关于养老和社保的想法

cao ,等我退休了，社保正好崩溃了。

张立维：社保的小真相“揭秘”

以前对社保不是很了解，总以为是交得越多越好，因为你交得多，公司相应就交得更多。但是最近这两天仔细研究了一下社保政策，真是有点大吃一惊，发现完全不是这么回事，从某种意义上来说，反而是交得越多越亏。

　　以上海为例，社保的基数上限是前一年的平均工资的三倍，2006年为2235*3=6705元，假设你的工资为8000元，那么将以6705为基数缴纳社保。

　　首先是养老保险，这个金额是最大的，个人8%，即536元，单位22%，1475元。但是请注意，单位交的一分钱都不会进入你的个人账户！全部用于社会统筹。那么到了你老了养老金怎么领取呢，这个我在网上查了一下，居然找不着一个明确的官方文件说明。比较普遍的说法是，养老保险累计缴纳15年并达到法定退休年龄后，可以按月领取养老金，养老金金额=基础养老金＋个人账户养老金=退休前一年全市职工月平均工资×２０％＋个人账户÷１２０。 这就相当于，除了个人账户不一样外，大家领的基础养老金都是一样的。那么显然现在交得越多是越亏的，因为个人账户其实都是你自己交的钱，你不交社保把它存 银行也是一样的。但是公司替你交的那部分就完全替国家做贡献了，交的越多贡献越多。难怪很多公司都把基本工资开得很低，而提高�¥�金和补助，这样可以把省下 来的那部分保险作为福利发给个人。而同时，你享受的养老保险待遇不会有什么差别。

　　再说医疗保险，个人2%，134元，单位12%，804元。 同样，只有自己交的进入个人账户，单位交的全部被统筹。医保的报销政策是：对于门诊，先由其个人帐户资金支付，帐户资金用完后由个人自负。说白了就是一分钱不给报，而且还只能去指定的医院用指定的药！对于住院，有个起付标准，好像是两千多吧，这个标准以下由个人账户支付，个人账户不足的自己掏现金，也就是 这两千多还是全部你自己出。超过起付标准且低于医保最高限额的由统筹基金支付85%.这个标准同样是大家统一的，与你交得多少没关系。与养老保险一样，公司交的那部分医疗保险被国家给"劫富济贫"了，与你没有任何关系。

　　其次失业保险，个人1%，单位2%，加起来200，这个真的是一点用都没有，反正你都拿不到，即使你真的失业了。

　　最后是住房公积金，个人7%，单位7%，一共938，这个倒是全归你个人，不过说到底其实本来就都是自己的钱，国家没有投进任何福利。

　　这样算下来，公司在8000的工资以外，还要替你交1475+804+134+469=2882元，相当于实际每个月为你付出了10882元，而你实际得到的呢？首先，扣除社保后的工资为，8000-536-134-67-469=6793元，这6793元要扣掉663元的税，到手现金是6129元。

　　再算上你个人账户里的养老保险、医疗保险以及公司和个人交的公积金总额，你一个月的实际收入为6129+536+134+938=7737元。

  我们假设另外一种情况，还是这个公司，它每个月在你身上的预算是一样的，即同样为你付出10882元。但是它把基本工资开得很低，按上海市规定的社保基数下限（月平均工资的60%，即2235*0.6=1341元）给你发，剩余的钱以奖金和补助形式发给你。这样，公司需要交纳的社保为：295.+160.9+26.8+94=577元，你个人交纳107.2+26.8+13.4+94=242元，扣掉四金后工资还剩1099元（还没到个税的起征点）。

　　公司可以给你发的补助为10882-1341-577=8694元，这样你的补助加上扣除社保后的工资一共为：8694+1099=9793元，这 9793元扣掉所得税1263元（据我所知很多公司这种福利和补助还可以避税，姑且把这个算上吧，毕竟纳税是每个公民的义务）剩8530元，这就是你到手的现金。算上个人账户的保险和公积金，一个月实际收入为8530+107+27+198=8862元。与上面一种情况相比，公司为你付出的钱都是 10882元，但是你到手的现金多了8530-6129=2338元，实际收入多了8862-7737=1125元。而你享受到的基础养老金、医保统筹金这些国家福利是一样的！

　　不能不说这是一种很不公平和合理的制度，社保至少应该保证"高投入，高福利"，但是实际上反而成了交得越少，却能获得更高的利益。不知道这应该是谁的悲哀。

　　其实，现在的社保资金都是现收现支。个人账户全是空帐运行。

　　好，说现在工作的人养现在退休的人，可以来看看中国将来30年，可以说现在是中国最好的人口红利时期，后面的孩子没有现在70/80代多，可以去留意一下现在小学中学的班级数。

　　而30年后，中国老人将占到30%，总数是前无古人的3亿。

　　这时候谁来养？不要指望将来年轻人来养，根本没有年轻人了。

　　再考虑通货膨胀因素。30年后的1000块，不可能还是现在1000块的购买力。想必大家都清楚。30年后的1000块，我保守估计一下，如果中国还按照这个速度发展，很可能相当于现在的200块。

　　一边是空帐运行，一边又要应付通胀。所以说中国的社保是不可能维持的。这一点D很清楚*
　　将来社保的支出还要改，社会平均工资的20%是他没法承受的，必定改。

　　现在不加养老保险是绝对明智的。

加油加油加油

），在2012~2017年间，中国15~64岁劳动人口开始下降，到2035年，65岁以上人口约有2.94亿，届时劳动人口约为8.1亿，减去接受高等教育、失业和低收入劳动人口约30％，将出现2个纳税人供养1个养老金领取者的局面，这种“父债子还、子难还”的局面将维持到2050年以后，且在缓解后仍有反弹，此所谓中国老龄社会危机。

杨燕绥还向《财经》记者指出，社会保障本来是一种再分配的工具，是要缩小收入差距，但是中国的社会保障由于覆盖面比较小，而且先覆盖公务员、事业单位、国企，使收入比较稳定的人又有了一层保障，“真正的穷人被漏在外面”

仅靠基础养老金很多人难以妥善养老。清华大学教授杨燕绥等专家10日抛出观点,要尽快探讨养老资产组合问题,在消费成为经济主要拉动力的新阶段,探讨“消费养老”模式具有重要意义。

　　专家认为,消费者在市场上的选择过程实际上是对生产企业的投资过程,应享有企业部分利润。如果一个人从婴儿期开始设立一个固定的消费养老金账号,将不同企业的利润返还转入这一账号,由专业机构投资运作,这部分收益有望成为个人养老资产的组成部分

现在的社会保险包括五险一金，单以养老来看并不划算，但如果考虑医疗就不一样了。所以上个最低档的就可以了，看个大病可以解决很大的问题。

对于资本市场在未来国企改革中扮演的角色，邵宁表示，中国的国情已不能再简单地沿用前些年国有中小企业改革的方法，简单地把国有大企业推给别人，改革方式需要转变，这就是直接依托资本市场对大型国企进行市场化改造，进行公众公司改革，这也就是国资委这几年在积极推进的中央企业整体上市工作。原先国企上市是把一块优质资产剥出来，包装后到市场上市拿回一笔钱。我们现在做的方向是整体上市，至少要做到主营业务整体上市，上市公司的产业链非常完整，是一个独立的、可以自我运行的发展主体。
　　邵宁指出，我们判断，国有企业改革的最终目标就是把大型国企打造成一个干干净净的上市公司。由于国有企业或多或少都有一些难以进入上市公司的不良资产，因而在我们现有上市模式下，上面是集团公司，控股一个很大的上市公司，后面还有包袱。以后要逐步把包袱消化掉，之后再把集团公司去掉，只保留中间做主营业务的上市公司，完全按照资本市场的要求进行营运。调整到这种状态就彻底实现了国有企业的多元化和国有资产的资本化，流动性非常好，很容易调整，这就为以后的改革和结构调整创造了条件。假如一旦国家需要钱，通过资本市场可以非常顺利地变现。实际上，这种改革方式与欧洲国有大型企业改革基本是一样的。唯一的差别是，上市后国有股没有卖掉。
　　邵宁表示，作为大股东，指导企业持续发展是我们的职责。企业发展是没有止境的，企业提升竞争力是一个远期目标，需要经历漫长的过程。(.中.国.新.闻.网)

假如一旦国家需要钱，通过资本市场可以非常顺利地变现。!!!!!!!

“刘易斯拐点”已经来临。这一轮工资上涨，已经在很大程度上压缩了人民币升值空间

揭秘最佳电子商务平台 秘闻!行情近期可能发现大逆转 机构资金流向已发生巨变! 主力资金正密谋全新布局! 　　国外学者对中国经济增长、应对全球经济危机的举措，评价比较高。我想首先回顾一下十多年前的亚洲金融危机，这样更容易把当前中国的问题说清楚。

　　亚洲危机应对经验

　　当时，中国克服重重困难，度过了危机，对整个亚洲和全球经济做出了自己的贡献。在应对亚洲金融危机中，中国政府采取了非常有效的措施。

　　我个人总结，至少有四条措施非常重要。第一是果断实施积极的财政政策，扩大内需，应对通货紧缩。第二是积极参与WTO谈判，向全世界宣示中国会更加开放。第三是在周边国家货币贬值时，宣布人民币不贬值。当时，从现象上看，好像贬值对中国出口有好处，但是，人民币一旦贬值，就会引起周边国家货币新一轮贬值，危机就会更加深重。中国作为负责任的大国，向全世界宣告人民币不贬值，一下子人们的心理预期稳定了。第四，非常重要的是，中国在那么困难的时期，还是用改革来解决面临的问题。

　　我们实施了很多项改革。我个人回顾，当时主要有四个方面的改革，对度过危机非常重要：

　　一是推进了国有企业的改革。现在看中国的大型企业在全世界排名非常靠前。但大家别忘了，13年前，中国国有企业三分之二是亏损的，所有的国有企业，赚钱的、亏损的，加在一起，加总看还是亏损的。尽管当时面临很多压力，但政府还是大胆推进改革。同时，放松对民营企业发展的限制，民间力量在克服危机中发挥了巨大的作用。

　　第二，在推进国企改革的同时，一部分国有企业破产，不少工人失去工作。中国抓住时机，推进了养老保险制度改革、医疗制度改革等社会保障制度改革。这些改革奠定了如今诸多改革的基础。

　　第三，中国当时的几个国有银行，包括城市商业银行，普遍地说，从技术上都是破产银行，因为资不抵债。在这种情况下，中国政府剥离其不良资产，对其资产实施重组，好银行、坏银行，加以区别，成立相关资产管理公司。这就为2003年以后的国有股份制银行大规模上市奠定了基础。

　　第四，中国当时推进了住房体制改革。1998年前，中国的城市职工和国家公务员都是由国家无偿分配住房。1998年的改革，把这种国家福利分房的做法改为货币补贴，住房通过一定方式变成个人能够买卖的财产。当然，这项改革还有很多亟待完善的地方。但是，不要忘了，在1998年后，中国经济持续增长，房地产市场绝对是中国经济增长的一个巨大动力。

　　回顾中国政府如何应对亚洲金融危机，再来看看此次全球金融危机。这次危机发生后，中国政府迅速推出“4万亿”投资计划，采取积极的财政政策和适度宽松的货币政策，扩大基础设施投资，启动内需，对克服危机产生的冲击，对全球经济复苏做出了举世公认的贡献。

　　“刘易斯拐点”到来

　　两年前，中国经济学家认为，此次金融危机可能对中国带来巨大的冲击。绝大多数经济学家非常悲观。但是，也有少数经济学家，包括我在内，并没有那么悲观。当时，相对冷静看法的依据，是从应对亚洲金融危机的过程总结出来的。在危机到来的时候，人们的悲观情绪往往会过头，而且，悲观情绪有传染性，在传染中会不断加重，我们往往被这种悲观情绪所笼罩。

　　从这次危机看，中国面临的问题与美国存在的问题有很大不同。亚洲金融危机很大程度上是东南亚某些国家的主权债务危机，而此次美国“次贷”引发的金融危机，很大程度上是个人或家庭债务杠杆过高。对中国而言，既不存在国家债务杠杆过高的问题，也不存在家庭债务杠杆过高的问题。所以，这两个危机不会简单地在中国发生。对此有清醒的估计，我们就不认为此次危机会对中国产生很大的冲击，因此，并不那么悲观。

　　但是，中国经济未来也并不像很多国外经济学家看得那么令人乐观。中国经济面临很多困难，诸如国内呼声比较高的，住房问题、教育问题、医疗问题、收入差距过大问题。从国际上看，有贸易不平衡的问题，一些国家的货币对人民币的汇率问题。但是，这些问题是多年累积的，并不是今天一下子才发生的。这些问题，还会继续存在一段时间。但是，在应对全球金融危机中，在中国有一个变化，应该引起各方高度重视。

　　这就是在30年改革中，中国的廉价劳动力可以说是无限供给的。但是，在近一两年中，在沿海地区、中国的很多地区，包括家庭用的保姆，都出现劳动力供不应求，导致近一两年来中国工资在普遍大幅提高。我个人认为，这个变化是中国30年来第一次发生，而这个变化带有趋势性，并不是可以轻易解决的。

　　所以，很多发展经济学家讲，劳动力由无限供给到短缺的“刘易斯拐点”在中国已经到来。但这个问题，在国内也有两种不同的看法。有的人说，目前中国农村还有数亿人口，美国农村只有百分之几的人口，日本也不足10%，而中国除了农民工，至少还有40%的人在农村。你们能说“刘易斯拐点”已经到来了吗？

　　前几年，我在政府工作时，曾参与过一个全国性的、大规模的农村劳动力调查，发现留在农村的人口，平均年龄超过45岁。中国有句话“只见树木、不见森林”，批评人们的片面性。农村人口多，就认为农村还有许多劳动力可以转移，借用这句话，我说就是“只见森林，不见树木”，只看森林，只看总数，而不看树木，不看结构，就得不出正确的判断。

　　如果中国城市化进程使农村人口再降至10%，我个人认为，这需要几代人的时间，30年都实现不了。从某种意义上讲，这部分留在农村的人已经沉淀在农村，无论工业如何发展，其中绝大多数都不太可能离开家庭，离开农村，来到城市进入非农产业。

　　因此，我认为，中国廉价劳动力的大量供给，现在已经到了历史性转折点，也就是所谓“刘易斯拐点”。这个拐点到来后，会发生什么问题？工资会持续上升，中国靠廉价劳动力支撑的产业，必然难以维持。

　　国际上某些人士总是在说中国的汇率问题。其实，我认为，这一轮工资上涨，已经在很大程度上压缩了人民币可能升值的空间。劳动力市场正在调整，而且这个问题刚刚开始。

　　为应对人口形势的变化，今后中国要实现产业升级，发展方式转型。要做到这一点，还是要通过改革来解决面临的问题。就像应对亚洲金融危机一样，大刀阔斧地推进若干改革措施。

　　调整生育与退休政策

　　此外，下一步，中国还要解决两个问题。

　　一是生育政策问题。2010年是中国推行严格计划生育政策30年，一个家庭生育一个孩子。国际上公认的人口替代率是2.1。中国官方统计的与民间经济学家统计有很大不同，但替代率肯定低于2.1。这样下去，中国的劳动力肯定会越来越少。随着人均期望寿命的提高，绝对人口还会增加，但是，年轻劳动力人口将减少。我认为，中国已经到了可以调整计划生育政策的时候。比如一个家庭允许生两个孩子。独生子女政策，不仅是影响人口数量，对人口质量也有极大的影响。

　　第二个问题，适当推迟法定退休年龄。在全世界人口出现老龄化的国家，都在推行这项政策。现在人的寿命更长了。中国的退休制度，是当初在上世纪50年代用日本的生命表计算的，每个人退休后，大约可存活十年左右，现在可能是20年、30年都不止。目前这个养老金制度是无法维持的。因此，必须跟随世界潮流，推迟法定退休年龄。

　　这件事不太好办。在发达国家，只要延长退休年龄，就往往会引发社会强烈的抗议，引发骚乱。而中国的情况稍有不同。现在“50后”、“60后”的人们愿意干活，同时，“70后”还愿意生孩子。现在生育年龄的主体是“80后”，即使是来自农村的青年，他们的观念已经变化。再过十年，如果年轻人也普遍不愿意生孩子，退休的人也不愿意工作了，再调整这两项政策，就有点晚了。

　　关于中国老龄化，在2000年，65岁以上的人已经达到7%。这相当于日本上世纪70年代的水平。但当时，用美元计算，不考虑实际购买力，日本的人均GDP是中国现在的2倍，因此，中国人口结构被称为“未富先老”。也就是说，人均GDP还很低，但老龄化程度已经超过国际平均水平。中国65岁以上的老年人占全国人口的比重，从7%到14%，只需要25年，而一般发达国家则要经过近50年。这对中国是非常严峻的考验。

　　作者为中国国际金融公司董事长。此文为作者日前在一个国际会议上的发言，经作者修订在此发表

广州试点时 丁克族欢迎老人们反对，民间出现新版“以房养老”

　　我国目前有失能老人1036万，半失能老人2135万，大中城市空巢家庭达到70%，这是昨天上午民政部部长李立国透露的最新数字。一连串数字的背后是严峻的养老形势。如何解决？在昨日召开的全国社会养老服务体系建设推进会上，“以房养老”这个老话题被再度提起，民政部副部长甚至将其纳入下一阶段工作的引导方向之一。

揭秘最佳电子商务平台 秘闻!行情近期可能发现大逆转 机构资金流向已发生巨变! 主力资金正密谋全新布局! 　　一个迫在眉睫的困局

　　“空巢”家庭数量猛增，江苏养老形势严峻

　　民政部部长李立国昨日上午介绍，我国目前有1.67亿老年人，其中80周岁以上的高龄老人1899万人，他们之中多数人逐步进入半自理或不能自理状态。

　　李立国部长介绍，1899万80周岁及以上的高龄老人，占老年人总数的11.4%。截止到目前，我国有失能老人1036万、半失能老人2123万，共占老年人口总数的18.9%，他们不同程度地需要提供护理照料服务。另外，部分大中城市的空巢家庭达到70%。空巢家庭是家庭生命周期中的一个阶段。所谓“空巢”，是指子女长大成人后从父母家庭中相继分离出去，只剩下老年一代人独自生活的家庭。而一旦配偶去世，则家庭生命周期进入鳏寡期。空巢期与鳏寡期，老年人生活中容易发生困难。

　　李立国表示，由于我国老龄化是在“未富先老”、社会保障制度滞后等形势下发生的，社会养老服务压力不断加重。而涉及到江苏的情况，省民政厅厅长吴洪彪介绍说，江苏省人口老龄化程度明显高于全国，在未来20年内，还将以不可逆转的趋势持续快速增长，达到每3个人中有1个老年人。而如何解决这一问题，记者就此进一步采访。

　　一个并不新鲜的提议

　　“以房养老” 抵押或出租房产换养老金

　　以房养老需满足三个条件

　　省老龄办副主任牛飚告诉记者，要使以房养老得以实现，需要满足3个条件：首先，拥有对房子的产权，这样才有出租或者抵押房屋的权利；其次，老年人与子女分开居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影响正常生活；再者，老年人的经济状况适中，经济条件很好，就没有“以房养老”的必要；经济条件过低，就不具备“以房养老”的条件。

　　考虑到国内具体的情况，首先遇到的是观念障碍。中国人的传统观念是，“但存方寸地，留于子孙耕。”对于老人来说，将自己居住多年的房产抵押出去，而无法留给子女，这样的现实，一下子难以接受。此外，“以房养老”，必须辅之以透明、公正的法治环境。因为它牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及政府部门等等，对这些领域的运作质量和监管水平要求相当高。另外，在中国，还有一条限定，那就是“70年大限”。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。因此，“以房养老”模式如何推广，何时推广，业界一直议论纷纷。

　　丁克族欢迎，老人们反对

　　今年初，广州市政府提出“以房养老”模式，发布《关于大力推进广州保险业综合改革试验的意见》，《意见》称广州将推动建立延税型养老保险制度，探索发展住房反向抵押养老保险。一时间引起社会热议，年轻人比老年人更认同“以房养老”，而丁克一族更表示欢迎。

　　以“广州可以实行以房养老吗”为题进行网络调查，由于上网人以年轻人居多，可视为对年轻人的调查。调查到结束共收到966票，其中反对者比赞成者多出近一成。调查数据显示，认为“以房养老”在广州由于条件尚未成熟，不可行的反对者占54.76%；而认为可行表示支持的赞成者占45.24%。在国企工作的白领小张接受记者采访时表示，“60岁前人养房，60岁后房养人”挺好的，加上养老金，退休后可以游山玩水，生活更滋润。

　　而在记者随机采访的10个老人中，反对“以房养老”占了九成，大部分认为房子住了大半辈子，都有感情了，要留给子女。表示支持的是一个无子女的老太太，想留给子女也没法留。

　　政策风向已趋明朗

　　议论归议论，国家政策方面对此的风向已渐趋明朗。早在2006年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。2007年的时候，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老”的创新型“以房养老”模式。与反向住房抵押贷款不同的是，上海模式从一开始就变更了房屋的产权人。其基本模式为：老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。

　　这些试运作有经验，也有教训，而在昨天的会议现场，民政部副部长窦玉沛指出，要积极引导企业开发老年食品、老年住宅、“以房养老”等服务市场。这可以看成国家在以房养老政策方面最新的表态。当然，“以房养老”目前只是一个框架性意向，国内金融机构均没有推出这项业务。

　　民间有“以房养房再养老”新版本

　　官方的“以房养老”目前还没有具体的操作流程，但民间曲线版“以房养老”却已经悄悄开始实施。严格来说，这一版本的以房养老应该称之为“以房养房再养老”。

　　居住在广州天河六运小区的李伯就是一个例子，他准备处理掉这套城区中心房子而选在郊外置业，利用城区与城郊房价差异作为养老金。

　　业内认为，“以房养房再养老”不失为一个行之有效的方法。

　　房产中介“满堂红”研究部高级主任肖文晓认为这种养老方式不错。老年人和年轻人的需求不一样，年轻人可能更喜欢在繁华的地方居住，也想住得离上班的地方近点，老年人不用考虑上班的问题，喜欢安静的地方住。

　　“选择哪个地方重新买房关键要看生活是否方便，特别是老年人要更注重医疗配套和生活配套”，肖文晓建议，由于郊区生活配套不是很成熟，老年人也可考虑选择一些二线地段的房子。

　　这些二线地段的房产与繁华地段的房子相比，居住舒适度不一定差，甚至更舒适，但是租金和售价就会比一线地段低很多，老年人如果需要用钱养老就可以将手中的一线地段房产置换到二线地段，当然前提是换到手的二线房源在生活和医疗配套上有保证，这样既能保证生活质量，又可以获得一笔可观现金差价。

　　国外成熟经验

　　在国外，老年人的福利除了政府提供的必要社会保障外，“以房养老”是较为普遍的做法，积累了相当丰富的操作经验。加拿大、新加坡、美国、英国等都有各自的“以房养老”服务体系。

　　加拿大：超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万到30万加元之间，只要你不搬家、不卖房，房产主权不变，可以一直住到享尽天年，由后人处理房产时折还贷款。比如一位65岁的老人将所住的房产抵押给银行，贷到10万加元，该老人15年后“归西”后，银行将其房产处置后获得20万加元，减去10万加元的贷款，再减去15年的贷款利息后，剩余的几万加元就由其子女或其他继承人所得。

　　新加坡：有三种方式待选择。第一种，允许符合条件的组屋拥有者，出租全部或者部分居室来换取养老收入。第二种，对于一些居住在原来较大面积的已退休的夫妇来说，如果子女长大成人并且已经搬到他处居住，老年夫妇可以将现有住房置换成面积较小的住房，以大换小后获得的净收入用作老年日常开支，或者投资一些风险小的产品来获得收益。新加坡允许当事人根据经济状况选择一次性或者分步地完成住房的以大换小。比如，卖掉私人住宅后换取5房式的组屋，然后再换取3房式的组屋，依次类推。第三种，就是平常所说的倒按揭。60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。老人仍居住在自己的住房内，当其死亡后，产权由这些机构处置，抵押变现并结算利息，“剩余价值”交给其继承人。在新加坡，只有私人建造的商品住房才能参加倒按揭操作。这里需要说明的是，组屋是由新加坡政府出资，大致相当于我国的经济适用房，这类房产不能选择倒按揭。

　　两项可以预期的利好

　　江苏2年内新建

　　4000“托老所”

　　民政厅厅长吴洪彪昨日介绍说，江苏将实施“养老服务工程”，至2012年江苏的养老机构床位数要达到老年人口的3%，总床位数要达到37万张以上，也就意味着，两年内我省将新增12万张养老床位，有效缓解“一床难求”的现状。

　　据省民政厅调查，我省目前有97%左右的老人选择居家养老，因此发展社区、居家养老服务很有必要。吴洪彪透露，今后两年，省财政将设立专项资金扶持建设4000个居家养老服务中心。到2015年底，全省各街道(乡镇)要建有综合性社区居家养老服务中心，子女将不需要住院、但需要照顾的老人放进这样的社区养老服务中心，早上上班送过来，下班时接回家，就像小朋友上“幼儿园”，老人们则可从中享受日间照料、文化教育等服务。

　　无论是居家养老，还是入住养老院，我省还率先实施了养老服务补贴制度，即对于低收入的高龄、独居、失能等养老困难老年人，经过评估，采取政府补贴的形式，为他们入住养老机构或者接受社区、居家养老服务提供支持。比如在无锡，低保、低收入、重点优抚对象等3类特殊老人，每月可以领到360元的居家养老服务补贴；低保、低收入和80周岁以上的3类特殊老人，若入住养老机构，每月可领到人均200-600元的补贴。

　　省老龄办副主任牛飚告诉记者，目前我国的医疗保险和养老保险，都不能支付老年人瘫痪在床的护理费用，所以建立长期护理机制很有必要。大家年轻时，就投保，年老瘫痪或不能动需要别人长期照护时，这些长期照护产生的费用，将由保险公司全部“埋单”。