民营银行是中国经济的里程碑式事件

000631 俱优势”低价小盘，民营银行，地产，振兴东北”

25号那天追入,没捞到 什么好处.
[引用原文已无法访问]

目前，排队待批的民营银行还包括苏宁云商作为主发起人的苏宁银行。

002064  才刚刚起步  快的话一月必翻翻

２０６４，期待竖起改革旗帜，而且银行涨了，有互动。

明日再无涨停板，这个概念就算废了。
走得很弱呀。

中国的未来趋势是除了公用事业之外，其他部分需要逐步民营化。这才是根本上解决腐败产生的摇篮。
民营银行的获批也是中国民营化进程的重要里程碑意义。

获批不易兴办更不易 温州民商银行：且行且珍惜
2014年07月29日 05:44
来源：浙江在线 

浙江在线07月29日讯(浙江日报记者 胡丹 瑞安日报记者 朱郁星 )让温州人魂萦梦牵三十余年、由温州民资主导发起设立的民营银行终于获批筹建。这也是温州金融综合改革试验的一项重大成果。

但是，还没等温州人好好品味这份喜悦，一连串必须回答的问题已随之而来：开办民营银行曾是温州民企最大的诉求，为什么获批筹建的“温州民商银行”尚未组建，就有部分原定的股东陆续退出？银监会“自担风险”的试点任务，民营“新兵”能否扛得起？在商业银行业务同质化的大环境下，后来者又该如何与传统银行竞争……

股东退出“另有隐情”

来自浙江省银监局的消息显示，获批筹建的“温州民商银行”注册资本为20亿元，正泰和华峰作为主发起人，向银监会申请的股份合计49%。

然而，这一组建方案与媒体前期披露的组建方案有了很大的变动。“在原来的组建方案中，温州民商银行的主发起单位正泰持股比例为20%，另外5家民企巨头华峰、森马、奥康、红蜻蜓、报喜鸟集团各持股10%，剩余的30%股份，则由温州各县(市区)的十余家优质民营企业持有。”一位知情者透露。

算起来，从1986年11月，杨嘉兴等人把全国第一家民营金融机构——温州鹿城城市信用社办起来开始，温州人开办民营银行的梦想就一直没有停止过。2012年温州被国家确定金融综合改革试验区,且将开办民营银行写入金改“十二条”之后，开办民营银行更是成为了温州民营企业家最大的诉求。

“我记得那个时候，包括我们在内，给市金融办提交了申办方案的‘银行’就有四五家。”温州温商联合投资中心总经理吕卫国告诉记者，当时他牵头联合了12家外地商会，预筹建温商银行。“还有一些华侨牵头想设立的华侨银行、金融设备企业想组建的行业银行等。”吕卫国说。

于是，众人更加疑惑，千辛万苦获准筹建的“香饽饽”，为什么到了眼前却被“放弃”？

“部分原定股东的退出或者不参与，是有各自原因的。但绝不是外界猜测的‘这些民企不行了’，或者是‘温州民商银行没前途’。”温州市金融办主任张震宇给记者归纳了三大导致温州民企“离场”的原因。

相关法规对上市公司筹建民营银行诸多约束，导致不少股东在“上市”和“办银行”之间，选择了前者。如正准备上市的红蜻蜓、欲拓展新疆天然气市场的金卡科技都是因此而退出的。

在控制风险的前提下，选择对自身已有实业的进一步投资，也是一个重要的原因。例如一鸣乳业董事会最后决定将手头资金优先发展奶牛养殖。

更为重要的还有银监会给各参与股东设定的一系列高门槛：例如股东的身份要是本土的实体经济企业、“一控两参”(即已经控股一家银行或者参与两家银行)不能参与、所有对外投资在总资产的比例不超过50%等等。另外，还有一些参与一家商业银行又投资参股村镇银行或者新型金融机构——小额贷款公司的企业，例如奥康、报喜鸟、森马等股东出于自身风险控制考量等各种原因，最终选择了退场。

在温州大学城市学院金融系主任叶茜茜看来，“不管出于什么样的理由退出或者不参与，我认为这都是一件好事。通过对市场风险的分析判断自己是否适合参与，而不是盲目地跟进，这是温州民资投资成熟的表现”。叶茜茜告诉记者，众人眼中躺着也赚钱的银行其实利润率很可能只有1%至2%的微利，“那些国有银行的巨大收益事实上是来自其庞大的规模，躺着赚钱只是一种表象。对于刚刚进入的民营银行，前期若是出现亏损也是非常正常的事”。

张震宇透露，目前温州民商银行的股东置换工作正在推进之中，目前尚未确定的股份大约还剩下20%。“但已经有5家企业在谈。”张震宇说，“力争年底前完成所有的筹建工作”。

“风险自担”责任更重

叶茜茜所说的“风险自担”，则是银监会对于首批试点民营银行的明确要求。按其规定，在风险承担方面，发起人在以认购股份对银行承担责任的基础上，还自愿承担了更多的责任。即在存款保险制度尚未建立的背景下，若银行面临破产清算的风险，且净资产不足以赔偿存款人存款，发起人将以企业或其实际控制人净资产，对存款人存款给予全部或部分赔付。

“推行自担剩余风险，说到底就是通过自我增信安排，进一步提高民营银行的社会公信力。不然老百姓怎么肯放心把钱存到你这？”叶茜茜说。

不过，在温州本土另外一家商业银行的负责人看来，“风险自担”对于资本金只有20亿元的民商银行来说，虽然看上去危机重重，但实质上却并没有想象中的可怕。“银行有其自身的风险防控机制，比如为保证客户提取存款和资金清算需要而特别设定的存款准备金制度，以提高公司的抗风险能力为主要目的的风险拨备制度等等。”另外，除了常规性建立银行主要管理制度、搭建风险防范体系框架等防风险措施外，存款保险制度建立是化解风险的有效方法之一。

张震宇同样认为“风险自担”是眼下一种为了增强民营银行社会公信力的特殊、暂时性制度，“等到存款保险制度出台，这项制度自然就被消除了。”

“‘风险自担’对我们来说，意味着更多的承担，也意味着更好的风险防控机制的设立，意味着对服务对象更深入、更详尽的了解。”华峰集团副总裁、华丰小额贷款公司董事长翁奕峰表示，民商银行的批准筹建仅仅只是刚刚开始，“获批不易，经营更加不易。”

服务必须更接地气

银监会表示，3家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。其中温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务。

正泰集团副总裁徐志武表示组建温州本土的民营银行，会对现有的银行体系起到一个很好的补充作用，可以增加对实体经济的竞争性金融供给，丰富银行业服务体系。另外温州民营银行对本地情况比较熟悉，信息成本低，对银行来说征信成本也相对较低，这样能够对温州中小微实体企业起到一个比较好的促进作用。

翁奕峰也表示，温州民营银行要做“百年老店”，立足点就是以在银行里还没有融到资的中小微企业作为主要的支持对象。服务好温商，让温州的民营资金在投资上更加优化。“我们与国有银行相比还是有很多共性的，这些共性其实也是一种劣势，只有坚持差异化竞争、立足做小做精才能立于不败之地。”

对于温州民商银行的现有定位，叶茜茜表示极大地认同。她告诉记者，温州民商银行只有凭借地缘优势、信息成本优势，倚靠更加接近中小微企业和“三农”需求的创新金融产品，才能建立与传统银行相抗衡的核心竞争力。

“温州民商银行的筹建设立，可能还会遇到很多问题。但它对于民间资本真正进入金融领域、探索金融市场充分竞争、促进小微企业特色服务等方面会有重要的里程碑式作用。它不是终点，而是起点。”张震宇说。

银行业-民营银行获准筹建点评:民营银行强调差异化和风险控制
2014年07月29日 10:11:57 来源：互联网

事件:2014年7月25日银监会发布三家民营银行获准筹建:腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行;正泰、华峰为主发起人,在浙江省温州市设立温州民商银行,以及华北、麦购为主发起人,在天津市设立天津金城银行。

  点评: 1)民营银行推进延续前期思路强调差异化经营和股东风险控制,推进审慎。2)民营银行对上市银行影响有限。初期有望高速发展,股东实力强的银行有望做大,做大后会面临瓶颈,对行业持续影响亦有限。

  重申观点:银行股的经济、流动性和监管环境持续温和,持续推荐。个股继续推荐:平安银行、招商银行、北京银行、浦发银行。

  1、民营银行筹建批复,早于此前判断,早于存款保险制度和行业退出制度,按6个月的筹建期,要求明年年初前或将开业。获批数量少于3月份公告,预计审批审慎。

  2、最高股份占比30%,仍强调相对分散股权结构和风险控制。

  1)最高持股比例30%,预计与剩余风险承诺有关。按公告的腾讯和正泰占比分别达到30%,29%,将单一股东最大持股比例从20%提高到30%,这两个大股东或承诺了更多风险承担。

  2)除腾讯和正泰外,其他主要股东持股均不超过20%,股权仍相对分散,监管对有效制衡的股权结构的要求持续。

  3、差异化战略,符合经济转型和政策支持方向。深圳前海微众银行重点定位个人消费者和小微企业,强调网络银行,温州民商银行定位温州区域小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农,天津金城银行重点天津地区的对公业务。除前海微众定位有所变化“大存小贷”转为“个存个贷”,其他与此前报道一致。主要服务对象都是政策支持鼓励领域。

  4、股东实力及自愿增信要求落实,并与风险承担相对应。预计股东均给予不同程度的风险承担承诺,预计腾讯和正泰增信更多。落实3月表述“试点严格要求发起人切实自担风险,自愿承担银行经营风险,承诺承担剩余风险。”媒体报道:“监管部门未对发起人作出承担无限连带责任的强制性规定,鼓励发起人自愿承诺承担经营失败的剩余风险。在存款保险制度出台之前,这是发起人对民营银行的增信,以提升公众信心,但并非承担无限责任,各试点银行对承担剩余风险的具体安排也各有不同。”

  5、初期在细分领域有望高速增长,做大会面临瓶颈,行业影响或有限。①初期依托股东资源、人员引入和细分市场挖掘等有望高速增长。②行业层面来看,在整个银行业面临有效需求不足的问题,各家银行能否细分领域寻找有效需求实现有效的风险定价,或者创新模式分走原来蛋糕,仍需观察。③民营银行推进审慎,防范风险的主基调下大规模推进的概率小。④寡头垄断的行业结构下,腾讯等股东背景优势明显的进入者可能做大,做大后受到资本和监管的限制,受到原有资源和资金限制,参考海外情况做大后差异化亦会削弱。

  1)腾讯主导的前海微众银行,互联网平台优势凸显,市场期待最大,标志互联网银行进入实质阶段,但线上业务尚未完全放开。①目前监管对纯线上业务仍有限制,开户、信用卡和理财等业务仍需面签,互联网银行难以脱离网点。②互联网金融接受银行监管,原有的模式和优势或受限。③怎样把现有客户和流量导入银行,是否愿意在现阶段导入银行。

  2)对公业务为重的天津金城初期更容易实现高增长,参考银行新设分行的情况,对公业务通过人员引进可以迅速拉升。

  3)温州民商银行看,规模增长不难,资金需求无需担忧,资产质量压力仍然较大,其他银行在当地有惜贷的情绪,是否能找到更好的方向和模式仍需观察。

  6、关注银行股权价值。新设民营银行实质推进,关注现有金融机构持股比例和审批政策情况。①对企业价值:高ROE和掌握融资权利的牌照价值。②实际二级市场买入障碍。在A股市场买入上市银行,持股超过5%需要监管部门审批,如果监管持股比例审批有所放开,企业参股或控股现有成熟银行成本或更小。

阿里缺席首批民营银行 受阻或因坚持线上模式

21世纪网-《21世纪经济报道》

　　在今年两会期间已确定今年启动试点的民营银行共五家，而首批3家获准筹建的民营银行业已浮出水面。7月28日，华峰氨纶（002064.SZ）公告称从中国银监会网站获悉《中国银监会关于筹建民商银行的批复》。根据该批复，银监会同意在浙江省温州市筹建温州民商银行，同意正泰 
相关公司股票走势

华峰氨纶10.05+0.161.62%
健康元5.64+0.000.00%
宝新能源4.40+0.000.00%
金发科技4.68-0.02-0.43%
美的集团20.91-0.12-0.57%
集团股份有限公司认购该行总股本29%股份的发起人资格；同意公司认购该行总股本20%股份的发起人资格。

　　除了民商银行以外，另外两家获批的民营银行分别为深圳前海微众银行和天津金城银行。其中，腾讯、百业源、立业为深圳前海微众银行的主发起人，百业源为健康元（600380.SH）控股股东；而华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。

　　对此，当天，广东一家上市公司有关负责人对21世纪经济报道记者表示，“作为主发起人，我们公司也已向银监会递交了有关民营银行的申请材料，但是，公司并没有出现在首批试点名单中。这就像IPO申请排队一样，先卡位再说。截至目前，公司已经把该报的材料都已经上报了银监会，在等待监管部门的层层审批。就我们公司而言，估计最快也要等到首批民营银行成立运行一段时间之后才有可能了。”

　　另据21世纪经济报道记者了解，不包括深圳前海微众银行在内，广东申报民营银行还有6家，分别包括广东工商联欲筹建粤商银行、香江集团拟牵头发起设立广东香江银行、揭阳中德产业园发起设立民营银行、美的集团（000333.SZ）、宝新能源（000690.SZ）以及金发科技（600143.SH）和御银股份（002177.SZ）申请设立民营银行。

　　首批胜出因速度快

　　在该上市公司负责人看来，在首批5家获准试点的民营银行中，上述3家民营银行先行获准筹建的原因就是其筹建进展要快过另外2家试点银行。

　　“据我们了解，目前监管层对于民营银行的申报审核流程比较复杂，每走一步都要进行多次审核。首先，在相关发起人提出民营银行的申办意向之后，由银监会进行审核。等批复同意之后，发起人再提出筹建申请。同样，银监会对其筹建申请审核同意之后，发起人再提出筹建报告。此后，试运行以及正式成立等流程均需要提交相应的申请报告，得到批复同意后才能进行下一步的流程。也就是说，每一层都要进行层层审批。因此，花费的时间也较长。”该负责人称。

　　该负责人强调，在层层审批中，每次上报都要重新上报申请材料。比如在申请意向阶段，只需要明确主发起人就可以了。但等到筹建阶段，就必需明确发起人股东构成。与此同时，发起人股东可以选择合并申请上报材料，也可以选择由每个发起人股东分散申请重新上报材料。但是，一旦其中的某个发起人股东身份未能被监管层认可的话，所有申请材料又要重新来过。

　　值得注意的是，根据年初确定的5家试点民营银行名单，除了上述三家银行之外，由阿里巴巴与万向领头筹建的银行和均瑶与复星领头筹建的银行此次没有进入最终名单。

　　对此，银监会有关负责人7月25日表示，银监会将继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。“下一步，银监会还将研究论证扩大试点的相关事宜，尤其是中西部等金融服务薄弱的地区发起设立民营银行的工作，要加强辅导，适时推进扩大试点。

　　此前，银监会监管二部主任杨丽平对有关媒体表示，到目前为止，银监会尚未接获包括阿里在内的另外两家银行的申请方案。必须承认，主要发起人之间本身还需要进一步的沟通，而实际上试点方案的批准也跟发起人方案的准备有很大关系。而知名财务评论员余丰慧则认为，阿里未能赶上民营银行首班车，主要是其与合作方万向之间的权力和利益博弈未果造成的。

　　另有市场人士认为，阿里放弃首批筹建或与当前政策和阿里巴巴理念冲突有关。此前，阿里方面定位于自身的民营银行发展方向为—无现金、无网点，纯粹的网络银行。但目前政策非常明确，银行开户必须要面签，也就是线下银行的模式。

　　“对阿里而言，一旦选择接受线下模式，阿里银行会成为杭州本地的一家小银行，因为首批民营银行带有地域限制，所以还没法扩张。如此一来，阿里巴巴的网络优势就完全无法体现，与现有的网贷模式并没有太大的区别。”前述市场人士称。

　　对此，阿里小微金融服务集团副总裁俞胜法公开表示：“目前，我们正在积极的准备过程中，并针对各种可能和方向进行充分论证。后续有进一步动作我们会随时向各界披露。”

　　上市公司争相排队

　　此外，21世纪经济报道记者在采访当中还了解到，目前已提出民营银行发起申请的部分上市公司仍在争相排队卡位。

　　当天，作为民营银行概念股之一的苏宁云商（002024.SZ）午后大涨，最高涨幅达9%。截至终盘报收7.16元，大涨7.99%。

　　对此，苏宁云商证券部人士对21世纪经济报道记者表示，“公司发起民营银行一事仍在积极推进当中。一有最新进展，公司将及时公告。”

　　此前，苏宁云商发布民营银行进展公告称：“去年9月12日，"苏宁银行股份有限公司"名称获得国家工商总局的正式核准。据反馈，江苏省政府于2013年9月下旬将我司申报民营银行事宜正式行文呈报国务院，抄送银监会。”

　　同样，广州两家上市公司金发科技、御银股份也曾在去年10月下旬发公告，拟与其他民营企业尝试设立“广州花城银行股份有限公司”，该名称已经通过广州市工商部门预先核准。此外，广州另一家上市公司佳都新太（600728.SH）也参与了花城银行的筹备。

　　当天，金发科技证券部人士也称，“公司已向银监会提交了申请方案。一旦有了阶段性的进展结果，公司将及时进行披露。”

　　而凯乐科技（600260.SH）也于2013年8月27日发布公告称，公司拟出资20亿元筹建“荆州银行”。作为荆州银行（暂定名）的主要发起人，如果申请得到批复同意的话，公司将成为其最大股东。

　　对此，凯乐科技证券部人士表示，公司一直在做民营银行方面的筹建工作，目前没有实质性进展。在荆楚银行名称预核准到期前，公司已申请延期。

　　今年4月3日，宝新能源也发布公告表示，公司拟筹建设立的民营银行的名称“客商银行股份有限公司”保留期至二一四年四月三十日期满，公司向国家工商行政管理总局提出了名称延期申请。宝新能源有关负责人称： “下一步，我们会密切关注民营银行设立政策动态，持续做好申报准备。”

　　青龙管业（002457.SZ）也称，近日，公司拟筹建的民营银行民成“中汇银行股份有限公司”已向国家工商行政管理总局提出了延长预先核准名称有效期的申请。

　　不过，友阿股份（002277.SZ）证券部工作人员对21世纪经济报道记者表示，不同于其他民营银行，公司向省政府主管部门提交的是以控股的长沙市芙蓉区友阿小额贷款有限公司改制升级为区域性银行的方式设立民营银行的申请材料，但到目前为止没有收到相关批复文件。

　　“主要是，现行监管政策尚缺乏改制升级为区域性银行的相关具体操作指引。尽管公司申请资料已上报，但后续工作需待民营银行设立的配套法规制度颁布后才能进一步开展。公司现在只能进行观望。”该工作人员声称。