天弘基金官方声明：证监会支持金融创新，余额宝业务不会暂停

支付宝提供的资料显示：支付宝早在2012年5月份就获得了证监会颁发的基金第三方支付牌照，此后支付宝一直和各家基金公司保持密切沟通，探索适合互联网需求的基金产品和支付方式。

银行业应该反思，自己为什么不能推出类似余额宝这样高流动性、高收益的理财新产品？是不能做，还是不愿做？信海光认为，余额宝暴露了银行的暴利空间。

现在阿里知道谁买了什么，有买方的信息，又有卖方的信息，放贷吸储开始诱惑阿里集团，无论小额贷款，还是余额宝都有了生存的基础。未来的阿里巴巴是什么？马云现在旗下业务分三块，分别是大数据电商（阿里集团），大数据金融（小微金融集团），大数据物流（菜鸟物流），业务领域不一样，一样的是以大数据基础。

未来的阿里巴巴都是以服务用户获得数据，大范围掌握实体社会和虚拟社会上买卖双方的数据，然后以这些数据为生产资料进入不同的业务领域，现在是商业、金融、物流，未来可能更多。

　　传统银行能否复制阿里金融的模式？数据贷款模式的本质用数据挖掘信用，传统贷款以担保、有形资产抵押做背书。数据挖掘的基础是数据采集能力，淘宝、天猫、支付宝是阿里集团数据采集平台，银行并不具备这样的能力。

　　阿里金融提供的数据显示，截至2012年底，仅在阿里巴巴中国站有5200万注册会员，企业会员800万，65万国际诚信通会员。支付宝提供的最新数据显示，支付宝注册账户突破8亿，日交易笔数峰值达到1058亿笔。2012年6月，入驻天猫企业超过6万家；淘宝卖家超过700万家。

　　作为筹备中的阿里小微金融服务集团数据平台负责人冯春培此前接受媒体采访时表示：“数据到底是什么角色？是"生产资料"，让这个数据融入到我们的业务和产品流程里面去，数据和业务就像两个齿轮，能扣在一起转。当我们对数据的挖掘和理解越来越强，最终数据不仅可以产生价值，还可以直接催生产品，比如阿里金融的一些数据，我们把它定义为生产资料。”

　　一切刚刚开始，阿里大数据金融还在路上。

天弘基金“增利宝”推出 金证股份助推基金直销新模式
  6月17日，天弘基金和支付宝公司在北京举办大型推介活动，隆重推出“余额宝”服务，实现用户在支付宝账户中的余额增值，首期将支持天弘基金的“增利宝”产品。天弘基金“增利宝”产品的技术解决方案是由金证公司所提供。

  基金电商握手联盟，资金衔接用户受益
天弘“增利宝”是为支付宝客户定制的一只货币基金，该基金以天弘基金为唯一销售机构，以支付宝作为直销推广平台，天弘基金将直销前台直接推至支付宝，利用其客户资源和网站平台进行直销推广。支付宝用户通过该增值服务平台可以直接申购天弘“增利宝”，并且以后在购物时可直接以货币基金份额进行支付。

  多家基金公司此前对于货币基金支付功能的开发，主要就是卡在没有真正打通基金公司与电商之间衔接的环节，目前业内已有的货币基金支付模式需要投资者先在基金公司官方网站进行直销账户操作，然后到少数电商网站购物时选择用货币基金支付，在支付过程中还需要再跳转到基金公司官网进行身份信息，认证流程较长且繁琐。在天弘“增利宝”产品推出后，天弘基金直销系统与支付宝系统进行对接。通过与支付宝的“支付宝账户”和“余额增值账户”进行无缝对接，真正打通了基金公司与电商之间衔接的环节，实现了交易流程的简化，能够为用户提供便捷的服务。
对于基金公司而言，支付宝作为一个亿万用户的大平台，这样的合作能够有效利用第三方支付机构的资源和网站平台，打破基金业发展在这些年中以银行代销为主的传统模式。
业务创新持续不断，技术厂商鼎立实现
天弘基金“增利宝”产品的技术解决方案是由金证公司所提供。据悉，为了支持“增利宝”产品的顺利发行，天弘基金委托金证公司开发和改造了直销和TA等相关技术系统。
在近两年整个行业提倡创新的大背景下，在互联网技术已广泛应用到各行业领域的今天，技术支持为金融业务创新提供了有力的保障，使得越来越多的创新应用变成现实。在基金行业内，以金证股份为代表的技术厂商正在以先进的技术应用推动着基金公司行业创新的整体前行。
金证公司依托全新推出的技术架构平台，积极响应基金公司的各种业务创新需求，从业内的第一只货币分级基金到货币基金T+0业务，再到短期理财产品等，金证与多家基金公司展开了业务、技术开发方面的全方位合作，配合基金公司的业务创新及时快速推进，改善基金行业业务创新的环境条件。据金证公司相关人员透露，该公司近半年内正在与行业内数家基金公司进行着多个创新项目的合作，未来将会有更多的业务创新呈现出来。
补充参考：
与普通货币基金相比，“增利宝”的特点比较显著，支付宝作为一个亿万用户的大平台，支付功能非常全面，最重要的是，“增利宝”的托管费、管理费更低，门槛更低，一元起售。相对于投资者而言，“增利宝”这样的产品既能够使投资者支付宝账户的闲散资金获得一定的收益，又能够保证资金的流动性，在做支付交易时能够随时以份额进行交易。
生意宝和金证股份哪个更正宗？
看图炒股！！

@支付宝陈亮
余额宝是一个互联网上的屌丝理财产品，是我们和基金公司一起利用互联网思想在传统货币基金基础上做了一个创新。关于这个产品，现在还是有很多争议，我想简单回答一下。
1、问：为什么要做余额宝？
 答：支付宝从2012年5月份拿到了证监会颁发的基金支付牌照后，我们一直在思考怎么通过互联网支付的方式给用户也好，给整个基金行业也好带来一些价值。
 我们发现，包括我们自己在内的身边绝大多数人其实是没有啥理财经验的，因为我们就是一群“屌丝”，手里只有个3-5万现金，甚至更少，去找专门的理财机构人家都不爱搭理，自己也不好意思。于是我们就想，通过互联网的方式有没有可能为“屌丝”们也提供一个理财的机会？
 这样的服务需要做到几点：1、购买理财产品要很方便，起点不能高。因为屌丝们手头都比较紧；2、收益要稳定，就那么点钱，还指望着它吃饭呢，风险波动太大，小心脏受不了；3、随时随地要能投入使用，万一赎回要等上几天，没准房租交不上就被赶出门了电话费交不了就被停机了。。。
 听起来很难解决，感谢很多基金公司帮助我们一起去寻找了解决的办法。
 
2、问：余额宝是个啥？和一般的基金相比有啥不一样？
 答：为了解决上面的几点需要，我们跟基金公司合计了几个月，便有了余额宝这个产品。这个产品是一个互联网上的屌丝理财产品，是我们和天弘基金利用互联网的思想和技术在传统货币基金基础上的做的创新。
 它跟传统货币基金的差异性在于：
 A、 将基金公司的基金直销系统前置到支付宝网站里，一元起买，用户购买很方便，而一般的货币基金需要一点门槛，可能是500元，可能是1000元；
 B、 支持购买的产品是天弘基金的增利宝货币基金，货币基金是基金中风险和收益最稳定的品种之一；
C、余额宝里的钱随时能够用于网上消费、支付宝转账，以后还能支持信用卡还款、水电煤缴费什么的，随时能够用于支付和使用，而一般的货币基金赎回可能需要1-2个工作日。
 
3、问：做余额宝是不是给用户发利息？
 答：余额宝给用户会带来收益，这个收益这天弘基金给的，是用户投资货币基金带来的收益，根本不是利息。既然不是利息，它跟目前市场上的理财产品没有什么区别。
 有很多热心的朋友将这个收益解读成“利息”，说支付宝会冲击银行，但你看现在有多少理财产品存在，它们的存在冲击到了银行了吗？
 
4、问：余额宝是否只说收益没说风险忽悠用户？
 答：很多业内人士的提醒我们这点，我们觉得大家说的是有一定道理的。我们在这里再次强调一下：余额宝不是存款业务，也不是什么“类存款”业务，就是一个帮助个人用户进行基金支付的业务；余额宝的收益也绝对不是利息，而是基金公司提供的投资收益，3%至4%的收益水平是国内货币基金的普遍收益水平，余额宝支持的增利宝货币基金在这方面并没有特别的超能力。
 并且，尽管货币基金是一个很稳健且风险非常低的产品，但既然是投资，就可能会有风险，哪怕是万分之一或者十万分之一。之前我们在余额宝服务的页面下方，对于“什么是余额宝”，它的“收益及风险如何”，第一条就进行了提示。但既然大家觉得这不够醒目，我们决定，我们会将关于投资风险的提示移动到更醒目的位置上，让所有用户第一眼就看到风险提示。
 
5、问：如果大家都用余额宝，支付宝圈的钱更多了？
 答：正如上面所说，余额宝实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，销售基金的是基金公司，支付宝就是提供一个基金支付的服务。用户将钱转入余额宝，是自己在进行货币基金的购买，相应资金自然是全部到了基金公司账户，由基金公司负责进行管理。所以，如果大家把支付宝余额里的钱转入余额宝，实际上钱就从用户的支付宝账户里到了基金公司管理的基金账户了，这样一来，支付宝管理的钱反而是少了。
 说起来，这事儿在支付宝内部也“曾经问个不休”，有人觉得备付金少了对支付宝的价值会更低，但我们后来坚持做这个事情，是因为成就别人才能成就自己，能给用户带来价值才能成就支付宝。

6月21日消息，据国外媒体透露，阿里巴巴董事局主席马云近日接受《人民日报》经济版采访时表示，中国金融监管过度，应进一步开放目前没有向多数中国人提供服务的金融行业。21日下午，证监会新闻发言人表示，支付宝余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。
《人民日报》这个采访其实和6月初外滩金融峰会上马云演讲内容基本相同。马云在采访中指出，中国金融行业特别是银行业，服务了20%客户，却有80%企业没被服务。中国未来经济发展将有赖于能否有更多小企业拿到贷款。中国绝大多数大银行现在都选择仅向那些人脉广的大企业提供服务。
“作为一个外行者，我不懂金融……金融应当是为外行人服务的，不是自己圈里自娱自乐、自己赚钱的。”马云还指出，靠今天这样的机制，不相信能够支撑30年后中国所需要的金融体系。他说：我们很难改变历史，但我们可以改变未来。今天做准备，10年以后才有机会。今天我们引进开放，可能会有问题，但是今天的问题就会变成10年以后的成绩。
马云这段话有玄机，支付宝近日推出一项金融创新服务，其可使支付宝用户将存在网上资金投入到一只货币市场基金里去。据支付宝说，其用户可随时将资金存入这只基金，也可随时将钱从这只基金里取出，而不会受到任何惩罚，这项服务已拥有100万用户。
考虑到支付宝有8亿注册用户，这件事令有关阿里巴巴涉足金融领域的担忧在银行业蔓延。民生银行行长洪崎把阿里巴巴进军金融业称作是金融业的一大挑战。
余额宝的推出的确也遭遇政策障碍，证监会新闻发言人今日下午表示，支付宝余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了基金销售管理办法和基金销售结算资金管理暂行办法有关规定。
监管部门已与近期要求支付宝就此次余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。
本文来源于：腾讯科技　发表于：2013-06-22 09:11:08

新生未满月的余额宝，如今一喜一忧。喜是它颇受欢迎，到6月18日晚余额宝用户数已突破100万；忧是它接到警告，6月21日证监会通报称此次支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未向监管部门提交监督银行的监督协议。 

目前，证监会已要求支付宝对此进行备案，否则逾期将遭处罚。我们来看看余额宝违反证监会的那些相关法律法规。

首先是《证券投资基金销售管理办法》第29条。如下：

第二十九条 基金销售机构应当以基金投资人的结算账户作为其申购资金的银行账户。

其次是《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》第9条。如下：

第九条 账户开立人应当自销售账户开立之日起5个工作日内将有关监督协议和账户信息报中国证监会及账户开立人所在地派出机构备案。中国证监会或者账户开立人所在地派出机构15个工作日内出具无异议回复的，账户开立人可以启用销售账户。

上述规定其实强调了基金销售支付机构的基金销售结算资金账户应由监督银行进行外部监管、并报证监会备案。

由于证监会没有披露更多的细节，而支付宝目前还没有向媒体解释具体的情况。我们无从得知为何这次证监会的通报信息中所言，“部分”基金销售支付结算账户违规究竟是哪一部分？

很难想象，支付宝和天弘基金在推出余额宝业务之时，不对上述相关法律法规做足功课，否则也就不会只是“部分”未备案，而非“全部”。那么，那部分没有备案账户，是因为业务发展太快一时疏忽，还是有创新业务中的难言之隐？

支付宝周五下午第一时间回应了证监会的通报： 
@支付宝：我们很高兴的看到，证监会对余额宝业务在创新上的肯定，也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞。我们会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停，并且，余额宝用户的利益会得到充分保障。

“我们很高兴的看到，证监会对余额宝业务在创新上的肯定，也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞。我们会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停，并且，余额宝用户的利益会得到充分保障。”

这些信息，外界还无从得知，但从支付宝的回应至少可知，完成账户备案并非不可解决的难题，余额宝的业务不会因此受到影响。该回应向外界传递出的信息无疑希望公众认为，这次“备案门”的出现，仅为一时疏忽，马上可以解决。

若留意近日坊间流传的银行家关于余额宝的言论和网上金融界人士关于支付宝创新的评论，你也许能感到阿里在他们面前闹点笑话实属难免。因为阿里的诸多所谓金融创新，在部分传统金融人士看来，也许就是连金融业的基本概念和规则都没完全搞清楚的小孩子“过家家”。这又好像大人们围着看孩子学走路，议论纷纷，有探奇，有嘲笑，有鼓励，也有不能回到无拘无束童年的羡慕嫉妒恨。

有人说阿里你搞金融，就要遵守相关的资本约束，就要学会风险管理，就要未雨绸缪设置足够厚的安全垫。

这次“备案门”的插曲，像支付宝金融创新之路上的一个信号灯，它提醒支付宝注意那个成人世界的游戏规则。但是支付宝急需植入的是一整套僵化的成年人行为框架，还是严谨精细的金融基因？两者又如何剥离？这是留给支付宝、监管者和其他互联网金融参与者的一个课题。

@支付宝：我们很高兴的看到，证监会对余额宝业务在创新上的肯定，也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞。我们会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停，并且，余额宝用户的利益会得到充分保障。

为毛难过？
[引用原文已无法访问]

这个可比去年金改行情，金融创新啊，创新！！
李总理说了，改革必然会触动一部分人的利益！

不要再说了，我很难过

吧里傻鸟不少，听风就是雨，这个只是部分基金有问题，证监会管自己的孩子，余额宝该怎么样还是怎么样？杀下来才是机会