信用卡套现，谁之过？

继网贷平台“暴雷”后，各行信用卡疯狂降额，另一“雷区”爆发？易点金盛网络科技2018-08-13 10:19:03据了解，自2018年06月以来，全社会流动性资金紧张，导致金融行业风波不断。除了P2P理财大规模爆雷外，银行也在逐步收缩信贷资金和提升风控系数。最近根据获悉，不少持卡人收到了银行的短信通知，才知道自己的信用卡突然被银行大幅降低额度、甚至直接封卡了。那么这个到底是怎么回事情的呢？今天卡神小组就来和朋友们说说信用卡套现人群增加导致银行大规模降额封卡潮来临！朋友们一起往下看看吧。
根据获悉，更可怕的是这些被降额封卡的持卡人大多都是手头极度缺少现金周转的，平日里都依赖刷信用卡来拆东墙补西墙，勉强维持着现金流。如今手里头的信用卡形同作废，另外那几张卡的最后还款日到期了该怎么办，想想就让人压抑的不得了。
那么为什么银行会有降额封卡风暴呢？所有套现的持卡人看到这则消息时，脑子里第一个疑问就是为什么会这样？因为根据卡神小组了解，许多人虽然靠着信用卡在拆东墙补西墙，但是并没有出现还不上款的逾期现象，以前多少年都是这样过来的，这次怎么就突然被风控了呢？
这个问题说来话长，简单讲讲大背景和直接诱因。近几年来我国信用卡发行过于泛滥，信用卡逾期未偿还自己大量增加。根据2018年5月24日，央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元，比8年前翻了8倍多。这样下去肯定是不行的，所以在国家“去杠杆、防风险”的指导思想下，监管层开始收紧和严查。在2018年6月20日，中信集团被审计署查出涉违规担保、乱放贷款额度，交叉持股等问题，处理了相关责任人219人次。被查之后，中信方面被勒令进行整改，开始全面加强风控。为了回笼资金，中信银行信用卡中心对大量“劣质客户”进行批量降额封卡操作，所以那些负债额度过高、经常拿信用卡套现的人，就基本上收到短信通知了。
中信被杀鸡儆猴之后，其它银行自然也领会到了监管层的态度，于是纷纷开展自我整改，也自己动手清理“劣质客户”，所以工行、建行、农行、交行、广发、平安等银行的部分用户也陆续收到短信通知了。那么为什么银行为何突然翻脸不认人了？这个可以告诉朋友们，正常客户不受影响。只有银行的“劣质客户”才会受到波及。
很多被降额封卡的人看到“劣质客户”这四个字时都是一顿炸锅：“什么？老子信用卡有十几万的额度，你说我是银行的劣质客户！”
所以朋友们别激动，在银行的风控部门评估里，这样类型的客户确实是劣质客户，这跟持卡人的额度有多高关系并不大。持卡人的额度有多高，是综合考量了持卡人的个人资产、收入情况、征信记录、用卡情况之后给出的。不过大多数时候银行给持卡人额度，更多是看持卡人能花多少钱，能让银行赚多少钱，而不怎么管持卡人是不是真的有钱。
反正持卡人只要按时还钱，不要逾期，同时能够让银行赚到钱就行了。至于持卡人个人是不是缺钱、有没有存在套现等行为，银行虽然心里跟明镜似的，但是银行就是没看见，有时候还会主动打电话来问持卡人要不要办理分期。说白了就是，只要不违约，能够给银行赚钱，其它的都好商量！但是在银行的风控部门那里，持卡人的个人底细和用卡情况他们都是一清二楚的，只不过以前看你风险不高、并且能够给银行带来收益，所以才睁一只眼闭一只眼。现在银行需要找些“劣质客户”来开刀，银行分分钟可以拿出一份“劣质客户”的名单来，而持卡如果在这份名单上面，那么被降额封卡也就难以避免了。卡神小组认为，如今的金融体系已经到了一个非常时刻，银行如果不对劣质客户痛下杀手的话，那么恐怕银行自己就会成为监管部门处罚的对象了！那么哪些用卡行为容易被银行降额封卡呢？
1、长期逾期的劣质客户。首先最重要的一点就是不要逾期。首先逾期会上征信，征信有多重要相信朋友们都是知道的，持卡人能按时还款说明你起码是个诚实守信的人，一旦持卡人逾期了就是透支了持卡人的信用额度，这就是告诉银行持卡人无法还钱，卡不就被风控了吗？
2、不要进行集中大额消费。日常生活中，假如持卡人平时都用信用卡小额刷卡付费，但是在某个月突然来了几笔大额消费，与之前的消费程度差异巨大，在银行看来这种行为很可疑，就会之后观察持卡人的用卡行为，并且考虑对持卡人进行降额或者进行封卡处理。所以，朋友们一定要谨慎，尽量不要出现太多不稳定的刷卡行为。
3、刷卡商户为银行“重点检测对象”。在正常的消费场所，像超市、便利商店进行刷卡消费是没有任何问题的。但是在公益类、房产类等交易场所进行交易时，就需要注意了，如果使用个人POS机进行多次刷卡，银行就会监测你或者对持卡人进行降额封卡，此类交易要提高警惕。
4、常用他人的账号进行还款。用别人的卡来帮你还款，会证明卡主最近的资金短缺到已经无力偿还账单，所以才会找其他人还款。银行出于风险考量可能会对持卡人的信用卡进行降额处理。
5、非营业时间刷卡或短时间多笔交易。大多数人的作息时间都是相似的，很少有人会经常在后半夜消费，尤其还是在个人POS机上进行多笔消费，除持卡人对银行有个合理的交代，比如持卡人半夜的时候出国了，不然被降额封卡就是板上钉钉的事情了。
6、一笔刷空自己的额度。在用信用卡的时候，刷爆卡不是什么不得了的事情，银行反而还很喜欢持卡人这么做，但是如果持卡人一笔交易就把额度刷光了，把自己的卡变成了空卡，这种行为就很可疑了，非常像套现。这个时候银行对持卡人降额封卡作为惩罚，可以说一点都不冤枉了。
7、一次性还款又一次性刷空。如果持卡人刚刚还完信用卡账单，接下来又马上把它刷空，这种行为不光是银行看起来不太正常，正常用户看起来也不大会觉得正常，银行觉得不正常就会监视就会降额封卡，所以尽可能的避免这样的操作。
总结：其实银行的每次信用卡封卡冻卡浪潮都让不少朋友受到波及牵连，一直在提醒朋友们，理性使用信用卡才是关键。知道很多朋友们的日常经营周转都靠着信用卡，希望朋友们在使用的时候悠着点，尽量避开银行的风控要点。毕竟，现在谁都不容易，靠着信用卡维持生意的朋友们更不容易，让大家一起且行且珍惜，让我们一起加油努力，共渡难关。希望这个资料对朋友们有所帮助

律师教你如何面对信用卡催收，你需要了解这些状况！圈内人说圈内事POS圈支付网2016-08-16


► 银行在信用卡催收方式主要有以下五种方式：

第一，短信催收
主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。

第二，电话催收
主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。

第三，上门催收
主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

第四，法院起诉
主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。

第五，外包催收
主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。

需要注意的是，银行的追缴优惠活动一般是针对罚息部分，本金一般不享受。比如民生银行去年采取的打折鼓励还款方式，也是一种变相催收策略，主要针对人群是超过1年以上，逾期罚息比较大的持卡人，银行会对罚息进行一定减免，以鼓励持卡人尽快还款，保障银行本金安全。短期逾期持卡人，一般无法享受这一政策。

► 如果你现在逾期几个月了：

1、接到自称是银行某某法务部的，你先要他工号，然后告诉他，现在谈话你全程录音，再继续往下谈。

2、你要告诉他，你办信用卡没有虚构事实，隐瞒真相，是经过银行正轨审批办下来的，不存在欺诈行为！

3、你有良好的还款愿望，并愿意和银行沟通协调作出大家都接受的还款计划。这个还款计划要根据实际情况来制定，不是他怎么说就是怎么样的。即使告到法院，你败诉了，法院执行庭也会综合情况考虑。

4、如果他们催收过程中存在“外围施压”也就是找你亲戚，朋友，工作单位闹等等方式。你要斩钉截铁的告诉他们，你是独立民事行为人，你的债务是个人的，不是你父母的也不是你单位的，就算要追究刑事责任，没有任何人存在连带责任。如果催收干扰你正常生活的情况，你会收集证据向银监会投诉，必要的时候法院起诉！你问他，一个催收的，真的把事情闹大，谁吃亏？如果他们行为本身不规范，银行真的会帮他？

5、每月还100也是还！根据《刑法》第196条，恶意透支的认定有三点要素，缺一不可，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。

6、三点要素，缺一不可，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。

7、我有朋友因为投资失败，欠了贷款加银行信用卡一起400万，他做到了一下几点：
第一保持银行随时能联系到他人，
第二每月那几家银行都象征性的还几百几千，
第三他自己也很懂法，银行外委催收的不敢乱来，到现在1年多了，也没看见银行立案成功，电话骚扰是免不了的，但也不敢骚扰他家人，怕投诉！

依照目前来看国内几家银行信用卡催收外包部门，态度醉为恶劣的就是招商银行，催收根本就不和你协商任何东西，一个劲的只会恐吓。

► 怎样和催收员沟通

催收员不是与你为难，这只是他的工作
专业的催收员和你沟通，他的语言加上语气能让你的情绪如大海一样汹涌澎湃，像海啸一样无法自控——你可千万不能生气，千万千万！你心里一定不能糊涂，要清楚催收员催你还款是他的工作，他不是与你为难。他让你情绪激动是因为他专业，你应该为碰到这样的专业催收员感到庆幸。当然，他如果对你好，这更是恩典，你要感谢他。总而言之，不管这个催收员对你怎么样，他都是工作，他和你无冤无仇不是刻意为难你，你要始终心平气和地，保持一颗平静的心和他沟通。

不能和催收员争吵，更不能骂人，也不能被骂
催收员催你还款是他的工作，你暂时资金困难无法还款是现实，不要和催收员发生争吵，不要让情绪左右你也不要让情绪左右他，不能骂他。他如果骂人，你要提醒他不能骂人，否则你会投诉他。当然，你在沟通过程中可以问清楚他姓什么，工号多少。

不必每天每次都接电话，也不能长期不接电话
催收员催你还款是他的工作，他可能每天都打你电话，甚至一天打好几个电话，你不可能每次都接，你要每次都接你就不用工作了。一次两次不接没关系，一天两天不接也没关系，但不能十天半个月都不接电话——隔几天你要接一次电话，和他沟通沟通。

明确告知催收员不能向第三方催收，否则你会投诉
你的信用卡申请表上填了单位电话和朋友电话还有家人电话，催收员也能通过各种途径查询到你现在的工作单位和你的户籍信息以及你老家的电话。因此，在银行催收员多次和你沟通你仍然没有还款或者没有还清的，他们为了尽快完成催收目标，会想方设法寻求第三方替你还款的。你可以明确告诉催收员，向第三方催收是违法行为，向第三方透露你个人隐私也是违法行为，你可以要求催收员不要违法操作，否则你会投诉他，情节严重的你可以起诉他。

有了钱就要还款，缓催之计是告诉对方月底还款
欠债还钱天经地义，你有钱了就要还，不能有钱不还做老赖，否则银行会起诉你。一般来说，催收员的业绩都是按月考核的，这个月完了，下个月就换人了。所以，你为了催收员对你的催收频率不那么紧，可以告诉他月底还款，你说多次后他就知道你确实现在没钱，到月底才有钱还款，催你再急也是徒劳，这样，他就可能会对你网开一面了。

要强调自己的强烈还款意愿和目前的极度困难情况
你要给催收员坦白你的想法：欠的钱是要还的，逾期了该承担的利息和违约金都是要还的，自己在竭尽全力筹钱还款，但苦于目前的极度困难情况，暂时资金周转不灵，要请对方为你缓一缓，再拖一拖。

要保持一颗平常心去努力筹钱尽快还清逾期欠款

逾期欠款不能赖着不还，否则迟早会被起诉，所以不能有侥幸心理。也不能因为有了逾期欠款就愁眉不展、浑浑噩噩，否则迟早会一病呜呼，所以不能有气馁思想。要保持一颗平常心去努力挣钱、努力赚钱、努力筹钱，要想尽一切办法尽快把逾期欠款还清，给自己一个清静和自由。

► 催收中侵权银行要担责!

对此，不少持卡人对银行委托催讨公司讨债的做法提出质疑。用户使用信用卡透支消费之后，银行与用户之间就形成了债权债务关系，银行有权要求用户还款.并且银行可以自己行使权利，也可以委托他人行使。只要在委托他人行使这种权利时，银行进行了书面授权并要求他人采取合法方式进行催收即可。

另外，有相当一部分卡友担心，银行将持卡人的信息透露给催讨公司，会造成个人信息的泄露，十分不利于个人隐私的保护。“一旦催讨公司利用欠款人的这些信息从事非法活动，欠款人就有可能面临各方面巨大的损失。”项伟建说，“另外，一些不妥当的催讨方式也给一些欠款人造成了困扰，影响生活、工作的方方面面。”

而曾遭催讨公司上门催讨欠款的宋先生说，由于上门催款者闹得“动静太大”，几乎整个小区的人都知道了他欠了银行的钱，弄得他父母觉得自己在小区里“抬不起头”。

对此，有关人士表示，根据银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构应承担相应的外包风险管理责任。

债务催收转让是怎么回事？法律规定，这种行为无效应全国征信查询今天作为一个深入网贷行业的“老哥”，关于网贷平台将债务和催收转让的行为，已经见惯不惯了。似乎从整个网络的反应来看，都没有几个人觉着有什么问题，这似乎成了最大的问题。

债务和催收转让就是网贷平台把属于自己的债权（借款人申请的网贷）和催收都转让给其他机构或公司，然后这个债务的从属和催收权就属于“其他机构或公司”了。
我们可以这么理解，但是按照法律规定，这种行为是完全不具备法律效益的！关于债务催收转让，必须遵从以下四点：
1、债务人转移义务的，新债务人应当承担与主债务有关的从债务，但该从债务专属于原债务人自身的除外。
2、债务人转移义务的，新债务人可以主张原债务人对债权人的抗辩。
3、法律、行政法规规定转让权利或者转移义务应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
4、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。
前面三条我们很难知道详情时怎样的，但是第四条我们是很清楚的，自己是否同意网贷平台把债务催收转让给别人难道自己还不清楚吗？而答案也是显而易见的，百分百不会同意。

很多网友之前包括现如今，都会收到一些所谓的网贷平台催收的信息，诸如“您的欠款债务催收已由XX平台转让给我们”、“我是XX债务催收转让的新团队”等。遇到这种情况怎么办？
1、让对方出示催收上岗证书和工作证
2、让对方出示所在公司的营业执照、详细地址、介绍等
3、告诉对方自己并未同意，规定这样是不具备法律效应的另外，还有一种行为叫做催收外包，这种情况多数因为网贷平台本身没有那么庞大的资金支持设立这个部门，而这些外包之后的机构大多会采用那些惨绝人寰的暴力催收行为。这一情况就不要去还了，因为这种行为早就被互金协会喊停禁止了。

最后阿信希望大家在遭受网贷逾期暴力催收的时候，能够坚持“不害怕、不自杀、不逃债”的思想，对于不正规甚至违法的放贷、催债行为抵抗到底！

反催收秘籍
大多数人都是属于多头借贷，银行信用卡，网贷，线下，借条。一但逾期就会糟到暴力催收，目前不管什么类型的贷款平台，都会有暴力催收的行为就算是正规平台也一定会有违法违规的行为下面总结一些反催收技巧。
1.不管接到任何一个平台催收的电话，首先你需要告知对方，这次通话正在录音，再给他进行对话，因为从法律证据层面来说，只有告知对方电话正在录音，才能作为呈堂证供。
2.如果你只是单纯的网贷，我建议不要接电话、不回短信、不加微信、不加QQ。如果可以换手机号码，我建议换电信号码，目前移动和联通可以通过网查的方式查到你身份证名下的号码。另外想要换号码前，最好安抚好通讯录里面的亲朋好友。找一个合适的理由告知亲朋好友。一但接到催收电话说不认识自己。
3.如果是银行信用卡，我建议处理方式。不要失联，保每个账单日有还款记录，而且主动和银行协商还款。不要失联，你可以选择性接电话，不一定每个电话都接。保证每个账单日有还款记录，如果实在是最低还款和代还的方式都没有办法还。那就每天还一块钱，钱多的时候每个月还个一两百。和银行协商，是依据《商业银行信用卡监督管理条例第七十条》和银行平等协商，签订个性化分期还款协议，还款期限不得超过五年，在协商还款期内，停止收取利息、罚息、滞纳金、其它费用。
4.线上的借条，如米房、今借到、无忧、有凭证等类型的借条。我建议要就别借，要借了就别还，因为你还不起，也还不完。抗住催收钱就是你的。
5.接到任何一个催收的电话，记住一点，不要相信催收说的任何一个字，催收嘴里连标点符号都是假的。所以不要想着根催收协商还款，催收没有这个权利给你你减免任何费用。你一但还了本金，接下来换一个人继续催你的逾期费用。
6.不要相信催收给你发的任何律师函、诉前通知函、起诉书，因为这些都不具备法律效应。真正唯一有法律效应的是法院的传票。法院的传票一般都是通过邮政快递或者由法院的工作人员上门投递，传票的投递都是很严谨的，任何一个环节出错都是无效的。所以法院不会给你发信息传票的。法院的传票都是有编号的，而且编号是可以在法院官网上查到。如果在法院网查不到，可以致电发函大院，对编号进行确认。
7.你接到任何一个电话，说他是律师、风控部、案件调查科的人。一律视为催收人员，因为催收行内叫做角色扮演。
8.关于网络仲裁，互联网金融仲裁目前在国内是个新型模式，目前运作的不是很成熟，仲裁机构只有仲裁权利，也就是可以给你出具仲裁书，但是一但需要执行，还得由法院进行执行，但是目前国内的法院很少配合互联网仲裁的，所以只能告诉大家仲裁书等于废纸一张。
9.法院传票，大家收到法院传票，一般都是排期开庭，另外法院到庭后可以在法院给贷款机构协商的。你可以告知你的难处，要求分期付款。还款期限参照个性化分期还款协议。网贷95%不会起诉，银行起诉也是挑人起诉的。没有完全的规则，被起诉的几率大概等于中五百万。
10.目前查阅到的网贷和银行信用卡起诉案件99%都是民事案件，不会牵涉到刑事责任，目前唯一涉及到刑事责任的就是信用卡诈骗，满足信用卡诈骗的几点，第一身份信息作假，第二长期违规使用信用卡，这点是最难取证的。第三长期失联，恶意托欠，金额巨大。

民间借贷中的“咨询费”应否支持全国征信查询前天
甲在2016年9月6日向乙借款9万元，同日甲与丙公司订立咨询协议，约定：丙为甲提供咨询业务，待甲获得乙公司借款时，需要向丙公司支付咨询费用5000元。在甲获得乙借款9万元时，向丙公司支付了5000元的咨询费用。另查明，丙公司的法定代表人为乙。在审理过程中，甲抗辩此5000元实际是给了乙，其只应当偿还乙85000元本金。

审理过程中，就如何定性“咨询费”产生两种意见。第一种意见认为，咨询费在本案中不予处理，民事案件应当尊重当事人的意思自治，甲与丙订立的咨询协议本质上是居间合同，与本案是两种法律关系，与本案无关，应当由甲与案外人丙另案处理。第二种意见认为，咨询费应当扣除，乙系丙公司的法定代表人，甲与丙公司签订的咨询协议，本质上是乙作为借款人预扣本金的另一种形式而已，应当在借款本金中予以扣除。笔者同意第二种意见，理由如下：
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。本案中，甲向乙借款是借款合同法律关系，甲与丙公司订立的咨询协议从形式上看是居间合同，表面上这确实是两种法律关系，咨询费5000元应当另案处理。但甲与丙订立咨询协议的目的，是丙公司提供为甲提供借款的机会。咨询签订协议的当日，甲便向丙公司的法定代表人乙借款，实质上丙公司并没有为甲提供实质的咨询服务，所谓的“咨询服务”只是一种形式而已。
关于咨询费如何处理的问题，乙作为丙公司的法定代表人，身份上具有混同性，咨询费的5000元与借款90000元实质上具有关联性，法院应当通知丙公司参与诉讼，咨询费应当在借款案件中一并处理。同时根据《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定，利用合法形式掩盖非法目的的，合同无效，而本案的“咨询费”5000元实质上是乙利用其借款人的地位，利用“咨询”的形式掩盖其实质预扣本金的行为，咨询合同应当无效。而依照《中华人民共和国合同法》第二百条之规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。综上，笔者认为此案中5000元咨询费应当从本金90000元中予以扣除。

·反催收·要钱没有，要命一条网贷逾期反催收联盟8月1日随着国家对网贷行业的监管介入和严打，最近一个多月来网贷行业正可谓是数九寒冬，雷声不断。但是在国家如此严的监管政策下暴力催收并没有得到有效的制止，反而变本加厉更加疯狂，有点破罐子破摔的意思。网络上的水军也越来越多，一边收着网贷平台的钱，一边还昧着良心说逾期者是“老赖”，还拿出投资人来说事，说什么事借款者先不还钱再有暴力催收，说的是那么的理所当然。对此本人表示不敢苟同。你们那么合法怎么不去起诉呢？

首先我们来说合同的问题，所有高利贷平台的借款合同上显示的金额和借款者实际收到的数额都存在差异，而国家对于借款本金的认定是以借款人实际收到的金额为准。而网贷平台的利息计算却是以合同金额为准，那么请问了我们为什么要背负多余的本金和利息呢？
合同本身就存在违规，甚至是欺诈、违法。你们的合同合法么？对于不合法的合同法律认定是无效的。那么是谁给你们的勇气拿出合同法来说事。说借款者违约在先，请问到底是谁在违约。是谁在踩法律的红线？
你们就这样欺骗借款者来牟取利益。我真不知道你们的底气从何而来。

其次我相信大部分的借款者不是不想还钱，而是还不干净。本来协商好了还多少就两清，可是过不了两天催收电话又来了，以各种理由催收。而且手段会比还款前更加的恶劣。请问这玩的又是什么套路呢？
我们真的是被这些无法无天的非法催收给弄怕了，还有就是一个很原始的问题，我们在网贷平台借款是以我们的个人信誉做的抵押。逾期后也没说不还钱。谁都会有个困难的时候。你们就爆借款者的通讯录、散布借款者的个人隐私。摧毁借款者的信誉。那请问我们还拿什么来还钱？
国家对于催收有明确的规定，哪一条规定了你们可以这么暴力的催收？
而且国家对于侵犯个人隐私这块也有明文规定。你们伤害了我们还想一笑而过？
是不是太草率、太不负责任了？
法律是可以这么的被践踏的么？
还是说你们根本就不怕。

最后就是投资人，你们凭什么认定自己是受害者？
你们投资这些高利贷平台看中的是什么，不就是平台许下的高额回报。哪里来？天上会掉馅饼？凭什么你们的高额回报就要从我们的血汗里榨取？
国家都取消了投资保本保息的政策。你们看中高额回报的同时就必须自己承担高度的风险。当然你们可以去起诉网贷平台，但请你们别把自己的投资失败全部归责于借款者。我们不愿意替你们背着黑锅。

小编我想说，不是借款者不想还钱，而是被你们逼的没法还钱。钱可以还的，但你们也必须为自己的罪恶承担罪责。对于那些伤害了借款者的平台，你们想要我们还钱只有一条路。走法律程序，由国家来判定这钱该怎么换，你们侵犯了我们的合法权益该怎么赔偿。大家对簿公堂把账算清楚。而不是像现在这样，你们一边疯狂的践踏法律和借款者的名誉、个人隐私。一边还要我们按照你们的要求还款。那我们只能说“NO”，要钱没有，要命一条。有种的你就过来拿。风里雨里，我就在这等你！

小编说：
我们的口号是：坚决不还款，还款是孙子

我们的宗旨是：为正义而战，提倡禁止暴力催收
我们的使命是：带你上岸，还海洋一片清水
我宣誓：我们将学法、知法、守法、护法
将一切力量反暴力催收，坚决不还款，抵制一切劝说还款
如果您在网贷中还遇到哪些您认为不合法理的事情，请留言告诉小编。
如果你还在被暴力催收折磨而不知所措，那么就加入我们吧！在暴力催收的路上也许我们能祝您一臂之力！！

律师教你如何面对信用卡催收，你需要了解这些状况！圈内人说圈内事POS圈支付网2016-08-16


► 银行在信用卡催收方式主要有以下五种方式：

第一，短信催收
主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。

第二，电话催收
主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。

第三，上门催收
主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

第四，法院起诉
主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。

第五，外包催收
主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。

需要注意的是，银行的追缴优惠活动一般是针对罚息部分，本金一般不享受。比如民生银行去年采取的打折鼓励还款方式，也是一种变相催收策略，主要针对人群是超过1年以上，逾期罚息比较大的持卡人，银行会对罚息进行一定减免，以鼓励持卡人尽快还款，保障银行本金安全。短期逾期持卡人，一般无法享受这一政策。

► 如果你现在逾期几个月了：

1、接到自称是银行某某法务部的，你先要他工号，然后告诉他，现在谈话你全程录音，再继续往下谈。

2、你要告诉他，你办信用卡没有虚构事实，隐瞒真相，是经过银行正轨审批办下来的，不存在欺诈行为！

3、你有良好的还款愿望，并愿意和银行沟通协调作出大家都接受的还款计划。这个还款计划要根据实际情况来制定，不是他怎么说就是怎么样的。即使告到法院，你败诉了，法院执行庭也会综合情况考虑。

4、如果他们催收过程中存在“外围施压”也就是找你亲戚，朋友，工作单位闹等等方式。你要斩钉截铁的告诉他们，你是独立民事行为人，你的债务是个人的，不是你父母的也不是你单位的，就算要追究刑事责任，没有任何人存在连带责任。如果催收干扰你正常生活的情况，你会收集证据向银监会投诉，必要的时候法院起诉！你问他，一个催收的，真的把事情闹大，谁吃亏？如果他们行为本身不规范，银行真的会帮他？

5、每月还100也是还！根据《刑法》第196条，恶意透支的认定有三点要素，缺一不可，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。

6、三点要素，缺一不可，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。

7、我有朋友因为投资失败，欠了贷款加银行信用卡一起400万，他做到了一下几点：
第一保持银行随时能联系到他人，
第二每月那几家银行都象征性的还几百几千，
第三他自己也很懂法，银行外委催收的不敢乱来，到现在1年多了，也没看见银行立案成功，电话骚扰是免不了的，但也不敢骚扰他家人，怕投诉！

依照目前来看国内几家银行信用卡催收外包部门，态度醉为恶劣的就是招商银行，催收根本就不和你协商任何东西，一个劲的只会恐吓。

负债累累偿还不了，你以为你是老赖？错了 负债累累偿还不了，你以为你是老赖？错了零点哥 零点戒赌 前天老赖老赖，越老越赖。很多网友问零点，我欠了很多网贷，又不想还，我是不是就是老赖了？错错错！其实并不是所有不还网贷的才是老赖！有些人，呵呵，你甚至连老赖都不配！

现金贷的大行其道让很多的人走上了网贷的道路，很多违规公司打着互联网金融的幌子纷纷走上了小贷的道路。他们违规收取高额利息，虽然名义上为更多的人解决了资金的需要，但实际上，现金贷的背后隐藏着各种套路和陷阱。就让我来带大家看看这些小套路！

藏在现金贷背后的套路

用户一旦陷入网贷，就很难走出来了。首先，由于涉及贷款的金额少，虽然可以解决部分用户短期的资金需求，且借款人认为自己可以在规定时间还款，短期来看利息也可以接受，所以选择了借款。而然一旦有了第一次，对于借款人心里其实是有一定触动的，这相当于有了一笔备用资金啊，这样借款人就会慢慢上瘾，逐渐失去了对于贷款数字的警惕从而逐渐越贷越多！

失去警惕性的用户最终会被套牢

当借款人有消费需求，却没有充足资金的时候，自然而然的又会去选择网贷。而随着借款次数的提高，额度也越来越高，同时利息也会越来越多，最终让借款人无力承担。但为了不逾期，借款人还会选择多种平台借款，拆了东墙补西墙。最终只能导致一个结果，欠款越来越多，导致大数据征信不好，平台也会禁止借款人继续借款，最终无力还款。这样用户就进入了一个越欠越多，越多越欠的无限黑暗的死循环！

还不上钱让人欲哭无泪

最后实在没钱还了，也借不到钱了，就会选择无视那些欠条，就是不还款。有很多人把这类人叫做老赖，甚至这些人本身也把自己当做老赖。今天，零点告诉你，你想多了！

其实，或许你连当老赖的资格都没有，最起码老赖还有钱，而你呢？那是没有钱啊，扎心不？所以，也不要有太大压力，你离老赖还差几套房子的距离呢！老赖是什么？老赖是是失信被执行人的俗称，是指那些具有履行能力而不履行已经生效的法律文书确定的义务。简单来说，就是欠款人赖账，不履行法院的判决，这些人不是因为没钱还，还是有钱就是不还，这样的人才是老赖。
所以，无论什么情况下，都不要对生活失去信心。不管你是什么原因借了钱，那都是过去的事了，有钱就还点，没钱就去赚。不管欠了多少，既然已经发生了，就要去想办法去弥补，而不是逃避。每个人的未来都应该是美好的，不管他的过去有过什么错误！

我从不鼓励大家做老赖，但没钱还能有什么办法？况且这也不是老赖！不要说没钱为什么借，错误的已经发生了，我们更要想办法弥补，而不是怨天尤人啊！希望大家都可以重拾信心，努力让自己的生活重归正轨！零点也相信大家一定可以做到！

万事开头难，赚钱的话，一个好的开始意味着成功了一半，模式成功了，有过程有结果，接下来就是批量复制扩大，与时间赛跑，踏踏实实搞事情赚钱上岸才是王道。

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有残疾人弟弟的是海鸥？