扛过黑暗，走出黎明

五年前，我站在32层的天台边缘，手机里是第17个催收电话，网贷和信用卡的负债像一张越收越紧的网——45万，相当于我五年工资的总和。第一次负债是因为创业失败。当时坚信“杠杆致富”，用10张信用卡套现40万投入奶茶店，结果三个月后疫情爆发，日均客流从200人跌到3人。为了续命，我借了第一笔网贷，从此掉进“以贷养贷”的陷阱：A平台的还款日靠B平台借款填补，手续费吃掉30%本金，债务半年翻倍。最黑暗时，我同时打三份工：白天公司上班，晚上代驾，周末送外卖。催收电话打爆通讯录，老同学在群里调侃“哟，大老板怎么改行跑腿了”。父亲偷偷把养老钱转给我时，银行卡余额显示：3762.15元，刚好够还当月最低还款。转机出现在2022年冬天。我把所有债务列成表格，发现70%是滚动的利息。于是做了三件事：强制止损：协商停息挂账，把18%的网贷分期成3年偿还；收入翻倍：用编程技能接海外项目，时薪从50元涨到80美元；极端节流：三年没买新衣服，午餐永远是食堂免费汤配馒头。去年春天，我还清了最后一笔欠款。现在我的记账本扉页写着：“45万买来两条铁律——第一，永远不用短期负债做长期投资；第二，人在谷底时，每一步都是上坡路。”这段经历像一场高烧，烧退了虚妄的投机心，却淬炼出对金钱的敬畏。如今我常对陷入负债的朋友说：黑夜再长，总会天亮——但你必须先扛住呼吸，等那个微弱的晨光刺破云层。这是别人的故事，也是我的事故！我也是从五年前开始做投资，因为认知不足借贷炒股，连年亏损，五年累计浮亏30万元，从刚开始的雄心万丈到后来的麻木不仁，从不悔当初到悔不当初不过短短2个月，今天刚好2个月，从发现自己陷入债务泥潭到挣扎、痛苦、煎熬、醒悟。但这两个月感觉比过去五年都长，各种焦虑、失眠、痛苦、悔悟，每天生活在还债的压力中，不断拆东补西、借新还旧守住最后逾期的底线和心理防线。经过61天的坚持终于看见曙光了，各大网贷平台开始陆续给我释放额度，美团7万、度小满7.5万、滴滴 金融8万，其它平台都被我销户注销了，看不见额度，但我再也不会借网贷了，因为经历是最好的老师，人教人教不会，事教人一次就会，陷入网贷陷阱的朋友才能体会到那种无力感和挫败感。年化利率近24%，长期借用必然陷入以贷养贷的陷阱中，最终崩盘也是时间早晚的事。所幸，我没有走到崩盘那一步，没有被催收，没有被失信，但也尝遍了其中心酸和百感交集。五年累计网贷百万，光是利息应该都有一二十万吧，没有仔细核算过，按照网贷年化24%利率，百万借贷一年利息就是24万，虽然我是累计的并非一次性借贷百万，但利息真的吓人。以前也是太狂妄，高估了投资能力，低估了高息陷阱，违背客观规律必然崩盘，再坚持两个月我就可以彻底告别高息网贷，转到银行享受年化3.45%左右的低息贷款，加之学了金融素养和知识，不断优化银行数据和个人征信，相信未来会越来越好，扛过黑暗、走出黎明，尊重常识和规律。关于投资炒股，我并没有放弃，虽然它伤我很深，但这次成长的代价和学费，经过五年的探索和研究，也算掌握了股市运行的部分客观规律，中国股市80%的时间都在震荡，只有20%的时间在走单边上涨行情，我要做的就是耐心等待，就像今年二月的春季行情，一个月我做到了37%收益率，三月因为折腾又回撤了15%，四月空仓至今，五月六月我会继续空仓，等待七月大行情主升来了，再次进入博一次。但再也不会网贷炒股了，伤痛永远留在了心里，只有交给时间慢慢抚平。今后业余时间就用来帮助负债人或临近负债人规划财务、普及金融知识和素养，让更多人走出财务困境、远离非法网贷，迎接美好新生活 。