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央行紧急暂停虚拟信用卡 中金：动了银联的奶酪是主因
21世纪网 邢智 2014-03-14 12:09:59  评论(0)条 移动客户端
核心提示：中金公司关于二维码支付，被暂停的不只是支付宝，所有第三方支付的介于线上和线下之间的支付方式都将受到影响，动了银联的奶酪是主因。
21世纪网 3月14日，21世纪网获悉，13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时暂停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。

对此，中金公司点评:

1、 此消息属实，但是暂停而非叫停。

2、 关于二维码支付，被暂停的不只是支付宝，所有第三方支付的介于线上和线下之间的支付方式（如腾讯的微POS等）都将受到影响，动了银联的奶酪是主因。央行的解释是条码（二维码）应用于支付领域有关技术、终端的安全标准不明确，相关支付指令验证方式的安全性尚存质疑。但我们理解，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行（主要是银行、银联商务和第三方支付企业）、银联按照7:2:1的方式分成；而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行（主要是第三方支付企业），银联完全被架空。而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到极大损害。

3、 关于虚拟信用卡，定位监管上确实存在模糊地带，但动了银联的奶酪仍是主要原因。民生直销银行（借记卡，而非信用卡）不会受到影响。监管机构对信用卡有“三亲”（在信贷或信用卡审批环节，对申请人进行亲访、亲签、亲核）的监管要求，尽管中信银行所酝酿的虚拟信用卡已经采取包括调低信用卡额度、引入保险公司等方式尽量降低监管风险，严格意义上讲，在符合监管标准方面还是有一定瑕疵。但我们认为，虚拟信用卡将促进支付宝和财付通O2O闭环的建设，推动线下支付向线上支付转移，仍将损害到银联的利益，这或许是叫停的主要原因。民生直销银行是借记卡，而非信用卡，并且不涉及到银联的利益，不会受到影响。

4、 不排除二维码支付和虚拟信用卡后续被恢复的可能性。历史上央行和银联对第三方支付有多次监管，但第三方支付企业仍茁壮成长。我们认为，在鼓励发展互联网金融的大背景下，在补充材料和进行修正后，二维码支付和虚拟信用卡仍有恢复的可能。

如属实，最后的打压后將迎真正的爆发主升！

目测一下，该企业发展不可限量！

走近苏孝利

让我们先认识一下苏孝利。

我见到他是在自动识别公司的会议室里，身着黑色长衣，清瘦的身材、谦逊的待人接物，隐藏不住活力四射的神情。交流中，他少言细致谨慎，一句“我做事苛求完美”俨然是一位标准新大陆技术人风格。

苏孝利从中学开始就开始喜欢上了电子，朝着这个专业不断努力。2005年7月毕业于福建工程学院应用电子技术专业，工作之余，他报考了福州大学的计算机及应用本科，2008年12顺利通过自学考试以及学位考试，取得了计算机及应用专业本科学历。

2009年7月应聘新大陆自动识别技术有限公司。前三年，他从事硬件开发工作，每款开发产品均导入量产。

优异的工作成绩为苏孝利带来了荣誉和肯定，他现在是引擎产品开发部副经理，带领OEM产品推进团队完成产品开发工作。

有这样一段文字来评价这个团队的荣誉：

——该团队超额完成了公司下达的任务，在公司具有战略性意义的项目上做出了重大贡献，并为未来的市场布局和发展奠定了坚实的基础；通过多部门跨平台的团结合作，全年完成了OEM产品5300万的销售额，超额完成了年初下达的销售任务，实现同比增长200%，为公司核心业务实现可持续增长打下了良好的基础。特别值得一提的是，通过团队的共同努力，自动识别公司获得了具有公司战略意义的HP客户的订单，促进了公司产品化能力的提升，助力北美公司未来的发展。在新兴的物联网应用中，通过快速的产品定制响应，赢得了全球著名的苹果配套厂家Datecs公司超过3.5万套引擎的订单，成为公司有史以来最大的一个OEM客户订单。此外，通过前端销售的努力与后端支持的通力配合，成功占领了中国体育彩票二维码引擎市场超过75%的份额，获得超过1.5万套的引擎订单。

看着这段文字，苏孝利只是平和地点了点头，他认为，合理制定计划是成功的开始，做好把控，按时推进项目时间点等等工作内容，不仅仅是团队领导者做的事情，而是需要贯彻到每一个团队成员的工作中，事情无论大小，做计划比不做计划的风险要小得多。“荣誉是大家的，我只是做了自己该做的一部分，把手头的工作为完美化，就是对一项工作负起了自己的职责。在这里，我还要感谢同事邱有森、林志龙、罗烽、余开斌、苏孝利、李志雄、胡孝明、黄团木、陈立峰、陈阳、陈晶，是他们的努力共同成就了OEM产品推进团队的辉煌。”

回想他们团队一路而来的挑战，苏孝利十分感慨，每位团队成员都牺牲了大量周末休息时间，并多次通宵加班解决客户问题。

有一次，经过群体奋战做出的一个成果，在对方客户处无法成功运行，反复盘查均不知道哪里出了问题，大家都很着急。此时，完美主义的苏孝利发表了一个观点：“检测不仅仅是单方的，而应该要对对方的产品也进行检查。”果然，经过一系列检测后，发现问题是对方的设计中有一个小小的缺陷而导致的，工作顺利推进了下去。
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