古时候，在江南一带，每当家有女孩降生、喜添千金之时，父母便会在院子里种上一棵香樟树的幼苗，当抱在怀里的女孩慢慢长成窈窕淑女，那棵香樟树也不知不觉成材，待女儿出嫁时，采其香木制作精致的樟木箱，里面摆上蚕丝被一起作为嫁妆陪嫁，祝愿新婚佳人缠缠绵绵，幸福一辈子，因此香樟树又叫做“女儿树”。2010年12月28日喜得爱女（嘟嘟虎），特立此理财投资帐户作为“女儿树”财商
教育范本，伴随爱女（嘟嘟虎）健康成长、财务自由、舒悦生活！
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| （一）投资是一场马拉松，是一生的游戏！华尔街有个说法：“你如果能在股市熬十年，你应能不断赚到钱；你如果熬二十年，你的经验将极有借鉴的价值；如果熬了三十年，那么你定然是极其富有的人。”这段话充分说明了在证券市场上顽强生 存下来的重要性，时间就是人生最大的杠杆！
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| 人类社会及其经济发展总是呈现螺旋式向上，前途是光明的，道路是曲折的，这既是历史，也是未来。本杰明·格雷厄姆说：“市场短期是一台投票机，长期则++是一台称重机”，市场的短期表现是报价的结果，而长期上则还是会遵从价值的原则，即股票的价格短期可能会异常高和低，但从长期来看，不会离开其价值太远，价格总是围绕着价值上下波动，反映整个市场的证券指数长期来看是一直波浪曲折向上的。投资就是投国运！研究表明，经济的发展大约是以十年为周期，美国市场市盈率跌到10倍以下，香港市场市盈率跌到8倍以下，中国大陆市场市盈率跌到12倍左右，几乎每10年左右发生一次（由于现代资讯发达和信息传递加快，加剧了资本市场的波动，每隔3-5年又会有一次较大的波动），到了这个时间节点，就是投资大机会的来临，“天上下金子要用桶来接的”！人一生不过百年，按照十年一次的周期，一个人一生能碰到的投资大机会不超过10次；沃伦·巴菲特有个著名的打孔理论，大意是：一个人一生的投资实际上可理解为用打孔机在一张小卡片上打孔，如果预先想好一辈子只准备打20个孔的话，则每打一个孔时都会非常谨慎和耐心。投资不简单，更不容易！投资如此，人生又何曾不是如此？！投资人生就像是一场力求避免伤筋动骨的长途开车旅行！
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| （二）早在1993年，沃伦·巴菲特就第一次向大家推荐低费用的指数基金作为普通投资者的主要投资对象，“通过定期投资低费用的指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分的专业投资者”，之后又曾多次公开推荐，这也是巴菲特先生唯一在公开场合多次向大家推荐的投资品种。贪婪和恐惧是人性中与生俱来的两大弱点，在资本市场规避风险应始终放在首位，巴菲特说过“我并不试图超过七英尺高的栏杆，我到处找的是我能跨过的一英尺高的栏杆”，另一位投资大师菲利普·费雪亦曾经说过“保守型投资人夜夜安枕”。曾经有人问巴菲特的投资秘诀是什么，他的回答是：“投资成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三：坚决牢记第一、第二条”，即投资应尽力避免本金的永久性损失。用于投资的资金，应该是长期无压力的，最好是闲钱，切勿把自己放置在所谓背水一战、置之死地而后生这样一个危险的境地，这应是真正投资者采取的态度；投资的对象最好是不会消失的、永远存在的，且长期来看是一直向上的，证券市场的指数基金就是最符合这样要求的投资对象，因此通过持有指数基金并进行大类资产配置是最合适普通投资者的最好选择！
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| 从2021年起，在前十年（两个5年周期）投资实践的基础上，本理财投资帐户以指数基金为主要投资对象，坚持指数基金配置以沪深300宽指数基金为主、三大优秀行业（科技、消费和医药 ）指数基金为辅，国内市场为主、境外市场为辅，定期大类资产动态平衡为主、每月定期定额被动投资为辅的三大投资原则和策略，保守谨慎地进行大周期的大类资产投资与配置，按照90：10比例建立包括指数基金ETF 、国债基金ETF和货币基金 等构成的组合，并根据各指数估值水平进行适当地动态平衡和风险控制。
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| 大类资产配置比例阵型：
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| ①积极进攻阶段为“163”阵型；
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| ②均衡相持阶段为“262”阵型；
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| ③极度防御阶段为“631”阵型。
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| 前锋（配置比例：30%）——科技类指数基金
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| 纳指100ETF （513300）、中概互联（513050）ETF
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| 中场（配置比例：60%）——以宽基沪深300指数和主要消费行业 指数基金为主，医药行业 指数和红利指数基金为辅 |
| 沪深300（510310）、嘉实300LOF（160706）、中证消费（159928）、生物科技LOF（501009）和中证医疗（512170）、中证红利ETF （515180） |
| 后卫：（配置比例：10%）——国债
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| 十年国债ETF （511260）、现金国债逆回购（204001） |
| 守门员：每年源源不断的新增现金流
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| 投资周期：超长期投资（25-30年）（“女儿树”）
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| 投资目标：在夜夜安枕和承担适度风险的前提下，谋求基金资产持续超越市场平均回报水平，力争投资年均复合增长率达到10～15%。
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| 投资理念：安全边际前提下的价值投资
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| 投资指南：保障本金安全，坚持等待机会，耐心把握机会
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| 投资纪律：“一闲四不”（“一闲”是闲钱，“四不”是不借钱、不加杠杆、不做空、不满仓）
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| 投资对象：主要宽基指数基金+优秀行业指数基金+国债等
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| 投资策略：大类资产配置与动态平衡的组合投资
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| 业绩比较基准：上证综指（000001）/沪深300指数（000300）/基金指数（000011）
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| 投资资金：初始基础本金160000元，2011-2015年每年初新追加投入12000元，2016-2020年每年初新追加投入14400元，从2021年起每年初新追加投入18000元用于每月定额定期定投嘉实300指数基金。
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| 理财账户类型：稳健保守型FOF
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| 本理财投资账户起始运作日：2011年1月1日
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| 2021年01月01日本帐户持仓情况：
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| 嘉实300LOF（160706） 23.0%
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| 易方达300ETF （510310） 24.7%
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| 广发500ETF （510510） 7.1%
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| H股ETF （510900） 8.8%
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| 中证消费ETF （159928） 6.9%
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| 中证医药ETF （159929） 0.0%
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| 纳斯达克 100ETF（513300）10.0%
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| 中概互联ETF（513050） 4.8%
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| 易方达红利ETF（515180） 6.6%
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| 本钢转债（127018） 0.5%
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| 韦尔转债（113616） 0.2%
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| 基金市值：92.5%
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| 现 金：7.5%
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| 本理财投资账户基金份额和净值为：
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| 本帐户基金份额： 278305份
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| 本帐户基金净值：1.8982元/份
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| （2021年01月01日已新转入2021年度每月定投总资金18，000元）
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| 2020年12月31日收盘比较基准指数情况：
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| 上证综指（000001）：3473.07
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| 沪深300（000300）：5211.29
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| 基金指数（000011）：7467.43
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| 本理财投资账户管理人简介：男，23年证券投资经验，1997年12月8日证券开户、1998年2月25日买入第一只股票（上海汽车 600104 ），历经1999～2000年科网股风云、2001～2005年长熊、2006～2007年大牛、2008年巨熊、2009～2010年局部牛（熊）市、2011-13年熊市，14-15年的人造杠杆牛、2015年7月开始的长熊。。。。。。2018年12月开始的结构牛？
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| 本理财投资账户的经典投资书籍参考：
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| 1.《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
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| 2.《怎样选择成长股》菲利普·费舍
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| 3.《安全边际》赛思·卡拉曼
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| 4.《长赢投资--打败股票指数的简单方法》约翰·博格
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| 5.《指数基金投资指南》“银行螺丝钉”
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| 6.《乌合之众--大众心理研究》古斯塔夫·勒庞
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| 7.《非同寻常的大众幻想与群众性癫狂》查尔斯·麦基
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| 8.《非对称风险》纳西姆·尼古拉斯·塔勒布
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| 9.*
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| 10.*
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| 11.鲁*迅全集
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| （三）2021年投资展望和计划
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| 1、从国内外政治经济形势来看，。。。。。。。（略）
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| 2、十四五规划和二O三五年远景目标下，。。。。。（略）
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| 3、中期操作策略：本年度谨慎保守、适时减降股权权益资产仓位。。。。（略）
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| 感谢淘股吧论坛能够提供这样一个能够忠实记录未来家庭主妇理财投资财商教育和长期投资实证记录的平台，感谢股天乐兄和各位朋友的关注和支持，感谢家人的理解和信任。祝大家新的一年里健康快乐、平安如意！
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| 本理财投资账户成立以来历年实证记录链接如下：
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| 1、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2011年证券投资实盘-第一年）
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| http://www.tgb.cn/Article/562464/1
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| 2、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2012年证券投资实盘-第二年）
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| http://www.tgb.cn/Article/571378/1
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| 3、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2013年证券投资实盘-第三年）
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| http://www.tgb.cn/Article/728975/1
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| 4、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2014年理财投资实证记录-第四年）
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| http://www.tgb.cn/Article/938965/1
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| 5、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2015年理财投资实证记录-第五年）
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| http://www.tgb.cn/Article/1146411/9
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| 6、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2016年理财投资实证记录-第六年）
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| http://www.tgb.cn/Article/1399631/1
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| 7、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2017年理财投资实证记录-第七年）
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| https://www.tgb.cn/Article/1612143/1
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| 8、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2018年理财投资实证记录-第八年）
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| https://www.tgb.cn/Article/1878998/1
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| 9、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2019年理财投资实证记录-第九年）
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| https://www.tgb.cn/Article/2331188/1
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| 10、嘟嘟虎的健康成长、财务自由、舒悦生活之路（2020年理财投资实证记录-第十年）
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https://www.tgb.cn/Article/2735788/1
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为什么我强烈推荐定投高ROE指数基金？持有封基 2019-04-25 09:18 和很多大V推荐低估的指数基金不同，我一直推荐高ROE的指数基金。特别是定投，我已经到了不要择时，强烈推荐高ROE指数基金的程度。去年我自己开始定投 白酒基金，很多人也不看好，在很多平台中也不是低估的甚至还是高估的产品，但今年白酒基金的净值增长高达62.79%，是所有指数基金中涨幅排名第一的。 当然我也没那么大本事，每次都能选出明年涨幅排名第一的品种。但选高ROE是有其逻辑的。巴菲特曾经说过，如果只能用一个指标来选股，那就是ROE，因为ROE是代表企业的盈利的，稳定的ROE是企业成长的动力，不管股价如何波动，股票的长期年化收益率非常接近ROE的均值，这已经被无数中外不同的股票的长期走势所决定了 当然我不是说低估不好，我一定要去选一个高估的指数。而是说如果在一个高估的高ROE指数和一个低估的低ROE指数相比，我宁愿选一个高估的高ROE作为定投的标的。这是因为低估赚的钱是期望估值恢复，如果估值不恢复我们就赚不到这个钱，不是所有的低估品种都会恢复的，譬如这几年的 银行，为什么估值越来越低，最根本的原因还是银行的ROE在逐年下降。 当然有人会说，今天的高ROE不是明天的高ROE，如果选的一个品种ROE就像银行那样逐年下降了呢？所以巴菲特说过，他要选10年每年ROE都稳定的品种。我们选指数基金也一样要选稳定的品种，比如 食品。如果出现下降趋势，要果断换品种。 我不建议普通投资者天天去盯着低估品种，还有一个最根本的原因，我们都是业余投资者，大部分人的主要精力都应该放在工作而不是投资上。而且绝大部分人的主要收入来源也是工薪而不是投资收入。特别是刚踏上工作岗位不久的年轻人，一定要把最主要的精力放在工作上，努力工作成为本行业的翘首，才会取得更好的收益。如果把主要精力放在天天盯股市的高估低估，那是本末倒置，退一万步说，即使你花费大量时间在股市，收益翻倍，但你的本金只有微薄的工薪，收益率很高，但真正的收益其实没赚多少钱。 基于这个原因，对于一般投资者特别是踏上工作岗位不久的年轻人来说，我强烈建议大家用自动的定投来投资高ROE的指数基金，在蛋卷上更可以选择智能定投来进一步d提高收益，一次搞定后把主要精力放在自己的本质工作上。最后祝大家在事业、投资上双丰收！
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