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[引用原文已无法访问]
常例，一般凡是这般使用什么“消息人士”的来源的，用意多在忽悠，
嘿嘿 ~~
当然，文中说的那几件事儿是真的，
近段日子，这些破事儿，都折腾好几回了。
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深发展彭小军：零售银行面临的挑战和机遇
www.cnfol.com 2009年12月09日 18:04 中金在线
彭小军：各位尊敬的来宾，同行的领导。首先我要感谢《理财周报》邀请我们的银行，《理财周报》也为我们的顾客过去一年提供了非常好的资讯的平台。在这里我今天只想简单的从两个方面来阐述我们零售银行所面临的挑战和机遇，一个是从股东的方面来思考，一个是从顾客的层面来思考。从股东的方面，假如今天我们把所有的银行上它去IPO的话，这是一个假设，在2009年我们零售银行整体遇到非常大的挑战。一个是我们传统的存款与贷款的业务利差，因为七折的政策之后，出现了很大的利润下滑空间。第二个我们最主要的今天讲的主要的理财业务，去年从10月份，之前我做其他国家的业务，在中国的理财业务，应该是亚太地区盈利是最差的，我们的盈利是千分之五左右，应该是最低的。所以对于银行理财的挑战。而我们另外一个业务，我们虽然去年年底发了一亿七千张信用卡，但是我们信用卡业务，我们认为它是一个资产业务的话，去年年底中国区所有的信用卡的贷款余额年底的时候，只有九百亿，九百亿是什么概念呢？整个中国市场加起来，比台湾市场还小。我做的第一家银行，只相当于它的十分之一。所以我们会根据研究机构，信用卡盈利的只有两到三家，所以所谓零售银行有盈利的较大空间，但是我们有很大的挑战。作为我们其中市场某一个参与者，深圳发展银行，我们在整个零售策略里面，我们最注重的是资本的回报和盈利性的增长。我在这里面很高兴的跟大家分享我们今年深发展银行在过去几年，今年是最好的一年，因为我们根据一到三季度公布的报表，所有的银行里面，我们应该有一家到两家比去年还有增长的银行，一方面听起来是好消息，但是我们一到三季度利润增长只有9%，所以我们在盈利性遇到很大的挑战。
但是未来我们要做什么？未来我们跟我们同业，很多方面都一样，我们应该走以顾客为中心的策略，在这里我想特别提到，下面有两个策略。第一个是我们的产品是以顾客交叉营销的产品，所以我们在这里，我们的房贷产品，我们银行早年推出的产品，我们衍生成为现在未来的按揭理财、房贷理财的一个方向，因为按揭业务是一个非常特殊的业务，对于银行来讲，我们认为是一个资产业务，但是我们做了很多，一百个顾客都是投资，所以从理财方面，根据市场周期的演变，我们会重视研发和推广，我们去年推的是以黄金为基准的一些产品，在信用卡方面，我们也非常强调我们的盈利性，我们已经在350万张卡片当中，我们应该怎么抓住这个机会。我们做了大量的调研，每一百个顾客里面，一年当中有多少曾经出过中国的大门，不到3%。也就是说出了中国大门的顾客，也会用到服务。我们注重资产质量和贷款余额。我们卡均的坏帐率大概业界的三分之二。但是这些并不代表我们会成为一个龙头。
后面我想提到我们的服务，刚才我们的同业会长也提到了，服务是相当重要的，在服务方面我们根据顾客的需求，最简单的就是省时间，大家也会观察到，我大概从02年从北美到中国来看的时候，北京、上海、广州、深圳客户没有那么多需求，现在客户需求很大。我们在电话服务方面，我们做了标准。第一个我们缩短顾客等待的时间，我们是唯一的三家银行能够在30秒钟之内，顾客打电话来，接受我们电话服务的时候，直接有人接电话，第二个我们在信用卡客户方面，我们也改变了观念，我们要减少客户需要打电话服务的需求。所以我们的卡均充足率比去年减低了50%，因此我们的客户投诉率也比去年减低了50%，从顾客的方面，让顾客更方便更快捷的得到服务。
最后一点我想提到作为一个相对比较盈利的银行，相对比较小的银行，在中国什么都唯美的文化里面，刚才我们这些经济学家和专家也说到，环保关税这是一个政治的平台，我拜访过19个分行，只有一个城市，我下了飞机之后，能看到500米之外，很清晰的夜灯，就是所有城市的污染是相当的严重。所以在这方面我们率先推出了环保信用卡，所以这方面我们作出了很多贡献。我们零售银行一方面有很大的机遇，但是一方面现在我们可盈利的盈利性和盈利的可持续性，因为今天是我们业界的朋友，我觉得这是一个很大的挑战，也值得我们共同探索出一个模式，再次谢谢《理财周报》给我的机会。谢谢！
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银监会要求银行彻查六大风险
2009年12月10日 07:17:02 来源：中国证券报
个贷违规流入股市、房地产信贷、政府融资平台信用风险等在列
消息人士9日透露，银监会已要求各大商业银行对当前面临的六大风险进行全面自查。六大风险具体包括产业结构调整中的信贷风险、案件风险、政府融资平台信用风险、房地产行业信贷风险、个人贷款违规流入资本市场风险和流动性风险。
上述人士向中国证券报记者透露，近日国务院领导就银监会上报的当前我国银行业面临的六大风险的化解和防范工作作出重要批示。根据批示，银监会要求各大商业银行对六大风险进行全面自查，限期整改，逐层落实化险责任。监管机构这次要求商业银行的风险排查针对2008年11月1日到2009年10月30日发放的全部授信业务。
某商业银行行长透露，今年每一季度银监会召开的经济形势分析会上，监管层在强调当前金融要发挥支持经济增长作用的同时，对于信贷高速增长背后所蕴含的风险总是“着墨最多”。
消息人士透露，这次商业银行大规模风险排查的目标，是银行系统“不出大案，不出大险，不出专报”。商业银行要对因不尽职造成银行声誉损失的个人按照相关规定进行问责。
某大型国有商业银行内部人士说，现在商业银行总行已经要求分支行对于六大风险进行逐笔排查，对风险已经逐层分解到个人，将管理责任分解到各业务条线，一级分行对辖内分支基层行发放的自查范围内授信业务落实主责任人。银行将对风险大户逐户建档，制定风险处置方案。
商业银行将对自查发现的风险隐患制定针对性的防范整改措施，对排查中发现的资本金不到位、项目手续不完备等有风险隐患的贷款要抓紧落实整改措施，对实力较弱不符合信贷准入的要加快退出，对已经形成不良贷款的各行要指派专人进行清收。
目前有银行已经对六大风险排查的具体时间安排进行规定。2009年底需完成案件风险、个贷流入资本市场风险、流动性风险三项风险的排查工作；明年3月末前，对房地产行业的风险排查完毕；6月末前，所有六大风险排查工作结束。（记者 张朝晖）
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金融监管部门纷纷亮出监管新思路
2009年12月09日 02:42中国证券网－上海证券报
⊙本报综合报道
连日来，中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会及国家外汇管理局纷纷召开会议，传达、学中央经济工作会议精神，并对今后一个阶段的监管工作作出部署。
中国证监会党委书记、主席尚福林日前表示，当前和今后一个时期，证监会将按照中央经济工作会议的精神，进一步深化各项改革创新，进一步完善有利于市场稳定运行的基础制度，坚持不懈地抓好市场监管，引导和规范资本市场健康发展，充分发挥资本市场对经济的服务功能。
尚福林要求证券期货监管系统，更加自觉地把资本市场监管工作融入服务经济发展的大局之中，全力维护资本市场稳定健康发展。
央行行长周小川7日指出，2010年，央行将立足提高宏观调控水平，保持经济平稳较快发展，继续实施适度宽松的货币政策，根据新形势新情况着力提高政策的针对性和灵活性，重点把握好政策实施的力度、节奏和重点，把握好货币信贷增长速度。
银监会主席刘明康8日表示，银监会将着力加强形势分析和研判，引导银行业切实优化信贷结构，提高信贷质量，促进经济结构调整和发展方式转变；着力加强监管，有效防范和化解银行业风险；着力加强对小企业和“三农”金融支持力度，努力提高银行业金融服务水平。
刘明康指出，要防止信贷集中度风险。
中国保监会党委书记、主席吴定富8日表示，保险业要更加注重提高发展的质量和效益，更加注重推动发展方式转变和结构调整，更加注重加强风险防范，更加注重推进改革创新，更加注重加强和改进监管，更加注重保护被保险人利益，不断拓宽领域，发挥功能，优化结构，提高供给能力和核心竞争力，努力实现又好又快发展。
12月8日，国家外汇管理局党组书记、局长易纲表示，要进一步完善外汇储备使用方式，保证外汇储备资产的安全性、流动性和保值增值；进一步深化外汇管理体制改革，不失时机地推进外汇管理重要领域和关键环节改革；做好跨境资金流动的监测与预警，维护国家经济金融安全。
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汇金副董事长李剑阁:银行资本充足率应市场化解决
2009年12月08日 08:29:47 来源：证券时报
据媒体报道，中央汇金公司副董事长李剑阁昨日在香港参加博鳌青年论坛时表示，内地银行资本充足率不足的问题应该采用市场化办法解决，中央汇金无意让国有银行减发股息来补充资本金。
此前有传闻称，为解决国有大型银行资本充足率不足的问题，中央汇金公司将特许其用上缴利润补充资本。对于该传言，中央汇金方面不予评论，工、中、建三大行也表示尚不知情。李剑阁昨日的表态是中央汇金对于该传言的首次正面回应。
中国银监会副主席王兆星日前撰文指出，目前银监会对中小银行的最低资本充足率要求为10%，而对大型银行的最低资本充足率要求为11%。最新数据显示，截至今年三季度末，工商银行、中国银行、建设银行和交通银行的资本充足率分别为12.6％、11.63％、12.11％和12.57％，虽然都达到了监管要求，但显然无法支撑明年信贷的继续扩张，大型银行补充资本的需求非常迫切。
所谓的“市场化办法”即是通过资本市场增资扩股，由于资本市场容量有限，大型银行的再融资很容易影响市场的稳定。针对这种情况，工商银行行长杨凯生建议，可以考虑大力发展银行信贷的资产证券化来解决资本不足的问题。 (贾 壮)
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这个自然了。。。
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资本充足率底线提高 银行融资需求或达2100亿
2009-12-08 08:32 来源：中国证券网-上海证券报 作者：周鹏峰 但有为
融资规模,股权董事,最低资本充足率海通证券更为详细的预测是，中行融资规模将达700亿，在14家上市银行中需求最大，民生、浦发、华夏、深发展合计则在800亿左右。值得注意的是，汇金公司昨日还发布公告称，因业务发展需要现面向社会公开招聘派出股权董事候选人。
⊙记者 周鹏峰 但有为 ○编辑 陈羽
靴子终于落地。就在市场传闻银监会对大型银行资本充足率要求提高至13%之时，银监会副主席王兆星日前撰文指出，目前银监会对中小银行最低资本充足率要求为10%，对大型银行要求则为11%。基于这一要求，有市场预测，2010年底前，银行融资需求将达2100亿元。
尽管监管层这一明确的要求比之前市场预期已经低了两个百分点，但建行研究部高级经理赵庆明仍表示“这不是好事”，因这一要求会降低银行的盈利能力，且势必会增加银行的融资需求，而不管以何种方式融资，对市场而言均偏负面。
截止9月末，在14家上市银行中，三大行中，中行资本充足率最低为11.63%；不考虑刚赴港上市融资301.61亿港元的民生银行，中小上市银行资本充足率最低的深发展，为8.6%，低于监管要求，其他上市银行资本充足率尽管均在监管层要求之上，但大部分距离底线要求空间也不大。
因此，银行频传融资举措也就在情理之中。11月23日兴业银行公布拟配股融资不超过180亿元，11月26日，民生银行顺利登陆香港，融资301.61亿港元，约合人民币266亿元，之前的8月招行也宣布拟进行A股和H股配股融资不少于150亿且不超过180亿元；浦发银行9月底则顺利完成定向增发150亿元。
考虑到银行不可能完全压着监管底线经营，且传闻汇金特许大行用上缴利润补充资本，因此海通证券金融研究小组以各银行资本充足率达到12%，并适当降低大银行未来三年的现金分红率为预测基准，预计2010年底之前，银行融资需求规模将达到2100亿左右，其中来自A股的融资规模将达到1300亿元。海通证券更为详细的预测是，中行融资规模将达700亿，在14家上市银行中需求最大，民生、浦发、华夏、深发展合计则在800亿左右。
此前，市场曾传出中行拟融资千亿的传闻，并引发A股大跌，随后市场即传出汇金特许大行用上缴利润补充资本的传闻，进一步的传闻则是权威部门正在考虑让中央汇金公司出手相救，方法包括以部分利润留存在国有大型银行转增资本金，或是以上交利润增持国有大型银行，又或是参与定向增发。这一传闻，一定程度上缓解了市场的担忧情绪。
但昨日则有报道称，中金公司董事长兼中央汇金公司副董事长李剑阁在参加博鳌青年论坛间隙表示，汇金倾向用市场化的方法帮助中国的银行提高资本充足率，而无意透过减收股息以改善银行的资本水平。这一表态似乎并不如传闻中的乐观，大行的融资压力或许并无减轻。
值得注意的是，汇金公司昨日还发布公告称，因业务发展需要现面向社会公开招聘派出股权董事候选人。具体岗位为推荐到其参控股的金融机构(银行、证券、保险公司)担任专职董事，聘期为三年(或一届董事会)。
分析人士称，这或许意味着汇金在投资金融机构方面还会有新动作。此前，有传言称，汇金将发债800亿元注资中国进出口银行及中国出口信用保险公司。其中进出口银行有望获得120亿美元的注资，而出口信保则有望获得40亿美元。
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国泰君安看好明年金融业机会
2009年12月08日 04:00证券时报
证券时报记者 卢 荣
本报讯国泰君安证券2010年投资策略研讨会于12月7日-8日在海南三亚举行。会上，国泰君安就2010年银行业、保险业、证券业的投资机会进行了分析。
银行业：明年净利润将增长23%。国泰君安证券银行业分析师伍永刚表示：明年银行业净利润增长将达到23%，预计明年新增人民币贷款7万亿，同比增长17.5%，净息差将上升15个基点，而信贷成本略升但仍将维持低位。
伍永刚指出，2010年经济持续复苏可期，通胀预期上升，人民币升值预期增强；货币政策更趋稳健。公开市场操作力度加大，未来存款准备金率上调将先于加息出现；预计2010年下半年加息27个基点。
伍永刚认为，在行业景气上升和监管层的资本补充新规下，银行将加快向低资本消耗的中间业务转型，银行明年非利息净收入预计同比增长20-25%。
保险股：明年可把握阶段性行情。国泰君安证券保险行业分析师彭玉龙表示：明年资本市场总体上机会不如今年，但阶段性行情的出现是把握保险股的好机会。
彭玉龙表示，明年保险行业的保费恢复较快增长，这主要体现在一是明年为结构调整周年，增长基础得以夯实，彭玉龙认为，虽然2009年保费增速很低，但由于新单期缴比例大幅上升，新业务价值增速很快，2009年上半年7大寿险公司新业务价值同比增长47.4%，高出规模保费增速43.8个百分点，所以即使明年的保费增长较乐观，但新业务价值估计很难有突破。
证券业：将迎来第二次行业革命。国泰君安证券证券行业分析师梁静表示：明年券商股的业绩增长预期十分明确，而且在创新预期逐步明朗的背景下，融资融券和股指期货的推出不仅给券商带来高额的增量收入，而且将对行业产生深远影响。
梁静表示，创新将引爆证券行业的第二次革命，较之于国民经济快速证券化推动的行业第一次革命(2005-2007年)，这次革命不仅将接过第一次革命的接力棒、继续助推行业业务规模的快速增长，而且将带来证券行业盈利模式的变革，而这种变革是根本性的、全局性的，其意义要比第一次革命深远得多。从这个角度来看，创新对于证券行业的意义无论如何强调都不过分。而融资融券和股指期货预期的明朗，无疑将是证券业第二次革命的催化剂。
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LEXX兄好：呵呵。谁是教主呢。
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银监会划大银行资本红线 专家称银行股表现可期
http://www.sina.com.cn 2009年12月07日 08:16 大众证券报
银监会：大型银行最低资本充足率为11%
本报讯 最新一期出版的《中国金融》杂志，刊登了中国银监会副主席王兆星的文章《中国金融体系安全稳定发展的若干问题》，文中明确指出，银监会已把最低资本充足率要求从原来的8%提高到10%(对中小银行)和11%(对大型银行)。
11月下旬，有媒体传言称，银监会将对大型银行提高资本充足率至13%。这一传言成为导致股票市场一度暴跌的导火索之一。而银监会随后对此进行了辟谣，称没有这样的要求。
对此，王兆星在文章中指出，我们的金融体系没有直接卷入到这场金融危机中，没有直接遭受重创，主要归功于多年来的改革开放。但其中也有一部分幸运的成分，我们需要清醒地看到，没有直接遭受危机并不意味着我国银行业的风险管理、金融监管已经固若金汤、完美无瑕。虽然没有直接冲击，但这次金融危机还是对我国的经济、金融以及银行业带来了很多间接的影响，提出了新的挑战，也触发了我们的思考。
王兆星说，我们过去可能比较信奉市场的自我调节和自我完善功能，认为有效的监管必须建立在商业银行有效的内部公司治理、有效的内部控制和有效的市场约束基础之上。但这次金融危机告诉我们，完全依赖市场的自我调节，完全依赖市场的自我约束，完全依赖商业银行内部的公司治理和内部控制，并不可靠。
“银监会或对大型银行资本充足率指引规定为11%，对中小型银行保持在10%，低于之前传言的13%，与之前我们认为的资本充足率提高至13%可能性甚微相一致。”上海某券商金融行业分析师对《大众证券报》记者表示，从三季度公布的数据来看，只有深发展8.60%的资本充足率低于上述标准，由此可见短期急于融资的可能性很小。
而据民族证券行业分析师张景测算，假设2010年招商银行(18.04,0.80,4.64%)、深发展、宁波银行(15.99,1.36,9.30%)、兴业银行(39.97,2.20,5.82%)公布的融资计划已完成、新增贷款为8万亿，那么14家上市银行2010年的核心资本缺口为142亿元，资本缺口225亿元，其中只有华夏银行(11.93,0.76,6.80%)、浦发银行(23.20,1.09,4.93%)的资本充足率分别为9.13%、8.61%，中国银行(4.30,0.14,3.37%)为10.74%，低于上述标准。
“在考虑融资给市场带来压力的同时，投资者也应该清楚地认识到，融资对银行本身的发展来说是利好，银行融资后带来信贷投放能力的上升，在息差逐步走高的环境中会促使风险加权资产收益率提升。”上述某券商金融行业分析师认为，受业绩增长和贷款质量好转的影响，上市银行的盈利将步入上升通道，而且目前银行股的估值偏低，因此在双重刺激下，银行股后期表现值得期待。
张景也表示，2010年银行的资产质量改善和银行议价能力的提高，将会使2010年上市银行的净利润增速达到20%，建议投资者关注具有规模优势、资产质量稳定的工商银行(5.41,0.15,2.85%)、建设银行(6.20,0.23,3.85%)，以及拨备覆盖率高、业绩和息差弹性较大的兴业银行、招商银行、北京银行(18.82,1.01,5.67%)、民生银行(8.01,0.34,4.43%)。
记者 戚文丽
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深发展汤小平：银行产品同质化现在十分严重
2009年12月05日12:16腾讯财经
腾讯财经12月5日消息，一年一度的深圳金融界盛事——2009中国（深圳）国际金融博览会（简称金博会）在深圳会展中心拉开帷幕。本届博览会将举行三天，12月6日结束。腾讯财经作为战略合作网站进行全程直播。
主持人：各位腾讯网友大家好！今天上午我们很荣幸邀请到了深圳发展银行深圳分行服务总监汤小平。先请汤小平先生跟我们的腾讯网友打一声招呼。
汤小平：各位腾讯的网友,上午好！
主持人：我知道深圳发展银行深圳分行今年4、5月份推出精益服务，能不能介绍一下精益服务？
汤小平：精益服务是基于目前银行的竞争所做出的反应，银行的竞争跟普通的企业是一样的，它需要在产品、价格和服务三个方面进行竞争。产品现在的同质化十分严重，而且现在由于产品没有产权的保护，很快就会被人模仿，价格，银行业也因为我们国家实行存款上限管理、贷款下限管理，大家基本上存款实行上限走，贷款也大部分会沿着下限走，在价格竞争方面已经十分的惨烈。这样，服务就显得特别重要。所以我们推出精益服务就是要在产品、价格与同业保持基本一致的情况下在服务上能够超越对手，形成我们的竞争优势。这种服务的超越是基于质量和成本的协调来产生的，所以我们推出的精益服务是这么一个背景，也是这么一个大平台。
主持人：你这个说法还是一些理论性的，比如说我们选择银行的时候，看哪一个排队的少，哪一个营业部多一点。深发展营业网点相对少一点，怎么解决营业网点少又能满足顾客方便的问题？
汤小平：深发展在深圳来说，我们目前的网点数量是排在比较靠前的，我们目前在深圳有将近80家网点，在同业我们是排在比较靠前的。即使如此，我们仍然不能满足客户现在日益增长的金融需求。一方面我们要继续通过开发网点来减少客户的等待，增加窗口、开发网点来减少等待。另一方面，我们也要想通过精益服务减少客户排队问题。比如我们首先对我们客户进行识别，哪一些客户是需要快速办理，哪一些客户对收费敏感性比较高，哪一些客户是需要增值服务，这正是我们精益服务对客户进行精益识别的基本内涵。识别后，我们根据不同客户需求，对这些客户提供他们各自需要的服务，而不是像以前我们只是提供一个标准化的服务模式。
主持人：我知道很多银行为了解决网点少的问题，主要开展网上银行业务，不知道深发展网上银行业务做得怎么样？
汤小平：这两年使用过深发展网上银行的人都会感到深发展网上银行跟过去有一个很大的改变，就是深发展网上银行比过去使用起来更加简洁、明了，容易操作。因为深发展网上银行安全性，在过去有很好的口碑。我们过去比较强调客户的安全性，最近几年我们在客户使用的便利性、简便性上下功夫，这方面得到很大改善。除了网上银行之外，我们其他渠道，比如电话银行、自助设备都得到十分大的改善。比如过去网点可能只有一台ATM机，现在我们要求装修的网点至少要有四台设备，包括自助取款机、存取款机和存折补登机和自动转帐汇款功能的多媒体机器，以满足客户不同层面的需求，减少客户的排队。
主持人：很多银行推出了信用卡，有普通银行卡、白金卡、钻石卡，每个卡差别很大，不知道深发展这方面有没有一个详细的服务计划？
汤小平：说起卡来，深发展这一年来我们的卡业务有非常大的进步。今年就我们深圳发展银行深圳分行来说，我们今年的办卡量增长了10倍以上。主要是正如你讲的我们在卡的业务上进行了一些区隔，比如白金信用卡实行了商务套餐、运动套餐等一系列套餐服务，针对每一个人需求，比如运动套餐我们就给他免费打高尔夫球，免费召集他们去爬山，我们的商旅套餐就会提供比如机场贵宾服务、商旅上的一些优惠。此外我们还把我们跟沃尔玛发的畅想卡概念也在一些卡上进行延续，比如我们今年发的靓丽卡，就是一张环保卡，它的整个材料是可以降解的环保材料，提高了用卡人的环保意识。比如我们的靓丽卡，直接对客户进行返现的卡，过去很多银行都是把积分换成礼品，天天是毛茸茸的公仔，很多人都烦了，现在把现金返回给客户。我们的靓车卡是在加油站加油可以便宜1%，我们网友可以去试一下，我自己觉得非常优惠。
主持人：深发展是专门针对中小企业服务的银行，中小企业融资在中国是一个很大的难题，你们针对中小企业贷款对象上怎么尽量降低你们的风险？
汤小平：由于我不是主管这方面的业务，对这个问题并不专业，但是我也可以稍微谈一下个人的想法。深发展在业内最早对出供应链金融的一家银行，就是针对这些企业与传统的企业在财务报表上他们存在的一些缺陷，是把物流和资金流进行结合，考察企业物流的过程给他融资配套，这几年在业内也打出品牌，也使深发展在业内贸易融资企业和中小企业服务上小有口碑。
主持人：深圳有一些评级公司对没有抵押的公司进行信用评级，然后推荐给银行贷款，深发展和这些信用评级公司合作的多不多？
汤小平：因为我不是主管对公业务，可能这方面了解的比较少，我想我们行长助理郭蕴川对这方面比较清楚一点。
主持人：你主要是做服务的，你们的大客户主要是针对贷款客户还是存款客户服务？
汤小平：我们现在基本上大客户，无论是我们的存款客户、贷款客户，都有我们的VIP客户，都是我们的服务对象。包括我们的信用卡客户都是我们整个。
主持人：你们的精益服务是针对大客户还是小客户，还是所有客户？
汤小平：这个问题问的非常好，我们并不是只是针对大客户，包括普通客户都提供提供精益的服务，只是给他们提供的方式不一样，因为他们的需求不一样。
主持人：银监会最近提出一个要求，降低排队时间，去深发展存款排队大概需要多长时间？
汤小平：各网点情况不太一样，总的来看，各个记者也在我们网点做了调查，我们属于排队时间比较少，各个媒体也都反复报道了。我们最近实行了精益化的服务之后，增加了ATM机，进行业务流程改造，对客户作业流程进行了改造，大约现在客户等待时间有的降低，我们整个要求提供服务的客户我做了一个统计，大约从去年到今年下降了30%，但是总业务量没有下降。包括ATM机、包括网上银行、包括存取款机，我们的自助转帐汇款设备这一系列设备都使客户，加上我们的引导，很多客户现在更愿意选择在自助设备上办理业务。
主持人：实行精益服务后，对员工素质有没有要求？
汤小平：这个问题也讲的非常好。我觉得精益服务最大的难点和最核心的问题就是员工素质的提高，我们的精益服务最主要的触面是员工和客户的接触，这个我们提出很大挑战，从去年以来，我们针对精益化服务的项目，我们对员工进行了系统培训，引进了同业的一些先进的做法，对员工进行了培训，要求员工按照精益化服务的要求来进行作业，进行接待客户，进行售后的服务，目前应该说有很大的进展，但是这个工作还有很长的路要走，我们要面临客户的不断提高的要求，我们还有很多路要走，这个缺口还是蛮大的，我们要继续努力，这是我们的方向。
主持人：深发展现在是深圳本地的一个银行，他们发展过程会受不会受到一些小一点的，比如农村信用社，深圳农村信用社已经改成商业银行，我们会不会对他们进行收购？
汤小平：至于网点并购，这是作为董事会、股东层面的事情，我们没有更多的了解，我们董事会专门有一个新闻办公室，他们可能会给你一个好的回答。
主持人：各个银行都有一个财富管理中心，都有一个资金门槛要求，深发展在深圳有多少财富管理中心，最低门槛是多少？
汤小平：我们的高端品牌就是我们的天玑财富，我们天玑财富也是国内第一家以中式文化背景塑造的服务品牌。这几年在深圳大约有2/3的网点拥有了不同规模的天玑财富理财服务中心，这个我们今年会进一步加大改造力度，目标是在比较短的时间内使所有网点都具有财富管理中心。我们的门槛跟同业差不多，基本上是相同的。
主持人：深发展跟别的银行相比，外资进入、外籍管理人员加盟给深发展带来什么变化？
汤小平：这个我作为服务总监回答这个问题，好像没有什么把握。但是作为我个人来说，我觉得这几年外资的进入以及大量的外籍人员介入深发展经营管理，从我自己角度来说，我自己学了不少新的东西和新的观念。
主持人：由于时间关系，我们这次访谈到此结束，谢谢！
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