我爱信用卡

http://www.sina.com.cn 2009年05月09日 03:19 第一财经日报

　　近日看到上海读者陈奇关于信用卡的小短文（见4月18日A4我的信用卡“三不”主义）激起了我的兴趣，愿意就信用卡写点什么与大家分享。

　　忘带现金可不能忘带信用卡

　　我很喜欢使用信用卡，如果可能，恨不得菜摊上买菜也要刷卡。我平时出门身上一般只带很少的现金，200元左右，有时候忘了带现金是可能的，但绝不会不带信用卡（紧急情况时信用卡可以取现金呀）。有一次给女儿买玩具用的电池，只收现金，而我偏偏没带现金，于是请面善的顾客帮忙，我帮他刷卡结账，他把现金给我，从而完成了这笔交易。也算是信用卡套现的一种吧，好在金额很小。

　　信用卡省事，不用现金，可以避免丢钱、假钞等风险，也可以免去数零钱，尤其是存储零钱的麻烦。此外，网上购物时没有信用卡几乎是不可能的。那年我去欧洲自驾游，提前半个月就通过互联网购买了欧洲的火车票和飞机票（廉价航空），支付了租车的定金和每个晚上青年旅社的房费。如果没有信用卡，根本无法提前安排行程。

　　我有三个银行的信用卡，全是金卡，共计五张，其中在我最喜欢的那家银行拥有三张卡。为什么同一个银行要办三张卡？一张附卡给老婆用，她没有数字概念不善理财，使用我的附卡她只需刷卡，后面的事情一概不用操心。当然为了防止这糊涂虫把卡搞丢，她用的附卡设有较低的限额，限额可以根据需要由我随时调整。另一张卡一般放在办公室，有网上购物之类的事情（如携程买机票）而我不在时，就提前交给公司秘书用于结账。

　　信用卡一般可以享受20~50天的免息期。我把三个银行的信用卡账单日期适当调整，每个月的不同时段使用不同的信用卡，于是免息期基本在40~50天左右。那还款一定很麻烦吧？其实不麻烦，每次收到账单后，先检查没有错账，然后在网上银行设置自动汇款，约定在还款期前三天自动汇款即可。为什么提前三天？万一某种原因没有及时还款还有时间可以补救。如果使用此银行的信用卡就不用再设置了，因为提前已经设置了自动还款。因此一个月最多设置两次就够了，很方便，不会忘了还款遭到罚款。我是银行的老客户了，一次卡里资金不足没有及时还款，银行打来电话，让我尽快还款就不收罚息了，真够朋友。

　　信用卡的“小恩小惠”

　　现在的信用卡都有种种“小恩小惠”提供给客户，如积分换礼品等。我最喜欢的礼品是换国航里程，于是逢大额消费，就要打破上面的时间原则，使用国航知音信用卡。为什么？主要为家里老人考虑。老人往返北京与老家，一般是乘坐火车，但是如果有免费的飞机可以乘坐，他们会很高兴地笑纳，虽然下了飞机还要转火车。但如果花钱买机票给他们坐，那他们绝对不会同意的。

　　我三个银行的金卡各有5万元的额度，加起来就是15万，足够用了。到目前为止只有一次例外，买车时我先把差额部分通过网上银行提前存在信用卡里（也可以临时增加额度，但数额有限，就没有麻烦银行）。除了这次之外，我从不在信用卡里存钱，没有利息呀，不过偶尔退货时的退款除外。

　　我没有特意用信用卡套现用于投机的历史，前两年股市大涨时使用信用卡免息期节约的资金投资股市应该不算吧？我使用信用卡时没有冲动过，没有发昏消费的历史，刷卡完毕还是要还钱的，为什么要发昏呢？

　　我的信用卡全部没有密码，签字就行。现在很多商户对签字的检查不很认真，老婆拿我的卡（不是她的附卡）去购物是常有的事，有时候网上购物时也让秘书替我签字，最可气的是她们经常签的是自己的名字，而不是我的名字，存心向银行挑衅。好在只要我认账，银行才不管是谁签的字呢。

　　现在信用卡大多都要交纳年费，但是一般一年刷够几次就可以免次年年费，按次数而不是金额计算。对于喜欢刷卡的我，一个月刷卡次数就够了，因此根本不需要考虑年费问题。

　　信用卡风险可控

　　大家都很关注风险。我有一位学金融的博士朋友，拒绝使用信用卡，认为有风险。根据我使用信用卡多年的经验，这里面基本没有风险。当然你要保管好信用卡，如果丢失要及时告诉银行，如果不能肯定是否丢失但找不到了也要及时告诉银行（这时候银行会先冻结几天等待你确认是否丢失）。现在大多数信用卡都有类似的保险条款，只要丢失后及时告知，丢失前一段时间（如48小时）内的风险由银行承担。

　　当然信用卡也有信用卡的烦恼。根据我的经验，使用信用卡最大的麻烦是退款。根据政策，退货后退款只能回到信用卡，而不能退现金。国内一般十多天就可以退回来了，但是如果在外国消费就麻烦了。一次老婆去美国开会，车马劳顿之后在机场却没有见到接待人员，于是自己打车去了酒店，先付了第一晚的费用，住下来再说。费用当然应该由组织者付，但是把自己的钱退回来确实等了几个月。因为经常使用，很多人担心的年费、及时还款等等麻烦在我看来都不是问题。

　　总之，我很喜欢使用信用卡。等女儿大了会写自己的名字时，我也要给她办一张附卡，计划限额100元，培养她早日与钱打交道。