智能银行VTM机爆炸式发展 传统金融业务创新！！！

@信雅达( 600571 )贵公司银行业务同成都三泰电子（ 002312 ）有何优势？
08月19日 08:25 来自 网站

信雅达
我公司与三泰电子（002312）除了在BPO（业务流程外包）上有竞争外，其他业务并无交叉点；BPO（业务流程外包）并不是公司当前业务发展的重点，公司目前聚焦在金融IT软件和金融IT机具的发展上。 感谢您对公司业务和产品的关心。

全国首家智能“金融吧”亮相我市社区

 2013-08-21 05:29

　大连银行首家智能“金融吧”近日落户中山区海军广场街道海广社区，短短几天内，附近的社区居民纷纷前来体验这一新生事物。昨天，海军广场街道还专门请金融吧的理财经理为社区居民现场演示如何使用各种新颖的自助设备，让以往惯在柜台办理业务的居民不禁感叹：实在是太方便了！
　　据悉，大连银行的这家智能“金融吧”在全国银行业也是首例，彰显出大连银行业的创新脚步。大连银行电子银行部总经理周新花告诉记者，“金融吧”在设计上充分考虑人文因素，厅堂设计和功能分区更加人性化。由于没有高柜设计，空间更加宽敞自由。她表示，之所以叫“吧”，强调的是一种“吧”的感觉，悠闲、快捷、时尚、轻松、灵活和创意，充分体现大连银行以人为本的经营理念。
　　记者了解到，金融吧实施错时服务，营业时间调整至晚上八点，极大方便了辖区居民下班后办理金融业务。“金融吧”服务功能满足了社区居民以及中小企业日常金融的大部分需求，具体包括智能开卡、存取款、网上理财、超级跨行转账、IC卡充值、存折补登、查询以及转账等。
　　“金融吧”开张后，火暴程度超出大连银行工作人员的预料。昨天，记者采访时，“金融吧”服务人员郑茹月告诉记者，“这几天，每天都有不少社区居民前来或通过自助设备办理业务，或体验各种新颖的服务设施。特别是晚上下班以后，也有到海军广场散步的居民来‘金融吧’体验。短短几天，居民通过‘金融吧’的开卡机自助办理的借记卡就有20多张。”社区居民孙欣告诉记者，“金融吧”带给居民最大的好处就是方便，就在居民区内，在家门口就能办理好多银行业务，重要的是，由于可以自助办理业务，也少了以往在银行网点排队之苦。她说，中山区正在打造“智能中山”，对社区居民来说，能亲身体验各种现代化智能设备带来的方便，也正是“智能中山”的一个体现。大连银行电子银行部有关人士表示，目前，大连银行业的电子银行业务发展很快，仅以大连银行为例，电子银行的替代率已经达到68%。居民使用自助设备或网上银行、手机银行办理业务将是大势所趋。
　　我市金融业人士评价，大连银行首家“金融吧”的建立，提升了大连市社区金融服务的水平，使社区百姓以及中小企业能够在社区里就能够办理所需的金融服务。一方面实现了大连银行为社区客户提供高质量金融服务的目标；另一方面有利于拓宽金融服务渠道，延伸服务范围，突破时间和空间的限制，在降低银行运营成本的同时，为广大市民营造了良好的金融服务环境。

社区银行进化论：更小更聪明

2013年08月24日 01:14  中国经营报

梁宵

　　对于中资银行动辄上千平方米的营业网点来说，90平方米的银行网点小得让人难以想象。

　　这是富国银行近期推动的“新型商店形态”。对于这家全美网络最大的银行，即便与自身相比，此次的网点瘦身也是一个相当大的跨越——面积只是其传统网点的1/4。

　　外媒评论，网点革命将进入新世纪(11.92, -0.50, -4.03%)，中资银行对此貌似反应寥寥，但潜移默化的改变已经悄然发生。据《中国经营报》记者了解，首推智能银行的广发银行[微博]今年将加大在全国重点城市的布点，新一代的网点面积可能只有60多平方米；数家银行的金融便利店也在全国范围内推进。多位接受采访的银行相关业务负责人表示，今年还会加大网点投放力度，但是形态和功能上也会有所变化，零售连锁店将是未来银行网点的发展方向。

　　“社区化、智能化肯定是未来网点转型的方向，但是并不一定适合所有的银行，还要视银行自身的资源和条件而定，否则盲目转型，不仅不能提高网点产能，还会造成资源浪费。”德勤金融业战略与运营副总监支宝才表示，银行在网点转型中不能本末倒置。尽管智能化或许是此次银行转型最有噱头的标签，但并不是网点转型的实质。德勤在最近的一份报告中将此定义为“网点转型3.0”的时代，最大的目标是实现网点的“以客户为中心”。

　　网点瘦身

　　随着移动互联网技术的发展以及智能移动终端设备的普及，银行产品设计、服务模式和营销渠道正在重新塑形。

　　全球市场调研公司J.D. Power研究发现，最近两年随着电子渠道和手机银行的发展，人们通过网点办理的业务种类和频次正在逐年减少，尤其是年轻客户群体，其中存款、开户、转账等基础业务下滑最快，并由此得出结论：网点应该倾向于提供那些价值更高的业务。

　　这样的趋势对于中资银行来说也并不陌生，截至2012年年末，各家上市银行的电子银行替代率基本上都在60%以上，其中居首的招商银行(10.56, -0.35, -3.21%)零售电子渠道综合柜面替代率已经达到90.66%。 正是在这种情况下，网点变小也成为大势所趋。中国工商银行(3.89, -0.02, -0.51%)城市金融研究所金昱就撰文指出，随着大量的日常业务分流至网银、手机银行等电子渠道，网点不再一味追求满足客户所有需求的一站式服务中心，物理网点的规模可以相应缩小，网点的形式更趋多样化。

　　“掌握多元渠道的银行，应该在不同的渠道上有不同的业务侧重和客户分级管理。银行网点未来就是一个零售连锁店。”某股份制银行零售业务相关负责人表示，网点变小是一个必然趋势，所重点提供的业务也会有所调整。

　　一些银行已经把远见变成了现实，从董事长董文标提出要打造“小区金融”以来，民生银行(9.16, -0.14, -1.51%)已经陆续在大连、武汉、深圳等多个城市启动了“金融便利店”的铺设工作。据当地媒体报道，这些店面接近报刊亭大小，只需要配置两三名工作人员，并能够提供24小时的智能服务。

　　“800～1000平方米的租金，再加上日益攀升的人工成本，银行开一家传统网点的负担太重。”某股份制银行北京分行负责人表示，更重要的是，现在各家银行都在加强零售业务，大型公司业务都由分行或者总行来统一受理，零售网点最重要的是面向个人和小微，因此在规模和业务范围上都会有所精简。

　　智能因素的日新月异也使网点瘦身成为可能。富国银行主管ATM和网点战略的Jonathan Velline就指出，新科技的加入使得网点更小，可以覆盖原本条件不适合设立银行网点的地方。

　　以广发银行去年推出的智能银行为例，用户可以通过身份证进入小隔间，借助一台VTM(虚拟柜员系统)，就可以自助办卡，并且可以当场拿到借记卡，如果遇到相应问题咨询，远程客服也会即时启动来提供帮助——在北京动物园地铁商城里面的广发智能银行面积仅仅60多平方米。

　　目前多家银行都在积极备战智能化的改造，浦发银行(8.42, -0.02, -0.24%)首台VTM入驻中国移动[微博]网点实现中国移动浦发银行联名卡自助发卡；广发银行电子银行有关负责人表示，今年将加速在全国范围布局24小时智能银行，其中北京、上海、广州等城市为拓展重点；华夏银行(6.84, -0.07, -1.01%)也在2013年年报中明确指出，积极探索研究智能化银行的建设。

　　不仅网点资源欠缺的股份制银行，连网点优势突出的工商银行都无从回避这一趋势。数据显示，截至2013年6月底，工行投入运营的自助银行总数达到19364家，超过全行营业网点的总数；而客户通过工行自助银行办理的现金存取业务笔数为营业网点柜面的四倍。

　　“‘网点为王’的银行生态已经发生改变，随着移动互联网技术的发展以及智能移动终端设备的普及，银行的产品设计、服务模式和营销渠道正在重新塑形。我们可能无法和四大行拼网点数量，但是我们可以拼服务、拼创新、拼科技。”广发银行董事长董建岳表示。

　　智能就够了吗？

　　尽管新兴业务渠道对传统网点渠道替代趋势日趋明显，但物理网点在满足客户个性化、差异化需求方面仍发挥着重要作用。

　　那么，传统网点就会被智能网点所取代吗？国外有银行业咨询人士就指出，以后的银行网点就像苹果商店一样，只负责出售一个账户，就像苹果商店只需要购买一个苹果终端，而所有其他的只需要用户自己下载APP来完成。

　　这似乎有些言之过早，甚至有些言过其实，即便是在虚拟银行设备成熟运用的国际大行，其对于物理网点的铺设热情也丝毫不减，原因恰如Jonathan Velline所说的那样，即便频次减少到一年一两次，但是客户还是会定期来到网点与业务人员进行交流，那么银行就要随时准备就位。

　　“客户不会因为智能终端就转投另外一家银行，还是要人性化的服务体验。电子化和智能化只是提高网点服务的效率，而无法替代人与人之间的互动。”某股份制银行电子银行负责人表示。而J.D. Power的研究则表明，单纯使用自助设备的客户对银行的满意度和忠诚度都偏低。

　　金昱也在上述文章中指出，尽管各类新兴业务渠道对传统网点渠道的替代趋势日趋明显，但从国外银行的经营实践来看，物理网点在满足客户个性化、差异化需求方面，仍发挥着十分重要的作用。多渠道经营策略强调包括人工网点服务、自助机具、网上银行、手机银行、电话银行、社交网络、电子邮件等不同经营渠道的整合与无缝衔接。

　　“客户不来网点只是表象，背后仍然是银行的各种渠道在对其进行服务，银行要根据数据累计对客户行为进行分析，判断客户什么时候会来网点，以此来构建网点与客户间的触点，形成一个服务闭环。”上述电子银行负责人认为，只有如此，智能化才能发挥更大的效用。

　　比如光大银行[微博](2.68, -0.03, -1.11%)的“大堂易”系统，进入大堂只需要刷一下光大银行卡，用户的信息就会被实时推送到大堂经理手上的iPad中，后者就可以了解用户资产配置和个人情况，并向其做出相应的业务指导，做好潜在业务的营销准备。

　　招商银行最近推出的“手机银行网点预约”功能也是同样在尝试多渠道之间的交互合作，以此来提高网点效率。招商银行相关人士就表示，借助于预约功能，可以合理分配网点业务资源，同时网点可以根据不用时间段的历史人流量的峰谷值来设计预约人数，实现网点客户分流的目的。

　　银行网点3.0转型

　　3.0的转型最大的目标是实现网点的“以客户为中心”。

　　尽管智能化或许是此次银行转型最有噱头的标签，但并不是网点转型的实质。

　　德勤在最近的一份报告中将此定义为“网点转型 3.0”的时代，最大的目标是实现网点的“以客户为中心”。

　　“未来网点更多的是作为终端，就像便利店一样，后者作为成熟的零售形态，其仓储、商品管理、客户管理全部在中后台，店面实现的功能就是提供快捷、优质的服务。银行网点也是同样，更多的是一个销售和服务的节点。”支宝才表示。

　　也就是说，不管借用何种技术手段，网点都作为一个服务的展示窗口，而在具体实现路径上，各家银行则各施其法。中信银行(3.60, 0.01, 0.28%)在今年大力推行的“零售旗舰店”，其初衷就是在客户转战电子渠道的情况下，通过对一些物理网点配备最好的服务、最好的体验来树立品牌形象；经历了三次网点转型的建设银行(4.26, -0.02, -0.47%)，此次通过前后台分离，使全流程客户等候时间较之前节省60%——网点的客户体验和服务性打造都是最本质的需求。

　　而“以客户为中心”的转型需求之一就在于网点投放策略的转变，“不是传统的以地理位置来决定，而是要基于银行业务发展策略，对银行客户进行细分，有针对性地定义网点分层服务策略、网点分类，以及不同网点内部功能、布局、规模等要素。”支宝才说。

　　“一个网点的投入很高，如果仅仅是从业务处理的角度而言，根本不需要做太多的网点投入，但是银行的网点分支如果想实现更大的产能，就要打造‘毛细血管’一样的服务，加强客户黏性，提升市场回报。”上述北京分行的负责人表示，银行的“社区化”就是要实现这样的目的。

　　华夏银行2013年中报中亦强调了“社区化”的服务。目前华夏银行北京分行也都在以社区的特点来打造支行的服务特色，比如中关村(4.84, 0.04, 0.83%)支行和天通苑支行的客户群就完全不同，前者面对的是没有固定资产、但有融资需求的IT小商户，而后者则是数量庞大的居民区。因此，两家支行的产品类型和服务作息时间的安排也大不相同。天通苑支行白天就更强调老年人理财产品，而计划推出的延时服务则方便那些下班回家再办理业务的上班族。

　　多家银行在今年陆续提出“社区银行”的发展计划。到目前为止，兴业银行(10.39, -0.21, -1.98%)在福州、重庆等地区都开始进行部署，而本月，中信银行在重庆的第一家社区银行也正式开业。

　　“社区化肯定是银行发展的方向，此前也有银行在进行尝试，但是却没有实现经济性，同时，也面临着监管部门的合规性要求，这也是制约其未来发展的问题所在。”支宝才说。

　　除此之外，3.0转型中更多的是体制问题，德勤在上述报告中也强调，网点是否能够真正释放产能，最关键的因素还是全行条线化管理机制是否合理有效，可以说网点转型不仅是“分行转型”，也要求总行进行相应的转型。

根据信雅达网站公开信息，信雅达卡盾Vi-POS108成功入围上海银联商务有限公司一盒宝移动终端供应商招标采购项目。2012年11月，公司手机盾成功中标汉口银行二代手机盾采购项目。投资者担心卡盾产品线需求增长缓慢，上海银联商务突破提振投资者对卡盾产品线的信心。
　　卡盾产品线突破与移动支付推进有关。占据移动支付主导地位的中国银联推广vi-pos,并将非接IC卡读卡器(即卡盾)列为五大设备之一，推广动力足。根据拉卡拉、盒子支付同类产品售价情况，我们预计信雅达卡盾单台售价约为100-200元。若国内卡盾如海外Square推广顺利，将为信雅达贡献额外毛利。

东莞中行积极打造“智慧银行”

2013-08-23 01:18:14　来源: 新快报(广州)　

助推移动金融，升级客户服务体验 

　　■新快报记者 程欣 通讯员吴欢/文 新快报记者 王永强/图 

　　随着互联网、移动通信的快速发展，当今社会已经进入一个移动互联的新时代，迅速改变了人们的行为方式、支付模式和生活惯，电子商务和移动金融相融合逐渐成为市场趋势，并逐渐渗透到金融服务的各个领域，对扩大居民消费、促进经济增长、降低社会交易成本等方面发挥着重要作用。 

　　记者从中国银行东莞分行（以下简称“东莞中行”）了解到，一直以来，该行积极创新服务模式，根据客户需求，不断完善电子商务发展。特别是在2011年完成信息科技系统升级后，乘势而上，积极打造“智慧银行”的同时，还着力布局电子商务和移动金融领域，持续为客户提供“随时、随地、随心”的金融服务。 

　　打造全领域电子支付服务体系 

　　中国银行自推出网上支付产品以来，不断优化创新，如今已形成了全面涵盖“B2C”、“B2B”、“B2G”领域的完整电子支付服务体系，为广大客户带来了安全、便捷的支付体验。

　　据了解，在“B2C”领域，中国银行除了传统的网银支付外，今年还推出了升级版的“中银快付”功能和支持各银行支付渠道的“跨行支付”产品，客户使用更便捷、网购体验更顺畅，支付选择更丰富。据透露，截至7月末，东莞中行今年B2C网上支付客户规模近20万户，较去年底增长13%；前7个月网上支付交易笔数近130万笔，同比增长40%，交易规模近6亿元，同比增长68.53%。 

　　而在“B2B”领域，中国银行的B2B直付、B2B保付产品可以很好地解决国内贸易企业和上下游供应链企业间的资金支付需求，而近年来推出的“中银e商通”产品更可以较好地支持各类产权（股权）交易所和大宗商品交易所的资金监管和会员出入金需求。此外，在“B2G”领域，中国银行“税费e支付”产品持续保持着行业领先的优势，为报关企业客户实现便捷通关提供有力支持，“报关即时通”客户累计发展超过300户，客户规模领跑广东金融同业。 

　　全面布局电子渠道促进移动金融新发展 

　　随着移动互联网的发展，客户对随时随地的服务要求越来越高，网上银行已经不能满足客户“随行”的要求。近年来，东莞中行不断完善电子渠道建设，在依托物理网点服务客户的基础上，逐步构建了涵盖电话银行、手机银行和自助银行等在内的电子渠道整体服务体系，为客户提供了“随时、随心、随地”的电子银行产品服务。 

　　此外，东莞中行还紧密结合移动互联网和移动金融的市场发展趋势，打造以“中银掌上行”为品牌的安全便捷的手机银行服务。据介绍，目前中行手机银行服务已基本涵盖了除现金存取外的各类个人金融产品功能，还覆盖到了包括账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡、账单缴付、电子支付、贷款管理、个人设定等八大服务模块，并推出了手机号转账、密码汇款等众多与手机密切相关的创新产品。 

　　记者还获悉，在支付安全方面，业内率先使用与网银共享的动态口令牌（中银e令）来保障交易安全。动态口令每60秒自动刷新一次，一次一密，在使用对他人支付、转账等关键交易时使用，并且无需安装驱动、无需物理接入，方便安全。 

　　未来持续打造“智慧银行” 

　　结合移动金融的特点，中国银行在“中银掌上行”客户端打造了“掌聚生活”平台，推出了涵盖票务、缴费、充值、购物、彩票等各个领域的增值服务，创新推出了“时间管家”，客户可以通过手机银行远程预约网点柜台服务，解决网点排队难问题。 

　　此外，中行还推出了“云购物”服务，突破了以往电子商务单一网络购物、单一线上植入的局限，借助设于自助终端、手机银行等多种渠道为人们提供覆盖生活圈的全方位“云购物”享受。 

　　据东莞中行相关负责人透露，未来期间，中国银行还将继续关注电子商务、移动金融领域的新技术新应用，坚持业务创新，不断提升用户体验，为客户带来更多更便捷的优质服务

确实是暗潮涌动。就等待一个驱动性事件的到来：）

[引用原文已无法访问]

@agathos 其实你有没有发现  整个电子支付板块  很躁动

说到这个题材，肯定要讲 002177 。

谢谢分享!!!!!!!!!!!

地铁四号线动物园站是北京客流量最大的地铁站之一，让致力于开拓市场的银行们早就“心仪”已久——2月28日，广发银行北京动物园地铁支行正式开业。这也是广发银行在北京设立的第三家智能银行。

　　青睐“智能银行”的不仅仅有广发银行，包括交通银行、光大银行、农业银行在内的智能自助设备都已经在推广之中。

　　各商业银行摩拳擦掌的背后，体现的正是银行渐渐褪下“高傲”的光环，努力提高客户体验、延长营业时间等改变。

　　而作为普通银行网点的“补充”和银行业务的延伸，在纽约、香港等国际化大城市，“地铁银行”已经十分普及，它能够让消费者不出地铁就办理各种金融业务。

　　据广发银行北京分行副行长刘卫星介绍，地铁银行设在4号线动物园站，周边客户群主要是动物园批发市场的小商品批发与餐饮、娱乐商户以及地铁的旅客。“一方面可以服务于大众客户，另一方面是通过大量的人流宣传提升广发的知名度。”

　　从ATM到VTM

　　这间不足70平米的地铁银行没有营业柜台，也不能办理对公业务。除了几台ATM柜员机之外，最引人注意的就是一台VTM(Virtual Teller Machine)智能柜员机。

　　使用这台VTM，在远程人工服务的提示下，用户可以办理自助银行的存取款和转账，还可以自助开户、自助申请储蓄卡和信用卡。

　　因为VTM所涉及到的结算、开户等业务属于支行一级的业务操作模式，按照监管部门要求必须作为支行来成立。

　　刘卫星介绍，VTM作为一项业务创新，之后会结合普通支行网点的建设进行铺设。“这样，网点柜员下班以后，客户仍然可以办理业务。”

　　根据银监会网站的信息显示，北京动物园地铁支行是在2013年1月16日获得银监会批准。而这也已经是广发银行在北京的第3家“24小时智能银行”，也是最小的一家。2012年7月开始，广发银行先后在金融街和日坛路安装相同的设备。

　　广发银行技术中心的工作人员告诉记者，VTM的后台设在广州，由广州的客服人员通过视频指引客户操作。北京的三台前端设备在广州对应着两组后台终端。

　　与普通银行网点相比，延时服务是地铁银行的最大优势。而为了配合更长的营业时间，地铁银行的人力资源成本也会相应提高。根据测算，一家实体地铁银行的运营成本要比普通网点高出15%左右。就效益来说，地铁银行盈亏平衡在短期内仍然是个问题。

　　但在广发银行北京分行个人银行部总经理王宇看来，地铁银行所带来的广告效应却难以估量。“动物园地铁站每天的客流量会有10万人左右，由10万人带来的广告和宣传效益不是拿金钱来衡量的。同时VTM还属于新生事物，地铁银行可以吸引更多的人来接触了解。” 她说。

　　抢滩“智能银行”

　　显然，电子渠道服务愈发得到银行们的重视。

　　2012年7月，交通银行在上海宣布推出远程智能柜员机“iTM”。据了解，iTM可以通过实时通讯技术实现远程客服人员、理财专家与客户的互动，协助客户办理业务等金融服务。交行介绍称，首批iTM将在上海、南京、广州等城市布放。

　　2012年11月，农业银行在深圳举办的10周年网银庆典上也向媒体推介了VTM，农行的VTM能为客户办理包括借记卡发卡、存取款，甚至可以办理个人贷款审核、对公票据受理等业务。

　　同样，在光大银行，与VTM功能相类似的ATM视频柜员机已经在北京、海口、武汉、贵阳以及太原等地区试投放近20台。

　　各商业银行摩拳擦掌的背后，是银行在提高客户体验、延长营业时间等方面的改变需求。

　　
 商业银行抢滩智能银行

去年12月，银监会主席助理阎庆民建议“银行对私时间延长一两个小时，民众可在下班后到银行处理个人金融业务”。自然，建议受到银行用户的欢迎。但对于银行来说，由此增加的运营成本是最大的障碍。

　　智能银行的自助服务为解决延时服务的难题进行了积极的探索。广发银行设在金融街支行、日坛支行的VTM可以实现24小时服务。广发银行动物园地铁支行受地铁商城营业时间限制虽然不能做到24小时服务，但在夏秋两季仍可以将金融服务延时到晚八点。

　　“目前银行用户已经惯了电子渠道业务，银行需要根本改变观念，以客户体验为本位，从硬件建设到服务设计都要抓住并适应客户的需求变化。” 刘卫星表示。随着金融市场细分化，银行服务创新模式不断革新，地铁银行的模式或将成为银行新的抢滩点。

　　“未来我们想通过市场调研和测试，继续在北京的商圈密集区铺设这种小的自助银行。随着技术的完善，还将有更多的柜台业务转移到自助设备上，减轻柜台工作量。” 刘卫星称。