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揭秘信用卡十大雷区：信用卡营销外包陷阱多
世界经理人
越来越多的人开始办理信用卡，这很大程度上也得益于信用卡营销人员的提成。事实上，信用卡营销只是银行的外包公司完成的，他们并非银行职员。如果不是高额的利润诱惑，银行也不会大力推广信用卡，有些银行的信用卡中心是外包给台湾人做的，看看湾卡奴的境况就知道台湾人多么厉害了。至于催款，也是外包给讨债公司的，对外名义是某某律师事务所。
雷区1：存款无利息，取款要收费
很多人分不清借记卡(储蓄卡)和信用卡(贷记卡)的区别。信用卡有别于借记卡的地方一是可以透支，二就是最关键的一点：存款无利息，取款反而还要收费!不仅仅是透支取款要收费，就连取出溢缴款(多还款的钱，实际上是你自己的钱，不是银行的钱)也要收!实在是霸王条款!手续费在取款金额的1%-3%之间不等，有的银行还有每笔下限，如浦发手续费下限就是30元，哪怕你只取100元也要收取30元手续费。
对于溢缴款，目前只有工行，民生和浦发对于本行取回免费，特别指明的一点是：浦发的信用卡在ATM上取回溢缴款视同取现收手续费，只有柜台取回才可免除费用。
雷区2：透支取款没有免息期
上面说了取款要收费，对于某些人可能可以应急，但是透支取款不同于透支消费，它是没有免息期的，从取款当天开始，只要有隔夜，就会产生每天万分之五的利息，并且每月计算复利!年化利率接近20%，远远高于贷款利率，没有钱消费真不如去办贷款的划算!
还不止这些，如果你在最后还款日没有还上最低还款额(10%)，不但有万分之五的利息等着你，而且还有5%的滞纳金。真是新时代的黄世仁，并且还是合法的!
雷区3：超限费的陷阱
借记卡余额不足就不可以再刷，而信用卡呢?多数信用卡支持超信用额度刷卡，称为超限。但是如果在帐单日之前不把超限部分还上，就会有超限部分5%的的超限费!信用卡毕竟不是存折，用户不能随时看到明细，往往不知道信用额度还剩多少，就这样稀里糊涂被收取了超限费。
雷区4：无密码交易和无卡交易的盗用风险
最早出现在中国的一批信用卡是没有刷卡密码的，只有取款密码，比如招商银行的，当时输入刷卡密码只是为了和银联的系统相兼容，其实刷卡密码只对借记卡有效，信用卡随便输入6位数就能通过验证。后来的一些信用卡虽然有了刷卡密码，但往往默认是没有设置的。银行口口声声说这个没有密码是国际惯例，但是国际惯例是出现盗刷，损失由银行、商户、保险公司承担，中国的银行做得到吗?!
后来的信用卡虽然有密码，但只是银联网络的刷卡密码，对于VISA，MasterCard这样的网络仍然是没有密码的。在国外走这类线路刷卡密码是无效的，国内部分商户也支持VISA和MasterCard，比如家乐福，走这些网络也没有密码验证。其实国内本应该走银联网络的，走VISA和MasterCard会产生美元帐单，这种情况叫"内卡外抛"，应该是被禁止的，除非是国外卡不支持银联。
无卡交易就更危险了。在国外的网上银行，只需输入信用卡卡号，有效期，姓名，签名栏后三位的CVV2，就可以支付，无需密码和实物卡片。在国内，某些特约商户(比如携程，DELL，亿龙)只需要持卡人姓名，身份证号，卡号，有效期，CVV2就可以在电话里支付，让人很不放心。其实这种国际惯例根本不适合中国国情，再该被改进了，方法很简单：以上操作不直接扣款，而是生成一个订单，再打银行客服电话输入密码确认订单，密码错误或者超时没有确认订单就作废。总之，中国只有密码可以相信。前不久警方破获的一起大规模复制磁条盗刷信用卡案件中，被盗刷的卡大部分是广发的，因为广发的卡无法设置密码。
还有就是非常原始的手工压单交易。信用卡上的数字都是凸出的，用压印机压制到压敏复写纸上，就会拓印出信用卡，再写上金额和签名商户就可以请款了，也不要密码，很危险，可以多张拓印或者制出伪卡拓印。这本是几十年前计算机和网络不发达时期的产物，当时就有信用卡了，西方一直有这个传统，现在计算机和网络这么发达了，居然还没有淘汰这种危险落伍的方式!十多年前的信用卡欺诈多是这种方式，当时网络不发达，不能联机验证卡片真伪，这也是信用卡上有激光防伪标志的原因。
雷区5：自动关联还款的陷阱
很多人为了防止忘记还款，会把借记卡与信用卡绑定自动关联还款。但是这里有个问题：关联交易至晚必须在最后还款日2天前完成，因为关联功能验证成功最长需要2天，这2天内是不能还款的，如果你的最后还款日刚好在这2天以内，就会还款失败，哪怕借记卡里有足够余额。
雷区6：重复还款的陷阱
有些人在设置了自动关联还款后还手工还款，觉得这样是双保险，万一手工还款记错金额，还有自动还款补救。其实，系统在自动还款的前一天生成扣款文件，如果你手工还款是在最后还款日，且在自动还款之前，那么仍会产生重复的自动还款，更要命的是，这样往往会产生溢缴款，而取回溢缴款又要收费--明明是银行的过错，却要你承担。
雷区7：退货的陷阱
刷卡购买的商品退货时，钱退回原卡而不是退现金。如果你已经还款，而么退款后就可能产生溢缴款，结果同雷区6。所以尽量用没有取回溢缴款手续费的信用卡买大件商品，比如工行，民生和浦发。
雷区8：年费陷阱
很多人为了帮朋友完成指标办信用卡，办下来了又不用。好在首年一般免年费，次年就要收费高额年费了!很多银行规定不激活卡片也要收取年费，又一个霸王条款--客户没有享受到银行的服务，凭什么为年费买单?中信和民生的部分卡种甚至规定核准卡片之日起2个月内要刷卡一次才可免首年年费，注意是核准卡片的日期，不是客户激活卡片的日期，问题是客户不打电话询问，怎么知道核准日期呢?
雷区9：失卡保障
有些银行有挂失前48小时乃至72小时的失卡保障，说得信誓旦旦，但是实际操作很难得到理赔。首先凭密码交易不能索赔(包括取现)，其次身边人员(包括保姆)所为不能理赔，还有一堆的免责条款，总之是很难，基本可以视作没有用。
雷区10：强制推销保险
有些银行信用卡中心有专门的保险组，专门给客户打电话推销保险。客户只要被纠缠得在电话里同意参保就被扣款，无需密码，连合同都没有搞清楚，而银行员工可以赚取高额提成。有时是邮寄合同，你一签收就扣款(是签收邮件而不是合同)，多么可怕!这种情况以招商和浦发多见。
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俺今天用自动存取款机还款 钱被吞了 哭S偶呀
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俺今天用自动存取款机还款 钱被吞了 哭S偶呀
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无抵押贷款救急不救穷http://www.sina.com.cn 2009年05月28日 02:22 第一财经日报
业内人士建议，根据收入情况和贷款用途来选择
郭雪莹
最近，刚刚购置了一套新房的小王遇上个难题。付完首期款以后，他的积蓄已经所剩无几，可是眼看着住房要装修一新后才能入住，去哪里筹这装修用的20万元呢？无奈之中，他将目光投向了个人无抵押贷款。
小王仔细一查，发现市面上的个人无抵押贷款种类还真不少。对此，专家建议，要选择适合自己的产品，才能达到省钱又便利的效果。
中资行：高门槛低成本
目前，中资行开展的个人无抵押业务，主要有宁波银行(10.08,0.23,2.34%)的“白领通”，招商银行(16.86,0.57,3.50%)的“消费易”，以及浦发银行(25.65,1.04,4.23%)的“万用金”等。与外资行相比，中资行收取的利息和管理费用较低，并且贷款产品多可与该行的信用卡和借记卡相“捆绑”，使用较方便。
以“白领通”为例，宁波银行的该款产品主要面向公务员，以及事业单位的从业人员，例如医生、老师等。在企业方面，供电局、律师事务所、建筑、设计、电信、电力等优质行业同样拥有获得信贷的机会。
宁波银行上海分行副行长姜伟向CBN介绍，该产品对申请人的信用记录要求很高，若有多次逾期还款的情况，将很难获得审批。此外，年龄、收入、财产、婚姻状况等，都是打分系统中会参考的重要项目，最后根据分数决定贷款额度。
据悉，“白领通”提供人民币5万元至20万元四种不同信用额度，最长授信时间为3年，如无意外，授信将自动循环，直至退休为止。姜伟介绍，循环期内，授信额还可根据客户的收入提高而上调，最高可达30万元。
值得一提的是，该产品的利率相当诱人，一年期产品的月息在0.4%~0.586%之间。“利率优惠多少与申请人对本行的贡献度有关系，例如已办理了信用卡或者有存款的客户，利率就会根据积分而适当下浮。”姜伟表示，同时，贷款前三年不收取任何管理费。
与“白领通”相似，招行的“消费易”同样打了一张“省息牌”。招行上海分行相关人士向记者介绍，这款主要针对房贷的产品，免息透支额度最高可上调至100万元，享受1~50天的免息期。如果免息期结束，客户不能足额偿还，透支部分自免息期结束日开始，根据客户事先与银行约定的转化方式，自动转化为1年、3年或10年的消费贷款，并对应0.1475%。~0.165%。的日利率，远低于信用卡部分还款后产生的利息水平。
“房贷客户还款后的空余额度，可转化为供刷卡消费或者网上支付的透支额度，透支金额可以在免息期内免费使用，超期后仍可以较低的成本选择不同期限分期归还。”招行上述人士表示。
外资行：低门槛高成本
最近外资行的无抵押贷款也展开了宣传攻势。在上海地铁站、公交车上经常会与渣打银行“现贷派”广告不期而遇。无需担保、无需任何房产抵押、无需任何他人担保的低门槛，是其主打卖点。据了解，只需满足稳定工作和收入、明确个人或家庭消费用途等“简单”标准，就可以在渣打获取人民币8000元至20万元不等的消费贷款。
与“现贷派”相似，花期银行推出的“幸福时贷”也是门槛较低，主力客户群目标之一为消费能力较强的青年人，单笔贷款的最高额度为20万元，期限最长为48个月。
不过，与中资行相比，外资行的个人无抵押贷款业务明显成本较高。“现贷派”与“幸福时贷”均采用固定利率，并且按月收取账户管理费。
据了解，花旗与渣打都规定，账户管理费以贷款本金乘以0.49%的费率来收取。账户管理费与信用卡分期付款时所产生的手续费非常类似，无论还款的进度如何，实际剩余本金是多少，都需要按照固定的总贷款额的0.49%来缴纳。也就是说，消费者办理无抵押贷款后除贷款利率外，一年还需要缴纳本金5.88%的手续费，如以“幸福时贷”8.8%的基准利率来计算，则年利率高达14.68%。
资金用途要求明确
为了风险控制，银行的个人无抵押贷款业务对用途要求明确，即大宗的消费贷款需求，例如出国旅行、大宗购买、留学深造等，而购房和股票投资则是大多数银行并不支持的领域。
宁波银行相关负责人对CBN记者介绍，“白领通”业务则要求申请人提供明确的贷款用途证明，并且在客户授信成功后，要求客户签署贷款用途声明，并对资金流向实行用途监管、实地回访两个途径，进行风险控制。此外，客户需保证贷款不得用于认购和买卖股票或其他权益性投资，不用于经济实体的注册资本金以及其他国家法律、法规明确规定不得从事的项目。
“毕竟这是应急的钱，客户还是应该根据自己的收入情况和贷款用途来选择产品。”光大银行上海分行个贷业务部负责人对CBN记者表示，特别是根据自己每月的还款能力，收入能否覆盖应还的款项。如果对资金的筹措能力强，那么可以选择较短的贷款期限，以及按月还款；如果资金的流动性差，那么可以选择较长的贷款期限，按月付息，一次结清本息还款。
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比比看 哪家银行信用卡取现费用最划算http://finance.QQ.com 2009年05月25日06:58 理财周报 吴非 我要评论(74) 在最近一轮的降薪裁员风潮中，在会计师事务所工作的王鹏开始进入无薪休假的状态，这让每个月交付4000多元房屋月供的他感到措手不及。
“以前不知道省着花，基本就是月光，这个月的工资还上个月的信用卡欠账。”曾经月薪1.5万元左右的王鹏把玩着PSP说，“以后再也不敢这么花钱了。”
王鹏并不希望身边的朋友知道自己的窘境，他已经通过某网络社区找到了两份兼职会计的工作，每个月大概5000块钱的收入，他决定赶紧多投简历找到下一份体面的工作。
“谁也不知道危机什么时候结束。所以我希望进大型央企，现金收入可能不高，但是福利应该足够供房了，关键是相对稳定。”王鹏说。
但是，更迫在眉睫的是，为这个月的月供找到出路。王鹏想到了信用卡取现，这是他一直没有用过的业务。“也没有想太多，反正平常用的都是招商银行的金卡，就去取了10000元，由于每次只能取2000元，所以花了5次。实际上，后来才知道费用不少，光手续费就花了100元。”
实际上，各家银行关于信用卡取现的收费规定、贷款利率、取现额度等有很大不同。充分利用不同的政策可以让自己更方便、更省钱。
招商银行的客户服务人员告诉理财周报记者，取现手续费为预借现金额度的1%、最低10元/笔，而在08年7月之前为预借现金额度的3%、最低30元/笔。“但是，无论您额度多少，每次都只能取2000元。”
股份制商业银行的信用卡取现费用普遍较高，这是因为他们在信用卡市场已经获得一定优势。通过BANKRATE网站可以发现，中信银行仍在沿用“预借现金额度的3%、最低30元/笔”进行收费；浦发银行也是如此。华夏银行也要收取3%的费用，但是每笔最低为5元。
民生银行在股份制商业银行里相对便宜，基本维持在最低预借现金额度的5‰，每笔最低1元。
四大国有商业银行因为在信用卡领域不占优，因此收费相对便宜。通过BANKRATE网站可以发现，中国银行的取现手续费相对便宜，普通卡为交易金额的1%，最低人民币8元；金卡为交易金额的1%，但是最低为人民币2元。不过，境外取现手续费达到3%。
建设银行的取现手续费为每笔金额的5‰，每笔最低2元，但每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。异地取款也遵照此收费方案，但建设银行信用卡取现额度最高不超过信用额度的30%。而在境外，普通卡每日取现累计金额不超过500美元、金卡不超过1000美元，每月不超过5000美元，6个月不超过10000美元。
与此相比，工商银行的费用要便宜很多。“无论是普通卡用户还是金卡用户，都没有手续费。但是如果在本地跨行取款就要收每笔2元钱的费用，在异地本行要收1%的费用，每笔最低1元，最多100元。”
但是工商银行的额度申请略有不同。这位客服人员解释说：“一般用户的取现额度都能申请到信用额度的50%，但是如果额度比较大、经常使用信用卡取现的用户，有的可能只能申请到30%甚至20%。”
不过，通过信用卡取现目前并不为各方支持，国家工商总局最近的公告中也明确提出信用卡广告中禁用“提现”等内容。工商银行客服人员就表示，“取现是不受鼓励的。”
王鹏显然也不再想过靠信用卡取现还贷款的日子。“不要说每天万分之五的利率，单是在经济危机期间工资急剧下降的心理压力，就足以让我以后不再过超前消费的日子。”他说。
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信用卡分期付款：陷阱抑或馅饼？http://finance.QQ.com 2009年05月25日07:41 理财周报 我要评论(9) 免息不免费
银行信用卡分期付款免利息，然而一些消费者也常常在此产生误会：误以为分期付款不需支付任何其他费用。
这样的误区常常使得消费者在进行分期付款消费之后，发现账单上常常需要多支付几十元甚至几百元。原来在消费者申请分期付款业务时，银行都会向持卡人收取一定数量的手续费。
分期越长费用越多
为减轻每月还款压力，而延长还款分期是错误的。分期付款手续费按期收取，分期越长，收取费用越多。
假设持交行信用卡分期付款购买一台6000元的电脑。若选择6个月的分期，所支付的手续费总额是259.20元；若选择12个月的分期，所支付的手续费总额是518.40元，翻了一番。所以，在还款能力许可时，尽量选择短期限，以节约手续费开支。
免息不等于绝对无利息
信用卡任意分期付款业务，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。如广发行的“样样行”分期付款业务的细则中规定：“本金分摊额”及手续费用计入持卡人每月账单应还交易总额，可以选择偿还最低还款额，具体条款参照《广东发展银行信用卡客户协议》。也就是说，持卡人一旦选择偿还最低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。因此，免息是有条件的，并不是在任何情况下都免息。
免息不等于免收滞纳金
信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。若持卡人逾期归还分期付款的“本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。免息也要按时还款；否则，不仅不能免息，还要交罚息。
分期实质是变相贷款
信用卡任意分期付款业务具有的“免息不免费”特点使得持卡人支付了一笔较高的手续费，这笔手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款的利息相当，因此信用卡任意分期付款实质是变相的消费贷款(可将分期付款的手续费之和视为消费贷款的年利息之和)。这种变相的消费贷款利率，有可能高于银行正常的消费贷款利率，但远远低于信用卡的18%的年透支利息。不过，以信用卡任意分期付款的方式取得消费资金，其手续要比申请银行贷款更为简便和直接。
分期付款手续费
中信银行信用卡：12期 收费2.5%
中国银行分期付款：3期 1.95%，6期 3.6%，9期 5.4%，12期 7.5%，18期 11.7%，24期 15%
招行账单分期付款：3期 2.6%，6期 4.2%，12期 7.2%
农行标准普卡：0.6％（每月）
交行分期付款：0.72%（每月）
工行（人民币）卡：3期免手续费、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.（一次性收取）
建设银行：3期0.7%，6期和12期均为0.6%（每月）
广发银行：6期、12期均为0.65%，18期为0.7％，24期为0.72%（每月）。
光大银行标准普卡：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取0.5%。账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为2%、4%、5%、6%，一次性收取
浦发标准普卡：3期 0.72%，6期 0.7%，12期 0.66%（每月）
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信用卡免息分期付款：免费的午餐？ 陷阱？
作者：王晶晶 发布时间：2009-01-14 09:19 来源：南方都市报
春节消费大战即将打响，各大银行加大了信用卡分期付款的营销力度，而不少持卡人在新春购置商品时，也热衷于利用信用卡分期免息付款，包括数码产品、大件家电、汽车、装修住房、旅游度假等，都可以用信用卡分期付款方式来完成。
然而，银行理财师提醒，信用卡免息分期还款并不是免费的午餐，其手续费率可能比同期贷款利率要高，建议消费者根据自己的财力状况和实际需求使用该项功能。
个案
小张与妻子刚刚取得博士学位，在一家研究机构上班。年末两人计划到日本旅游，然而12000元的参团费对于正在偿还按揭贷款的小夫妻来说多少有些压力。而小张的妻子从银行客户经理处了解到，他们可以利用信用卡分期还款的功能，每个月只需要还1000元就可以实现年底出国旅游的愿望。在小张看来，这种“零首付零利息”的提前消费模式仿佛免费的午餐，帮助他们提前实现大额消费。
免息不等于免费
信用卡分期付款可以使持卡人在每月支付少量还款的情况下提前享受大金额的物质消费。目前，越来越多的消费者开始接受和喜爱这种消费方式。而银行方面，目前推出的分期付款有三种模式：账单分期、商场分期和邮购分期。
然而，银行标榜的信用卡分期付款“零首付零利息”并非等同于零成本。案例中提到的小张夫妇很快发现他们每月还款金额不是1000元而是1072 元。信用卡持有人虽然不需要支付分期付款的利息，但享受账单分期和商场分期都需要承担一笔较高的手续费，而邮购分期中商品的价格有可能略高于市场价，其手续费已经包含在价格中。
记者从各大银行信用卡中心有关负责人处了解到，该手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款利率相当。“信用卡任意分期付款，实质是变相的消费贷款（可将分期付款的手续费之和视为消费贷款的年利息之和）”。一家股份制银行信用卡中心有关负责人对记者表示，这种变相的消费贷款的利率，有可能高于银行正常的消费贷款利率，但远远低于信用卡18%的年透支利息。不过，以信用卡任意分期付款的方式进行消费，其手续要比申请银行贷款更为简便和直接。
手续费率各行差异不小
那么，分期付款的手续费到底有多高呢？记者了解到，各家银行的分期付款手续费率有所不同。目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，农行、建行、交行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。在记者的统计中，手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。
分3期手续费最高的是招行2.6%，最低的是工行的1.65%；分12期手续费最高的是华夏8.4%，最低的是光大6%；而分24期手续费最高的则是广发21.6%.因此，持卡人在选择消费分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，选择适合的信用卡分期，才能更加合算。
免息不等于免收滞纳金
既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。“信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事。不少持卡人误以为信用卡任意分期付款就没有滞纳金这回事。”广发行信用卡中心一位工作人员对记者说。
大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。因此，建议持卡人对于分期付款也要按时还款，否则，不仅不能免息，还要交罚息。
适合分期使用的消费品
虽然信用卡分期付款为持卡人提供了提前消费大件商品的机会，但额外的费用也不是一笔小数目。那么，分期付款服务适合什么样的消费者呢？
广发行信用卡中心市场营销处品牌经理赖文睿指出，信用卡分期付款类似于小额信贷，申请的手续简便，而且不需要抵押物，只凭持卡人的信用记录。因此，该服务很受收入不高的年轻人欢迎，不少中高端的客户也喜欢采用分期付款。
与赖文睿的观点类似，许多银行信用卡中心有关人士认为，分期付款最大的吸引力在于申请手续简便，甚至不需要亲自到银行营业部，仅通过网上、电话等渠道就可以办理该业务，而且审批时间非常短。
至于消费品方面，银行人士指出，分期付款功能最适合需一次投入、分期使用的消费品。赖文睿称：“据我们统计到的资料，使用分期付款较多的主要是两类：一是购买电子产品，比如笔记本、相机；另一类是美容、健身年卡等消费。特别是美容、健身会员等都是一笔几千元的投入，却分摊到每次使用时才兑现的，能很好地解决这一矛盾。”
需要注意的是，分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率，因此，该业务既是一个馅饼也是一个陷阱。招行广州分行一位理财师指出，对于收入不稳定的持卡人来说，我们并不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。“如果持卡人分期支出占到可支配收入（收入减去全部固定支出）的 1/3，未来的生活质量就可能受到影响，而且很有可能由于延迟还款而破坏了自己的信用记录。
分期付款使用提示
提前结束或需另收费
持卡人若申请提前结束分期付款，多家银行规定必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。此外，有的银行还要另收费用，如华夏银行就规定除归还剩余的手续费外，还需加收提前还款手续费人民币20元或2.5美元；但农行、光大等提前还款则会享受手续费减免优惠，农行分期付款就规定按实际还款期数计收手续费，提前还款只收当期分期手续费，提前结束的期数则免收，对于持卡人而言，非常实惠。值得注意的是，若持卡人所购买的商品发生退货情况，需要终止分期付款，除工行明确规定“退货退分期手续费”外，多数银行是不退还已经支付的手续费的。
展期服务让还款更灵活
即便是分期付款，持卡人也难免碰上临时手头紧张的时候。在这种情况下，部分银行提供的展期服务可以让还款更灵活。
明确开展展期业务的包括工行和农行两家，但两家展期业务也各有特色：工行展期是针对剩余款项展期，即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用，可对剩余款项申请再分成3-12期归还；农行展期则是对已申请的分期期数进行展期，展期后的累计期数只可为6、9、12和24期其中之一，如持卡人已申请24期分期，则无法申请展期，同时农行的展期费用可享受消费免息待遇。此外，兴业银行虽不能展期，但其新实行的消费分期付款政策规定，持卡人如需调整分期期数，可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请，如金额已分摊则期数不能更改。
申请分期付款流程简便
各大银行特别强调信用卡分期付款申请简便，目前大部分账户分期可通过致电发卡银行的客服中心申请受理，但也有例外，如工行持卡人可在工行各网点申请分期付款，招商银行、兴业银行、民生银行、浦发银行等则可在该行网上银行申请办理，更加便捷。
需要注意的是，虽然各发卡银行纷纷推出各种优惠措施鼓励持卡人申办分期付款，但并不意味着每个持卡人都可以通过信用卡分期付款。银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款；如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度。
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三类信用卡分期付款方式
1.账单分期：这一分期付款方式是交通银行首先提出的，是基于账单的一种分期方式。它是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金额，即可致电银行客户服务中心申请将此笔消费做分期还款处理。此种分期付款的特点是：不受消费种类、地点的限制，可让持卡人充分享受分期付款所带来的超前消费。
2.商场分期：银行与商户签订分期付款协议后，会在商户处安装分期POS，通过此POS的结算，银行将会自动做分期处理。持卡人在商场初选好商品后，只需于分期POS处刷卡即可完成本次分期付款购买活动。这种分期付款的特点是：持卡人在商户处可以充分体验实际商品后再做分期付款，并且当时就可以完成整个交易流程。
3.邮购分期：银行与商品供应商合作，在银行网站上对分期付款商品进行展示。持卡人在银行网站上浏览商品，选择商品后，向银行提出申请，通过银行审核即可完成分期付款购物。
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俺一直用着网银淘宝，从来没发生问题呀 估计是他们帐上钱太多了哦
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俺喜欢用信用卡，不过俺没养成对帐单的惯，可能不好．然后俺偶尔没有及时还款，还多交了钱
不过觉得退款好象也不一定是退到信用卡哦，有次商家就直接退现金给俺的耶
俺一个朋友帮劳工买机票，用了自己的卡，结果还要从山东到北京专程亲自帮劳工去刷卡，郁闷Ｓ了，所以有的地方是管得蛮严滴
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宁波数十储户巨款一夜蒸发 受损储户至今混里混沌
2009-05-21 04:45来源：浙江在线－钱江晚报作者：盛伟进入论坛共 0 条评论
浙江在线05月21日讯5月9日晚到5月10日凌晨，宁波市辖区的数十个储户陆续收到了银联中心发来的短信，短信内容大致如此：您的银行卡成功完成一笔多少钱的交易之类。匆匆忙忙赶到银行查询的储户无不傻眼，他们的钱已经被人转走。
昨天下午，中国农业银行宁波分行的一位胡姓副行长告诉记者，这是一起典型的利用复制银行卡盗取储户钱财的案件，涉及到包括农行、中国银行等银行在内的5家银行，资金达数十万元，银联已配合警方积极破案，争取早日为储户挽回损失。
损失最重储户被盗取15万
昨天中午，本报宁波新闻热线0574-63063253接到读者报料：中国农业银行宁波某分行营业厅里有人叫嚷“要银行赔钱”。
记者赶到位于宁波市闹市区的这家银行。几个满脸怒色的年轻男女坐在银行营业窗口前，叫嚷着让银行赔钱。
一个身材瘦小的年轻男子坐在营业厅的沙发上，几乎是用哭腔喊着：“我被人转走了15万元啊。”
男子叫徐甲，宁海人，今年26岁，是一家小企业的老板。
5月10日早上9点05分，徐甲收到银联发来的第一条短信：尊敬的客户，你的农行借记卡于10日0点15分完成一笔20000元的交易。紧接着，类似的短信陆续发来。徐甲马上就近去宁海支行梅林分理处查询，当他得知农行账户上显示余额只有54.86元时，一屁股坐在地上哭起来，他卡上本来有152254.86元的。
徐甲立刻打电话到农行客户中心查询，得知卡上的钱是在深圳被转走的。银行卡一直装在徐甲的钱包，徐甲最近也没去过深圳。徐甲越想越奇怪，当下去公安局报案。
宁波江北区一派出所受理了此案。经账户明细查询：徐甲的银行卡在2009年5月9日晚上到5月10凌晨间17次被转支和取现152200元。
储户要求现场赔付被拒
在银行营业厅讨说法的8个人是在网上认识的，他们用论坛发帖的方式汇聚在一起，共同商定到银行来要钱的。
付伟琴是一个企业的白领，她损失了2000元。“2000元也是损失，我赚钱不容易，这是银行的失误，我要求银行立刻赔付。”她的要求得到了其他储户的呼应：“我们8个人都是在农行丢失的钱，这是银行的责任，当然要找银行。”工作人员不断地维持着秩序，但场面一直难以平复。
中国农业银行宁波分行胡副行长对储户的做法表示理解，但对储户当场赔付的说法不予支持：“钱是在深圳被取的，而且不完全是从农行ATM机上取的，这种跨行跨地区的业务责任很难认定，公安机关破案之后我们一定会退还给储户。”
银行确认作案手法为复制银联卡盗窃
“这是典型的复制银行卡盗窃的行为，5月9日到5月10日有数十个储户被转账，资金高达数十万，农业银行因为ATM点多，相对多一点，但其他银行也有。”胡副行长说。
“宁波银联已经通知深圳银联对此案进行协助调查，犯罪嫌疑人取钱的影像也被截留。公安机关正在加紧破案，相信犯罪分子会落入法网。”胡副行长说，“近期宁波市民可以到银行查一下，看是否有被无故转款的现象，一旦发生，及时向银行和公安机关说明情况，要相信我们能按照有关法律法规保护储户的权益。我也希望储户们多学点储蓄知识，少给犯罪分子可乘之机。”
警方提示：看清，管好，防偷窥
复制银行卡进行异地取款已成为一种新型犯罪手法，2月份，杭州市公安局曾就此发布过紧急预警。复制银行卡犯罪的具体行为为：犯罪分子在银行柜员机插卡口安装带有伪造“银联”标志的复合盖，里面装有读卡器，以获取用户银行卡信息，同时，在柜员机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码，再通过复制信用卡，实现异地取款。
警方总结出以下一些安全用卡注意事项，提醒市民注意： 1、注意观察ATM机周边环境，及时发现可疑点，尤其注意犯罪分子有无安装读卡器和监控装置。2、管好银行卡和密码，忘记密码或记混密码，就不要急于再输入第三次了，等想好后再重新操作。3、银行卡到期及时换卡，银行卡挂失又找到，应及时解挂。4、如果机器无缘无故吞卡，应及时与管理者联系。5、不要随意丢弃取款凭条。6、不要轻易将个人银行卡密码泄露给他人，输入密码时，应尽量用手遮挡密码区上方，同时避免旁人偷看。7、取款成功而机器未吐钱，应多等几分钟。8、如有问题请直接向管理单位咨询，尽量谢绝陌生人帮助。对于银行卡使用中不清楚的事项最好不要向陌生人咨询，不明白如何操作或出现问题时向发卡银行专门机构咨询。9、发现可疑情况请立即询问自助设备管理单位或直接拨打110报警。
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