万能的淘股吧，跪求法律意见

事情变成这样，在意料之外又在意料之中。

马上面临牢狱之灾，求教万能的淘股吧，能给点法律意见，跪谢了！
事情是这样的，2015年12月，在浦发银行 万用金业 务员多次推销下，忍不住诱惑与冲动，使用了第一笔万用金2.3万元做期货，2016年4月使用了第二笔14.1万元，2016年10月使用了第三笔13.6万元，2017年1月使用了最后一笔9万元，最后一期还款在2017年1月，共计还款10万，还欠29万本金末还。目前已逾期3个月以上，银行说要以信用卡诈骗罪起诉。

下面我把相关法律列出以供参考：刑法第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

有以下几个疑点：一，万金金的性质到底是属于透支还是属于贷款。二，如何认定“明知没有还款能力而大量透支”。

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