[热点]VISA银联：天下没有不散的宴席(2010-06-15 11:29:20)转载标签：中国银联visa双币种卡封杀后遗症中国境外游市场利益旅游 分类：写
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中国游客境外消费蛋糕诱人
VISA 与银联打响“利益保卫战”
近日有消息称，VISA国际组织向全球会员银行发函，要求中国境内发行的4字头双币种银行卡在境外使用时不得走中国银联的清算通道，违者将被处以罚款。这条消息在境外旅游消费市场正酣的形势下，受到了游客和业内人士的关注。据测算，国内将有超过5000万张信用卡将受此次风波的影响。
VISA为什么要“封杀”银联？
利益，还是利益
自上世纪80年代VISA以及万事达、美国运通等国际卡组织即进入中国以来，与银联已经有了20多年的相安无事。记者从中国银联一名不愿透露姓名的专员处了解到，看似突如其来的“封杀”其实积怨已久，主要原因有以下三点。
第一、“非对称”的竞争。VISA来到中国后，其业务主要限于同中资银行合作发行双币卡，也就是说国内游客在国外消费既可以刷VISA，也可以刷银联。但在国内，银联则几乎垄断了中国境内的银行卡清算渠道，也就是说没有游客会在国内信贷消费时绕个弯子刷VISA卡。这样“非对称”的竞争使得VISA在境内业务中无法获得收益，其境外交易却还得和银联在同一平台上竞争。
第二、游客的本能获利选择。在境外的双币种通道刷哪个卡，中国游客这些年已经很本能做出了对他们有利的选择。如果通过VISA刷卡，所消费的当地外币会先转换成美元，这1%至2%的汇兑手续费得由游客承担。但如果通过银联，则是人民币直接兑当地货币，并且免收货币转换费。这样一来，中国游客当然会指着柜面上的银联标志告诉收银员——给我刷银联。
第三、银联的海外扩张。触犯到VISA底线的是近年银联在海外的大规模扩张。随着中国游客在境外旅游消费的迅猛增长，银联看到了一只黄金做成的大蛋糕。在成功拓展东南亚市场后，银联在欧洲的网络也日益强大。记者在中国银联的官网上找到了下面几条消息：
自2005年银联卡受理业务开通以来，美国市场超过90%的ATM机可以受理银联卡，商户受理环境不断完善。
2010年5月28日，中国银联与法国Bred银行在巴黎签署商户拓展协议，约定逐步开通Bred银行旗下5000家商户的银联卡受理业务，受理点将覆盖巴黎、诺曼底等地钟表店、服装店、化妆品店、酒店、餐馆、纪念品店等银联卡持卡人经常到访的场所。
2010年6月1日，中国银联与英国最大的银行卡收单机构RBSWorldPay在伦敦举行仪式，共同宣布首次开通英国的银联卡商户受理业务，进一步丰富银联卡在英国的受理渠道。
可见，银联近两个月在欧洲放出的连珠炮使得VISA终于宣布开战。
VISA要如何“封杀”银联？
在境外，有我就没你
“封杀令”一出，VISA的中国总机每天都要接到许多媒体的采访电话。然而目前，VISA却还是没有通过任何官方渠道对这一消息表示认可。
来源：(http://blog.sina.com.cn/s/blog_4b813eb50100j9uj.html?tj=1) - [热点]VISA银联：天下没有不散的宴席_密斯赵_新浪博客
相关负责人称，在过去几年甚至几十年中，VISA卡都与收单银行签订协议，规定凡是VISA的卡片都应当走VISA的通道，这一规定并非仅仅针对中国境内持卡人而订立，一旦发生纠纷，如果走的是VISA通道，VISA还会根据有关章程维护消费者利益，所以不存在“封杀”银联一说。那么这次的“封杀”对游客的境外消费究竟有怎样的影响呢？你看一下自己的双币种卡就会发现，虽然同时有VISA和银联的标志，但只要是4开头的BIN号，就说明你是VISA客户，因为Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册。按理说在使用时，收单银行需要按照事先订立好的规则进行。因此，这次VISA的发函，只要求中国境内发行的4字头双币种银行卡在境外使用时不得走中国银联的清算通道，而62开头的“纯银联卡”照样可以在全球范围内继续使用。
“封杀”后遗症：这可能是场“双输”的游戏
一旦“封杀”确认，中国游客在境外消费将变得被动：
第一、如果你继续用双币种卡刷卡，那么对不起，你将无法再享受由银联提供的免收货币转换费和其他增值服务，只能乖乖地将汇兑手续费交给VISA。这笔钱有多大呢？记者搜集了目前国内各家银行给出的收费标准：工商银行、农业银行、上海银行的VISA卡都是消费金额的1%，交通银行和浦发银行更高些，分别是1.75%和2%，而其他银行基本都是1.5%。需要提醒的是，汇兑手续费并不会在账单中单独列出，游客只有自己先算下这笔账。
第二、再办一张“纯银联卡”。如果你无法割舍这1.5%，那么也有办法，去国内银行再办一张“纯银联信用卡”即可。但这样你也必须付出如下两个代价：去银行的“皮鞋成本”（排队办卡之类的辛苦费），同时你也将受限于中国银联在海外的“铺货”渠道是否充足。有些小地方或小店可能还没有银联通道，届时你还是得乖乖地向VISA支付汇兑手续费。
因此，对于个人消费者而言，“封杀令”无非是制造了麻烦。再来看宏观方面，有专家分析后指出，这可能是一场“双输”的游戏。
根据央行统计，截至2009年末，我国信用卡发卡量为18555.56万张，同比增长30.4%。目前双币卡已经成为国内信用卡市场的主流，其中Visa占了半壁江山，余下的市场份额被MasterCard(万事达)、JCB和美国运通瓜分。
我们可以算一笔账，如果这近2亿张卡里每年有5%的卡曾到国外旅游消费过，按照人均消费2000美元计算，每年消费总额就将高达190亿美元。因此银联一旦被封杀，这190亿美元就要被VISA分去很大一块。
有意思的是，如果银联被压制，事实上VISA自己也有不小的损失。因为考虑到消费成本，越来越多的VISA卡持卡人将转为“纯银联”持卡人。更有专家预测，一旦VISA向会员银行施压成功后，很可能万事达等组织也会采取同样行动，而这场VISA等国际银行卡组织在中国市场的发展策略与逐渐成长起来的中国银联的利益博弈将导致双币卡退出历史舞台。
记者观察
天下没有不散的宴席
组稿时看到这样两条消息：一是中国银行业协会将出面调解中国银联和VISA之间的矛盾，但中国银行业协会并未证实此事；二是某专家建议央行必须对目前还在发行双币种信用卡进行重新规范。
对于历来“劝和不劝分”的中国人而言，有上述的建议合情又合理。然而，为什么不试着尊重并顺应一下产品本身的生命周期呢？
就双币种信用卡而言，其诞生有着一定的历史原因。二十年前，它的诞生以及后来的壮大，与中国经济、世界经济的发展息息相关。在那么长的一段时间内，它的出现顺应了中国国民出境旅游消费的需求，顺势而为的结果当然是日渐壮大。
然而在零合游戏中，某一方的扩张必定意味着另一方的衰退。
记得若干年前，记者去某银行办理信用卡时，柜面专员默认开了张银联卡，记者发现后强烈要求换成VISA和银联双币种卡。当时，印象中出境消费就是VISA、万事达。有意思的是，近两年记者去国外出差时，却一定不会忘记指着柜面上的银联标志告诉收银员“给我刷银联”。
我们不难发现，一开始依托VISA固有强大全球网络的银联在一天天、一年年地成长。这也就预示着终会有一天，银联将因为“发展”需要而离开VISA自立门户。
银联扩张没有做错，VISA“封杀”银联也没有做错，这不过是两个经济体基于市场变化、基于自身利益而必须做出的选择。但是不难发现，从诞生、发展、顶峰到衰退，VISA银联双币种卡其实已经很出色地完成了历史赋予它的任务，是时候让它退出舞台了。毕竟，天下没有不散的宴席。
m0ney
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