经济体”，持续进化下，商业生态稳固，自然能竹林成海，生生不息。的确，在小郝子看来，“新经济体”的定义是对马云“新零售、新制造、新金融、新技术、新资源”的统筹概括。实事求是地说，阿里旗下，淘宝天猫干零售，蚂蚁金服做金融，菜鸟网络发展物流，大文娱带动精神消费，它们已经在垂直行业里攻城拔宅，将“五新”玩出不一样的花火，其下，支付宝、菜鸟裹裹、淘票票等更深刻地改变人们的生活方式、心智思维。但即便如此，我们也不难发现阿里的各种产品、方案之间，它们与传统行业之间，乃至传统行业内部之间，都有许多明显的割裂。这背后既有产业演进阶段的原因，也有技术触达不力、政策垄断以及行业壁垒等多重原因。因此，太多服务还是单调、单一的形态，缺乏更大的效能，正需要互联网技术继续静水流深、融合创新，突破行业的顽固点，成就更普惠、共享的商业大局。“所以，不怕别人说我们无所不在，因为有改进的空间，我们才存在。”马云解释道。有基于此，阿里要成为商业世界里的“鲶鱼”，发挥技术的力量、市场的力量，承担社会责任，推动社会发展。这既是实现自我变革，也是担当家国情怀，渡人，也渡己。毕竟，告别过去的颠覆激进，中国互联网已进入一个理性的周期，社会演进大势所趋，各行各业的资源匹配必然更合理、更集约，阿里这样的商业基础设施必然与之融合、创新。如此，它才能在更辽阔的互联世界里游刃有余，速度是礼物，规模不是诅咒。在小郝子看来，这恰恰是当前阿里最需要的。说到底，阿里已经有如此巨大的体量（市值全球第六），此时，最难的不是有形的业务开拓，反倒是商业理念的变革。在这个速生速朽的时代，外界必须清楚它在引领、拓展着怎样的未来，有了体现洞察又定义未来的“新经济体”，客户、商业伙伴、资本便能亦步亦趋，如此，阿里既有梦想，也能活得漂亮。不忘初心，理想主义当然，“新经济体”战略的实现，还必须落在阿里五万多名员工身上，团队有凝聚力，大家力出一孔，阿里才能利出一孔。所以马云才多次强调“不忘初心”、“理想主义”，让“新经济体”兴于思，立于礼。说白了，不忘初心，是为了在挑战中砥砺前行，而理想主义，则是为了在愿景中成就未来。其一，不忘初心，方得始终。此前，小郝子曾采访日本一家百年企业的董事长，他说，百年老店也不特殊，往往3-5年经历一次小危机，8-10年遭遇一次大危机，能历经N次风波不倒，没有什么高招，就是反思自己，找回本质初心，明确自己有什么，需要什么，得付出什么，最终坚持该坚持的，放弃该放弃的，进而保持基业长青。可见，阿里要做102年的企业，也必须在意识上打破组织管理的“次元壁”，贯彻“客户第一、伙伴第二、股东第三”的初心，这样，政通人和，不同业务部门协调、协作的效能最大化，才能防止“大企业病”，克服困难不断，激化创新不止。其二，有理想主义，才有愿景落地。举个栗子，几年前，科技巨头IBM曾提出“智慧地球”的伟大宏图，一时间各行各业被“智慧+”浪潮席卷，智慧金融、智慧零售、智慧制造等如火如荼，可是，这“蓝血巨人”依然以智慧理想为名，拼命卖自家的机器，没有真正的理想主义，只是为了赚钱，结果迅速被市场抛弃，最后，再好的愿景也没发落地。因此，马云才说“要有理想主义”，而不是“只做赚钱机器”。于阿里，有理想“让天下没有难做的生意”，才有阿里的今天，同样的道理，“新经济体”将承担更多社会责任，它必须用“普惠、共享、可持续发展”的理想持续浇灌，才有阿里的明天。显然，有了马云的加持，这样的“心力、愿力”必将进一步在阿里组织内贯彻，变为更共同的认知，阿里人“因为相信而看见”，因为相信而努力，企业才能以梦为马，飞黄腾达。正如18年前，马云在湖畔花园民居第一次年会说的：“我们终将赢得明天，我们终将抵达远方，因为我们正年轻”。对此，他一直是认真的。

一瞬亏掉13万做云霄飞车的快感有谁能懂？“呼喇喇似大厦倾,昏惨惨似灯将尽。”用这句话形容央行等七部委发文叫停各类代币发行融资活动时的惨状，可谓再恰当不过。在9月4日，防范代币发行融资风险政策一出，瞬间，莱特币、以太坊价格大跳水，最高跌幅接近50%。一时间人心惶惶。最后的结果是,10万人被套，当天1.6亿元账面价值灰飞烟灭。一切的一切，总有人要承担。在币圈聚集的一群“牛鬼蛇神”，有数年的币圈元老，也有新进的币圈小白；有资深的区块链专家，也有梦想着一夜暴富的投机者。这些炒币的小人物，有的成了炮灰，有的则早已溜之大吉。他们钻研ICO，看似投机，但似乎也深信，“天下没有免费的午餐”的通则。只是币圈太过诡异，下一次，他们还能顺利逃脱吗？毕竟，多个币种又重新涨起来，新一茬的韭菜又在等待收割。01 7年元老，从容退出一个7年的币圈玩家，仿佛早早看透了这个市场。8月30日，伊铭（化名）登陆进交易平台，点击卖出按钮，把除了BCC的几乎所有币种抛售完毕，做完这件事，他嘴角微上，露出一丝狡黠的神情。五天后，央行等七部委发文叫停了各类代币发行融资活动（ICO）。要炒币挣钱，“市场心理、政策、历史、军事、贸易”都得摸透。伊铭是个投资老手，股票、期货、金融理财等均有涉猎。谈及如何判断市场和正常走向，伊铭向独角金融讲述了他的方法论。心理方面，玩家、庄家的心理都要摸透，而玩家也分普通玩家和心机玩家，普通玩家道行浅，只会作多，心理容易慌，有点风吹草动就容易买入卖出。心机玩家已经学会了等待和抄底。庄家更是精明，不会那么容易让你跑。所以涨到一定程度，庄家不仅会利用消息做空，还会传播假消息做空。当市场情绪不稳，散户就要倒霉割肉了。只要割了肉，你再接回去，庄家就赚了。他说的正是ICO流水化作业的“套利”模式。庄家通过外部消息或者“自留币”操控代币价格，低收高出。关于政策方面，他自己总结了两点：一是维稳，二是体面。历史方面主要是参照其他金融产品的发展历程。关于军事和贸易是如何影响代币，伊铭举了个朝鲜研发武器的例子。朝鲜通过贸易来赚外汇发展军事，全球对朝鲜进行贸易制裁，但是数字货币发行不受地域限制，因此也会在政策打压的范围之内。“目前市场中有很多空中币吸血，很恐怖，而特别是中国玩家处在恐慌期，政策有利于肃清行业现状。”因为并没有实际的损失，伊铭对于ICO的叫停抱着比较平静的态度。（注：空中币的意思大体指没有项目、没有技术为套投资者钱发行的代币。）02 投资有风险，我就玩玩做餐饮的阿白今年30岁，7月才开始进入币圈，“我投的时候没有跟着大咖，主要是靠自己”，和伊铭这种有方法论的资深玩家不同，阿白（化名）投资纯是靠感觉。用他自己的话说，“ICO就是玩一玩，没投多少钱”。“投资有风险”这句话也是阿白在谈ICO时反复提到的。他最开始投的是比特币，后来又陆续在聚币、B网、火币网投了比原、量子、钛币等类代币。“本以为这次政策下来，就是普通放规，没放在心上，没想到会停止交易。直到发现手里的主流币跳了一半，开始有些暴走，损失了大概三分之二。”不过，阿白说他投的交易平台没有通知他退币，而他自己也没有退币的打算，“现在还放在里面，除非倒闭，不管他，也就几千而已”。阿白的语气中透露些幸运，他表示，“想想那些全部身家放了，还贷款的那就惨了”。对于这次政策的发布他显得有些“不耐烦”，他说“这次官方一刀切，损失的都是韭菜、散户”。03 曾经2天赚1万 现在亏损13万李安（化名）是今年6月份才进入这个“圈子”的。不过李安一开始就没打算“单打独斗”，而是紧跟“意见领袖”。“刚进币市，买入11元，投了5000元小蚁股，两天后涨到88元，不过我30元的时候卖了。”即使这样，2天李安还是赚了1万元，他说“那会儿随便买哪个币都能赚钱”。不过，币圈的“牛市”毫无规律可循。“后来投的就一直亏，有的人亏了几百万，都让平台和庄家赚走了”。提起这个李安的话多了起来，他向独角金融透露，平台和庄家合作利用发布的恐怖消息，低价吸筹，等市场稳定再拉高出货，“散户赚到钱的很少，10个有8个亏的”。这和上面伊铭的观察到的现象一致。不过他也表示这次政策来的时候一点都不慌，自己之前已经收到消息。可是即便如此，在清仓的时候李安还是赔了将近13万元。对于ICO的发展，李安觉得代币不会被取缔，主流币还是会留下的。伊铭在上一次的“ICO价格大跳水”面前可谓是“全身而退”，而随便玩玩、投入极少的阿白，损失也不严重。反而，自称有内幕消息、下重酬的李安却损失惨重。小人物在强大的政策面前，仓皇与局促暴露无疑。因为投机，所以有些狼狈。但其实他们都明白，这一天迟早要来，或迟或晚。“曾经2天赚1万，最后清仓亏损13万”，这种过山车式的刺激玩法，显然需要更好的心理素质。人性中的贪欲与理性斗争，也会更加激烈，甚至在外人看来，也更为精彩。但ICO真不是那么“好玩儿的”。诺威律师事务所的杨兆全律师对独角金融表示，新政策的实施让很多投资者损失惨重，但是政策出台的很及时，会对ICO的乱象起到遏制作用。目前一些年轻人开始投资这个领域。杨兆全从社会福祉方面提醒，如果政策再晚一些，可能有更大的人群进去，最后的社会危害会更大。ICO使我们都成了“乌合之众”。

有一个神秘的地方叫三和，藏了一群专撸网贷口子的大神

“想当年，我就是因为嫖娼去撸信用卡、网贷，撸了十几万，最后停留在了三和”，许格说。

还完网贷，许格就后悔了，“不上征信的真的不用还。凭本事借来的钱，为什么要还呢？”

深圳有个颇有名气的城中村叫景乐新村，在村的北区，有一个三和人才市场，这里驻留着大量游离失所的年轻人：没有身份证、多头借贷、与家人断绝来往、流落街头和网吧。

他们被调侃为“三和大神”，甚至靠一瓶矿泉水，就可以存活多日。

“如果你想了解小额现金贷，应该去看看这些三和大神们。”一位现金贷平台的高管告诉清流Club：现金贷借款人大多就是传说中的“三和大神”一族。

在三和，集中着大量的制造业、服务业招工信息，吸引了全国各地流动的低收入者慕名前来。

干一天工作，可以去网吧玩三天

周末的三和人才市场没有开门，仅有富士康等工厂的几个工作人员在场。很多人成群结队地蹲坐在不远的海新信人力资源市场，他们在门口的台阶上发呆或玩手机，几乎全是男性青壮年。

不远处，有一辆治安巡逻车和几个治安人员在执勤，警觉地将目光锁定在过往的陌生人身上。

那些人在等日结的工作，小卖部的老板阿辉说。

附近小区的一楼有数十家装修破旧的网吧，是三和大神们的主要聚集地，里面充斥着复杂的气味和打游戏时敲击键盘的声音。上网只需要1.7元／小时，包夜10元。

日结的活儿每天能挣120-140元，每天上班十几个小时，但干完一天就可以去网吧玩三天。

阿辉把小卖部的一角辟出来，当作保管处。从简易的货架上，到地上都堆满了打工者们寄存的行李。原本逼仄的空间里，因为各式各样的行李箱、手提包、双肩包显得更加拥挤。

今年5月，深圳市龙华区的相关部门开始对景乐新村一带进行了强力整治活动，如今的三和，地面多少被打扫干净许多，墙面也不见任何小广告，在网吧遍布的小区门口和小巷子里，都有治安巡逻人员驻守，传说中“三和女神”红姐也不见了踪影。

整治之后的三和，再也不能没有身份证随随便便上网；从前四处倒卖身份证、银行卡的人只能在贴吧、QQ群或者微信群偷偷开展业务。

大神的“挂逼”日常：“团饭”、“修车”、做日结

三和有许多QQ聊天群，每天都有人发出各种求助信息：

“饿了三天了，哪位好心的老哥能给我团个饭？”

“附近的老哥，谁正在酒店或旅馆开房，我来洗个澡，能借我十块钱就更好了。”

“团饭”是三和的黑话，意思是让别人出钱给自己买饭吃。大神们大量空闲的时间都混迹在各种聊天群里不分日夜地“吹水”（闲聊）。

群里的大部分人生活虽不稳定，也尚且维持在温饱线之上，他们自己管这叫“挂逼”状态：找日结工作，累了就可以休息两天，“白天‘瘫痪’（无所事事地躺着）在公园，晚上‘瘫痪’在网吧，吃4块钱一碗的挂逼面，7块钱一荤一素的‘低配挂逼饭’”。

“没钱吃饭的时候就去上班，有钱就继续赌、吃喝、‘修车’。”刚满18岁的卓庆已经来了三和一年多，对三和大神们的“挂逼”日常了如指掌，他解释说，“修车”也是黑话，指嫖娼。

但在三和人的眼里，流落街头的“皮裤哥”才是真正的大神，不打工也不回家，每天靠着三和的群友给他“团饭”吃，没人买饭就捡东西吃。

到了深夜凌晨一点多，有的人住在网吧，有的租15块一晚的床位，但有的只能安眠在海新信人力资源市场的门口——被三和人戏称为“海信大酒店”，远处停着的，就是每天在这里拉人去做日结的大巴车。

三和大神们不愿意回家，有的已经跟家里完全断了联系。一位大神在QQ群里晒出了他曾经的宝马，为了还掉70多万的赌博欠款，他卖了宝马之后，背着40多万的欠款出门打工。

卓庆说，三和大神大多好赌成性，活跃在百度戒赌吧。碰到“志同道合”的人，他们会吹嘘过去的故事，在群体发动图调侃：“赢了会所嫩模，输了下海干活。”

罗成也是其中一员，他简洁地讲出了自己的故事：15岁嫖娼被抓、16岁吸毒被抓进戒毒所、17岁强奸女学生被抓、20岁开始赌博，输掉3万多一直“瘫痪”至今。

像罗成这样因为“黄、赌、毒”等违法犯罪活动从青春期就“下水”的，在三和并不是个例。

另一位三和群友感叹，他曾夜以继日地打游戏，到后来看别人比赛下注，欠下了十多万。“现在已经洗白了，但‘瘫痪’在三和啥也不会干。”随即有人应和：自己玩魔兽的时候，最高峰是整整三周没有离开网吧。

“三和大神都是没挣到钱，回家又觉得丢人，只好挂逼在那里，但吃喝嫖赌一个比一个牛。日结的活儿每天能挣120-140元，每天上班十几个小时，但干完一天就可以玩三天。”

卓庆感到庆幸的是，他暂时找到了一份月结的服务员工作，可好景不长，公司通知近期会裁员，如果失去这份工作，他也即将加入“挂逼”一族。

网贷撸个遍：这是凭本事借的钱，为什么要还？

“花薪用还吗？不还有什么后果？”凌晨三点多，有人在三和的聊天群里发出询问。

今朝有酒今朝醉的生活，常常让三和大神们入不敷出。除了日常“团饭”的现象，撸网贷口子、信用卡套现也是常态。

“能不贷最好不贷，这里都是用钱比挣钱快的人，贷款会越欠越多。”卓庆属于三和比较清醒的那一小部分人，这一小部分人里没有碰过网贷的在咬牙坚持，碰过网贷的，也在努力挣钱，希望实现有朝一日还清债务离开三和的梦想。

但更多的三和大神一旦“下水”，就很难再有“上岸”的勇气。除了信用卡，从蚂蚁借呗、京东白条等知名产品到拍拍贷、手机贷、曹操贷，甚至很多不知名的现金贷平台，都是他们的目标，已经欠了几万、十几万网贷的大有人在。

一些自称胆子小的人，则表示自己每个月在还最低还款额。但也有些人“债多不身痒”，完全不在意征信疯狂撸网贷，用他们的话说，“这是凭本事借来的钱，为什么要还？”

“想当年，我就是因为嫖娼去撸信用卡、网贷，撸了十几万，最后才挂逼在三和。”许格说，但后来当他还完网贷就后悔了，“不上征信的真的不用还。”现在，许格再次“下水”，前几天又去撸了网贷。

在贴吧和聊天群中潜伏着的许多贷款中介，是三和大神撸口子的“助攻”。三和大神的贴吧里，一条咨询借贷的帖子发出去半天时间，就有十多个中介留下了联系方式。“上征信的平台收费15%个点，不上征信的收10个点”是贷款中介们提供的统一价格，并保证“不下款不收钱，一定比你自己申请做下来的额度大。”

敢于撸口子的三和大神们对催收套路也了然于心，“网贷不会上门，最多打电话，还可以协商只还本金，可以随便撸，别欠银行钱就行了，否则以后生活会受影响。”

“搞几十张身份证来，月入过万不是梦。”许格玩笑般地畅想着未来。渐渐的，他也和那些宁愿只花10元钱躲在简陋的网吧里以及其难受的姿势熬过一夜又一夜的青年一样，俨然很适应三和的生活，仿佛真的像传说中那样“自由自在”。

在三和大神吧和各种三和的聊天群中，有人编写了许多图文帖子和“三和大神手册”，持续更新着流浪汉和站街女的故事，让三和大神们在得过且过的日子里，同样能在精神上感觉到“美滋滋”。

而浪漫下被有意掩盖的堕落，也许只会在夜深人静的某一刻，偶尔将心刺痛，偶尔使人觉醒。

其实，三和大神只是现金贷借款人中的一个小小缩影，深圳之外，也许还有无数个三和。这个真实的缩影也许就值得从业者反思，消费金融这项事业，应该如何做到美好而克制。