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山东省农信社改革结硕果 真正发挥农金主力军作用
2013-08-05 08:54:00
记者：宋理事长，您好！在深化农村信用社改革十周年之际，请您结合山东省农信社的改革历程，总结一下农信社改革的成果与经验？
宋文瑄：十年来，农信社改革发展取得了巨大成就，体制机制日趋完善，各项业务稳步发展，支农力度不断加大，内控管理明显增强，队伍素质显著提高，社会形象大幅提升，真正发挥了农村金融主力军的作用。
在没有相对成熟的经验可以借鉴的情况下，农信社改革能够取得如此丰硕的成果，有很多经验值得我们总结和借鉴。简言之，农信社的持续健康发展不仅得益于良好的经济金融环境和各级政府的有力支持，还得益于正确的改革方案和扶持政策、管理体制和产权制度的理顺以及广大员工积极性的调动和发挥。
深化改革以来，山东省农信社已将央行131.86亿元的专项票据资金完全兑付到位，并累计享受各类税收减免和优惠136.5亿元。同时，各级银监部门根据农信社实际情况，制定了差别化的监管措施，不断加大监管力度，强化监督检查，指导农信社提高了合规经营水平。山东各级政府也拿出资金、土地等优质资产置换农信社的不良贷款，并通过公检法机关联合开展打击骗贷、逃废债行为等活动，为全省农信社挽回了不少经济损失。
省联社成立以来，扎实推动县域法人机构改革，逐渐形成了以省联社为主体的行业管理体制和以县域法人为主体的经营体制，分工明确，运转高效，为农信社的持续健康发展提供了体制保障。同时，全省农信社积极建立符合农信实际的企业文化，完善激励约束机制，使广大员工的积极性和主动性得以调动和发挥，从而有力地推动了农信社改革与发展。截至今年6月末，山东省农信社服务客户总数超过7000万，各项存款余额10631亿元，各项贷款余额7261亿元，分别是2003年的5.31倍和4.24倍，占全省银行业的17.4%和15.8%；涉农贷款余额5150亿元，占全省银行业的30%以上；消化历年挂亏103亿元、消化不良资产564亿元，总体上实现了持续健康发展，是全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。
记者：今年以来，由于受结构调整、出口减速、内需不足等因素影响，我国经济运行进入再调整、再平衡的转型发展期。面对新的形势和挑战，农信社应如何应对、把握好自身发展方向？
宋文瑄：当前的经济金融形势复杂多变，可谓是机遇与挑战并存。一方面，农信社必须面对经济增速放缓、利率市场化、资本监管标准提高、影子银行风险、市场竞争加剧和流动性风险等六大挑战。另一方面，在改革十年取得巨大成果的基础上，伴随着“四化同步”战略的实施，未来农信社必将迎来更加广阔的发展空间。对此，我们一定要联系实际，深入分析，既要居安思危，采取切实有力的措施，把挑战变成机遇，积极应对，科学谋划，取得新突破、新发展；又要把握机遇，明确方向，突出重点，扎实工作，推动农信社改革发展取得更大成果。
坚持走股份制、银行化道路，是农信社改革发展的现实需要，也是形势发展的必然要求。当前，要在保持县域法人总体稳定的前提下，坚持从实际出发，科学设计改革方案，按照区别城乡、分类指导、稳步有序的原则推动改革，不搞一刀切，不急于求成。对地处城区的农信社，积极推进城区机构整合；对城乡一体化发展水平较高、“三农”服务需求较少的地市，可以列为单位组建统一法人；对经营困难、当地经济发展条件较差、自身生存困难的机构，可通过引入好的机构进行兼并、重组，帮其尽快提高资产质量和经营管理水平。在产权改革和组织形式改革的基础上，将机制改革作为重点，逐步建立起适合自身实际的公司治理机制和满足市场竞争需要的经营机制，打造产权清晰、治理完善、内控严密、充满活力、功能完善的现代一流银行，更好地服务“三农”和地方经济发展。
农信社立足城乡，机构网点在县域，客户群体在县域，竞争优势在县域，支持发展“三农”和县域经济具有义不容辞的责任。农信社只有明确自身市场定位，不断提高服务“三农”和县域经济发展的能力，才能在日益激烈的市场竞争中实现持续健康发展。必须始终把服务“三农”、支持县域经济发展作为农信社发展的根基，主动适应农村和县域经济发展的需要，创新体制机制，加快业务发展，拓宽服务领域，切实发挥好农村金融主力军作用，实现互利共赢的良好发展局面。
创新是企业的灵魂、发展的动力，是农信社改革发展的根本要求，也是迎接竞争挑战的核心手段。农信社要从农村金融需求日益多样化、多层次的实际出发，把推进管理、产品和服务创新作为改进支农服务的切入点，有针对性地推出存款、贷款、结算、投融资咨询等一系列符合市场需求的特色产品和服务，最大限度地满足客户需求。要通过实施科技引领战略，加快推广网上银行、手机银行、网上支付等电子银行业务，积极构建便捷畅通的网络服务平台，为“三农”和县域经济发展提供更加优质、高效的金融服务。
当前，农信社经营环境、市场结构和发展模式正在发生变化，面临的风险日趋复杂，农信社正处在加快推进银行化改革、转变发展方式、提高发展质量的关键时期，必须将风险防范摆在更加重要的位置，作为改革发展的根本前提。要进一步强化全员风险意识，树立审慎经营、内控优先的观念，以全方位预防和遏制信用风险、操作风险、合规风险、市场风险为切入点，以提高对市场风险的防范能力为重点，深入分析经营管理各个环节存在的风险隐患，真正建立起内控制度健全、业务流程完善、岗位制约严密、检查监督有效的风险防范体系，坚决守住不发生区域性和系统性风险的底线。
记者：为了进一步理顺农信社的行业管理体制和机制，省联社的改革乃大势所趋。而且，省联社的改革属于“牵一发而动全身”的关键之举。请您具体谈谈继续推进省联社改革的整体设想？
宋文瑄：农信社改革应通盘考虑，统一规划，分步实施，稳步推进。既要有序推动县域农信社的股份制改革，又要随着农信社深化改革的不断推进，同步推进省联社改革，并对行业管理进行相应的完善和调整，使之更加适应农信社改革发展的需要。在当前和今后一段时间里，省联社应按照“有利于推进农信社防范化解风险、有利于提高支农服务水平、有利于持续健康发展”的原则，继续履行好管理、指导、协调、服务的职能，不断改进管理方式，提高履职能力，推动农信社持续健康发展。
一要明确省联社的履职重点和方向目标。省联社作为政府和监管部门与农信社之间的政策传导者，应加强指导辖内法人机构，深入贯彻党中央、国务院和地方党委政府的决策部署，有效落实各项监管要求。重点应指导法人机构完善治理结构，转换经营机制，树立合规意识，强化内控管理，防范风险案件，提高服务水平，努力建成现代一流的金融机构。应指导法人机构把各项利农惠农政策落到实处，不断加大信贷支农力度，发挥好农村金融主力军作用。同时，随着大部分农信社改制组建为农村商业银行，省联社可适时更名为联合银行，做到名副其实，进一步发挥好管理和服务职能。当前有关部门应组织深入调研，搞好顶层设计，制定进一步推动省联社职能转型的实施方案，根据各地实际，有计划、分步骤地向前推进。
二要搭建好适应农信社改革发展的服务平台。去年，全国金融工作会议提出了省联社要“淡出行政管理、强化服务职能”，随后银监会也提出了相应的监管要求。省联社作为省级管理服务平台，应当主动适应深化农信社改革和形势发展的需要，加快职能转变，将履职重点向服务转移。省联社应当积极搭建全省统一的科技网络体系、支付结算体系、产品研发体系、电子银行体系、员工培训体系、制度规范体系和风险防控体系，树立辖内法人机构共同的市场定位、企业文化和品牌形象。
三要实施差别化的管理。农信社法人机构分布广、跨度大，地区间差异明显，发展不平衡问题突出。省联社应在保持目前行业管理框架完整性的基础上，坚持分类指导、区别对待和市场导向的原则，依据监管评级和治理水平、风险管控能力、自主决策水平的不同，采取差别化的管理方式和手段。对产权改革到位、经营管理水平较好的法人机构，充分发挥股东和法人治理的作用；对质量效益较差、经营管理水平不高的法人机构，加强指导和管理，通过以强扶弱、并购重组等方式，推动其加快业务发展，提高资产质量，健全风险防控体系，实现均衡协调发展。
四要强化对法人机构的审计监督职能。农信社涉农业务风险较高，内控管理较为薄弱，风险防控形势严峻。省联社应当指导辖内法人机构持续加强业务、财务、审计、监保等制度和流程建设，明确岗位职责，规范决策、管理和操作行为，并纳入严密的制度约束之下。为确保制度的有效执行，要不断加强审计监督，尤其是对业务发展异常、资产质量下降和高风险机构，着力解决有章不循、违规操作等问题，全面提高法人机构的风险管理能力。
记者：您刚才说，农信社十年来的持续健康发展得益于正确的改革方案和扶持政策。既然今后改革的整体方向和重点工作已经明确，那么，对于进一步推动农信社改革发展的相关扶持政策，您有何希望和建议？
宋文瑄：农业是弱势产业，农民是弱势群体，为“三农”服务的农信社是弱势金融。特别是农业贷款成本高、风险大的特征，决定了农村金融具有较强的政策色彩，肩负着重要的社会责任，应该建立对农信社长期的、多渠道的扶持机制，进一步帮助化解历史包袱，壮大自身力量，推动农信社更好地发展。
一是进一步研究出台支持农村信用社发展的财政、税收等扶持政策。例如，对涉农贷款占比达到一定比例的乡镇网点免征营业税和所得税，对发放涉农贷款的金融机构按存量和增量进行考核奖励，等等。
二是清理针对农信社的限制性政策。积极清理对农信社在开户、结算、机构设立等方面的政策，允许社保基金、农民养老、医疗保险（放心保）等各类资金在符合条件的农信社存放，支持和促进农信社更好地发挥金融支农主力军作用。
来源：金融时报 编辑：益中
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主要是有创新，与其它金改股略有不同！！看好三连板。
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位置不错 可以考虑
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这份山东金改方案，除了综合性的金融改革意见之外，还有两个区域性金融改革发展意见被单列出来，这就是建设青岛财富管理中心和济南区域性金融中心。
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下午强力拉板！明天一字！
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