【 原创: cqtzh168 2013-12-12 21:26 只看楼主(-1) 淘股论坛 浏览/回复847/15 复制分享 】 收藏 4 推荐4 加油券0/0
《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》的277号文规定，社区银行分“有人”和“无人”两种模式，而不是此前业内普遍流传的“三分类”。其中“有人”网点必须持牌，“无人”则必须自助，不存在中间形态。这意味着此前包括
民生银行在内的“自助+咨询”的模式被叫停，民生目前已经在全国范围内铺开的上千家“金融便民店”面临转型或停业。而
三泰电子提出的基于VTM（Virtual Teller Machine，虚拟柜员机、智能柜员机）的虚拟社区银行（又称智能银行）解决方案，立足社区，兼有网点和ATM的共同优势，既能为客户需要的简单金融业务提供“3A”（Anywhere、Anytime、Anyway）服务，又可以通过远程授权处理消费信贷、信用卡审核等复杂的金融业务。有人将其特点概括为“无人值守、有人服务”，其根基于“速递易”的虚拟社区银行解决方案主要内容为：
“速递易”是我国三泰电子基于其开发的银行电子回单箱专利技术，针对速递行业“最后100米”成本和网购业主人身安全等问题提供的新型解决方案。快递公司将业主包裹送达“速递易”，系统自动通过短信通知到业主包裹存放位置，业主凭捆绑到“速递易”的银行卡刷卡可实现自动取包裹，无需等候，无需输入密码，多个包裹一次刷卡全部取完。
“速递易”不仅对业主、快递公司、物业公司具有社会和经济价值，而且基于“速递易+银行卡”和“速递易+VTM”的社区银行方案也为银行深入社区开展社区银行业务锁定了最有价值的目标客户，并有效地解决了银行服务同样存在的“最后100米”问题。
（一）“速递易”价值分析
业主：24小时自助取快递，再也不用“等”快递；保护业主隐私；没有“陌生人”敲门。
物业公司：提升物业公司服务形象，提升业主满意度；减少帮业主代收快递的工作量以及潜在的纠纷和风险；增加收益。
快递公司：快递员集中、快速投递，减少快递人员等待客户的时间，提高效率；减少快递人员的数量，降低成本。
银行：锁定特定客户群、扩大银行发卡和拓展业务机会、搭建营销平台；弥补网点不足、分流低附加值业务、拓宽中间业务收入渠道；提升银行新客户对银行业务的体念；聚集人气、传播银行品牌。
（二）基于“速递易”的社区银行解决方案
1.“速递易+银行卡发行”模式
业主需凭银行卡才能通过“速递易”全天候自助领取包裹，因此，“速递易”有助于银行增加银行卡发卡量。同时，捆绑到“速递易”的银行卡可升级为“速递易”VIP，得到延长包裹免费代管时间的优惠。普通客户包裹免费代管时间是48小时，超过48小时需要收费服务。而VIP客户的包裹免费代管时间可以延长到5天。此外，也可将客户的银行卡绑定为缴费卡，以及向客户推荐开通电话银行、短信银行和网上银行。通过“速递易”增值服务丰富银行卡功能，帮助银行扩大银行卡发行范围和数量。
2.“速递易+VTM”模式
在“速递易”上加载VTM远程银行服务，同时外包人员进行现场或远程值守和业务辅助，进行业务宣传、咨询，办理消费信贷和信用卡申请等业务，形成客户一体化处理简单银行业务和复杂业务的新型社区银行解决方案。对银行的价值主要有：
第一，扩大客户群体。通过“速递易”将银行业务营销与日常生活（网购、取快递）紧密结合，锁定特定群体。
第二，开拓营销新渠道。基于VTM形成简单银行业务客户自助和复杂业务人工辅助新模式。重点推广消费信贷，信用卡申请，基金、理财、保险等产品销售，理财规划咨询等业务，以及办理存取款、缴费等其他自助业务。
第三，减少人员占用，降低经营成本。
第四，提高银行知名度和客户对银行关注度，增强客户粘性。
（三）社区银行建设方案
1.银行自建模式
银行自行进行全部固定资产投入及日常运行管理及服务，这种方式与传统的银行物理网点或自助银行建设方式基本一致。每个社区银行的固定资产投入和每年运行费用合计约20万元。
采用这种方式建设小型的社区银行存在如下问题：第一，选点与建设将耗费大量人力和物力；第二，一次性固定资产投入大，提高了非生息资产的比重；第三，运营需要一定数量的员工，培训、管理、日常运营成本较高，在前期难于有较好的利益回报。
2.专业服务公司外包模式
外包给有实力的专业公司建设，银行采用融资租赁或经营性租赁。专业公司负责社区银行网点选址、物业谈判、社区银行建设、日常运营服务与维护等。
相对银行自行建设和运营管理的优点是：第一，减少了银行一次性固定资产投入，提高了银行生息资产的比重；第二，社区银行网点的日常运营和产品销售采用外包方式，降低了员工培训、管理和日常运营成本。第三，市场推广和客户发现外包给第三方，银行专心负责消费信贷、信用卡申请审核，以及提供基金、保险、理财咨询等高附加值业务。
通过整体外包的方式具有布点速度快，人员负担少，经营成本低的明显优势。
对比三泰电子的虚拟社区银行解决方案和银监会规定，民生银行等没有其他选择了，只能与三泰电子合作，海量采购VTM，全力发展无人的自助社区银行，还不让三泰电子赚翻？？？
个人认为，新型城镇化的建设中，智慧城市， 智能物流，及便民的电子商务，正是三泰要做的契合点。目前二线城市作为试点，一旦成熟会迅速向一线城市推广，同时，配合新型城镇化智能城市的建立，向三线乃至新城进行推广，正逢其时。在最初推广的过程中可能会遇到一些阻碍。 但一旦形成规模和口碑，相反原来的推广成本和推广难度，会反向。会被趋之若鹜的需求方，反向要求设立。而之后的发展一定是几何式的爆炸式的。
回顾以往的大牛股的诞生， 都是先在牛股的道路上默默耕耘一段时期之后，然后各路资金逐渐认同，从而前赴后继的驻扎，从而推动股价连续爬山越岭，走向巅峰。试问，一家从目前角度看，市净率及市盈率高的离谱的公司，是如何吸引进，如此众多的机构投资者的呢。显然先知先觉者，已经提前布局。这种走势不论是当年的深发展，
贵州茅台，还是苏宁电器，云白药、
东阿阿胶……都可作为参照。
其实不管是百度还是淘宝，我们都可以给她定义为，“他们改变了人们的生活”。我想如今的三泰电子，就是这样一家公司，未来，也会在某个领域“改变人们的生活”。所以要重新梳理对于三泰电子所谓市梦率的看法，要看什么，看品牌，看潜在的对人们生活改变的能力有多大。
谈古论今
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