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深发展：供应链金融传递中国经济“暖意”
2009年12月15日 06:30第一财经日报 CBN记者 郭雪莹
近年来，供应链金融成为了银行破解中小企业融资难题的重要手段。但金融危机之后，供应链金融是否经得起经济周期检验？供应链金融的风险控制究竟有哪些独特之处？近日，致力于成为供应链金融服务商的深圳发展银行行长助理、上海分行行长仇卫平接受了CBN记者的独家专访。
CBN：经过这一轮经济周期，从深发展的实际供应链融资业务过程来看，哪些行业已有复苏迹象？
仇卫平：从我们的感觉看，汽车行业的复苏迹象明显，钢铁行业也起来了，受益于家电下乡，家电行业也逐渐在复苏。另外，我们有些保理业务也涉及到医药、机械等行业，我们感觉经济正在处于一个复苏状态。
CBN：金融危机以来，中小企业受到较大冲击，需求也会发生变化，深发展有没有调整风控思路？
仇卫平：我们相应作了些调整，例如有些客户反映，生意比较难做，产品的价格未来肯定会涨回来，但根据和银行的约定马上出货会有损失。这种情况下，我们会允许客户提供附加担保或抵押，在风险承受范围内，帮客户寻觅合适的出货时机。另外，我们也发现，中小企业虽然抗风险能力相对较弱，但市场反应能力非常快，比如在钢材价格波动较大的情况下，不少中小企业自身也会通过不进货、减少库存的方式抵御风险。
CBN：供应链金融的上下游企业多是无抵押无担保的中小企业，深发展如何评估、覆盖风险？
仇卫平：通过近10年的摸索、实践和对供应链中的资金流、物流、信息流的研究，我们发现，中小企业的风险并不是没办法解决。首先，中小企业的借贷具有自偿性，它可以通过销售将贷款资金还清；其次，中小企业虽然没有漂亮的财务报表，但它有货权；此外，中小企业交易的上下家也是很真实的。
基于这些研究和分析，深发展提出两个概念，信用捆绑和货权控制。
信用捆绑方面，供应链上的核心大企业在筛选、维护供应商和经销商体系方面占据主导地位，我们将它的信用和它上下游中小企业的信用捆绑在一起。货权方面，供应链金融将企业的流动资产作为融资的担保品，如企业自有的、用于正常经营的商品、未来取得的商品、企业的应收账款等。
CBN：基于供应链金融的审批模式是否和传统的信贷审批有所区别，它更看重哪些因素？
仇卫平：针对供应链金融模式，深发展推出了专门的审批模板，它有别于传统的主体评价理念，风险评估主要侧重于企业经销渠道的稳定性、上下游交易对手的资质、历史履约情况、交易的量、交易物品的价格波动情况、企业经营者的从业人经验和品行等方面，财务结构要素退居次要的地位。
可以说，新的评级方法跳出了传统主体授信的窠臼，既能反映企业财务因素所不能完全揭示的内在价值，也可以正确评价银行风险控制方案的可行性。从这方面看，应该是中国金融信贷实践的重大突破。
CBN：相对于大企业，中小企业的风险大、成本高，深发展银行为何将立足点选择为中小企业？
仇卫平：中小企业业务的规模化也可以摊薄人均成本，还可以带动个贷、理财、储蓄等相关收益的迅速提高。大企业的竞争也很激烈，利差越来越窄，不少大企业更是选择直接融资，做大企业越来越难。中小企业则处于高速成长时期，也是中国经济未来的希望所在，大有潜力可挖。从现在看，深发展通过供应链金融解决中小企业融资难题的发展处于领先，展示了很诱人的前景。
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风雨故园兄好：说的是。
一个企业如何平衡各种福利是很头疼的是。
所以规范，并吃透国家的的政策是很关键的。
不然留了尾巴，
迟早会有人找上门的。
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记者从代表员工提供的工资账单上看到，大部分员工在深发展服务期间，月工资总额平均在5000元以上，但月基本工资平均只有3000元左右。以去年底刚早退的张女士为例，从2007年到2008年，她在深发展服务期间月基本工资只有8000元，而实际月工资总额有15000元，深发展每个月只为她缴纳800元的养老保险费，而实际应交1500元。
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社保缴纳基数是有上限的，不超过平均工资三倍。
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深发展推出09年压轴信用卡产品：靓绿卡冬晴版
http://www.sina.com.cn 2009年12月14日 14:57 新浪财经
12月10日，深圳发展银行环保主题信用卡“靓绿卡冬晴版”在北京正式面世。这是继12月6日“靓出最美的你”全国总决赛和12月8日“靓夜”派对后，深发展在北京的又一次高调亮相。
“冬晴”卡作为靓绿卡系列的冬季版，继靓绿卡春影、夏韵、秋色版之后，又给环保信用卡注入新内涵。作为深发展09年压轴产品，“冬晴”信用卡，犹如冬季暖阳，带给持卡人温馨呵护。该卡秉承深发展流行时尚、绿色环保的产品理念，设计精美、内涵深厚、权益丰富。
据介绍，深发展靓绿卡根据季节的不同，分别设计了具有四季特色的卡版——“春影”、“夏韵”、“秋色”、“冬晴”，寓意四季交替，环保随行。“深发展靓绿卡”一经推出就迅速成为行业焦点，受到众多热心环保时尚人士的热捧，引来社会各界的广泛关注。很多主流媒体对靓绿卡的发行给予高度评价，称靓绿卡“把环保意识送到持卡人的钱包里”。
靓绿卡“冬晴版”的推出代表着“深发展靓绿卡”环保功能的全面升级。靓绿卡新增现金回馈功能，靓绿卡持卡人可以自由选择积分兑换现金、或是积分兑换环保礼品。两种选择都有效避免了环境污染，化资源消耗为环境保护，全方位体现“用卡高回报，靓绿更环保”的理念。
深发展还为支持靓绿套卡的粉丝们带来了冬日温暖好礼，据悉，12月当月核卡的申办靓绿卡套卡客户只要激活或消费金额满足活动条件即可获得“靓绿卡2009限量版邮政有奖贺卡”或知名品牌“紫砂电炖锅”等时尚好礼。
深发展为打造一个“可呼吸的信用卡”环保品牌不遗余力。据统计，我国发行了1.7亿张信用卡，这些塑料(11555,240.00,2.12%)卡层叠起来，相当于二十座珠峰的高度！而深发展推出环保信用卡，采用可降解的环保材料制作而成，给地球减轻负担，避免带来“小卡片，大污染”。深发展“靓绿”系列信用卡乃至“靓”系列明星产品，不仅传承着环保精神，更期望唤起更多持卡人的环保意识及社会责任感。
靓绿卡“冬晴版”的面世，不仅为众多热衷于刷卡消费的环保人士提供了更好的选择，也推动更多公民关注环保、爱护环境。深发展信用卡中心总裁彭小军表示，大力推行环保是深发展信用卡不变的发展方向，未来，深发展还将秉承环保理念，推出更多、更具吸引力的环保信用卡产品。
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开店的速度在快些，到时候俺也办个春夏秋冬。O(∩_∩)O哈！
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廿年后方知社保不足额
大洋新闻 时间: 2009-12-14 来源: 广州日报 作者: 阮晓光、廖嘉明
养老保险金的缴纳情况直接决定了人老后的生活保障。
百余名老员工离职后发现原单位没有足额为自己缴纳养老保险 但维权路却遭遇“法律障碍”
黄女士是深圳发展银行的老员工，离职后她到社保局交纳养老保险时吃惊地发现，自己工作二十年来，单位并没有按照国家相关法规足额为自己缴交养老保险及医疗保险，根据粗略计算，其账户上的实缴额与应缴额差距很大，达到十几万元。随后，黄女士发现，与自己有相同遭遇的单位老员工有近两百人。然而，社保局近日表态，深圳发展银行确实有侵权之嫌，但根据规定，只能责令深发展银行为老员工们补交最近两年的社保，而超出时间的少交额已经不在追溯范围之内。
记者在采访调查中发现，企业未按规定给员工购买社保的情况在深圳并不是个案，由于员工在岗期间对自己的社保缴纳情况不太关心，造成许多企业故意“铤而走险”节省开支。
黄女士告诉记者， 深圳发展银行是在深圳信用社基础上转制而来。“成立之初的员工大部分都是信用社员工，由于这批老员工已不符合用人要求，因此能退休的退休，不能退休的则协商离职。”
离职后，这批老员工要自己到社保局交纳养老保险、医疗保险，可是他们却发现单位为他们缴交的养老保险、医疗保险及住房公积金所依据的工资标准远低于实际发放的工资，并没有按国家相关法律规定，以员工月工资总额作为缴费工资。
一位周姓老员工告诉记者，他为银行工作20年，如果按法规正常交缴社保，其养老保险金账户应缴交合计约26万元，住房公积金应缴交约20万元，但目前养老保险账户只交缴了约14万元，住房公积金只交缴了约8万元。据统计，这批老员工中仅养老保险一项，少交金额就达5万至20余万元不等。
近200员工权益受损
随后，单位近200名已经离职或退休的员工均发现了类似情况。
维权员工代表告诉记者，由于单位少缴社保金，导致他们在退休后领到的退休金比按实际收入足额缴交社保金额后领到的退休金少很多。“如果按正常缴纳水平，我退休后工资将有5000余元，现在只有2000余元，因为养老保险缴纳不足，造成我们的退休工资普遍偏低，有的家庭基本生活都成困难。”黄女士说。
她告诉记者，老员工于今年5月开始多次向原单位提出补交请求，但均被拒绝。深圳发展银行认为，他们已与老员工签订了《协商解除劳动合同协议书》，双方因解除劳动合同产生的争议已全面解决，老员工不应再向总行提出任何其他要求。
员工：“我们根本不清楚社保缴纳情况”
追讨补缴社保金的要求被深圳发展银行拒绝后，这批老员工把情况反映给了深圳市信访办及社保局。然而，社保局近日却表态，深圳发展银行的行为确实有侵权之嫌，但根据规定，只能责令深发行为老员工们补交最近两年的社保，而超出时间的少交额已经不在追溯的范围之内。对于社保局所认为的只能追溯近两年社保的说法，员工代表们表示不理解也不能接受。
他们表示，在银行任职时，单位以本行存折为他们发放工资，并没有按规提供工资清单，也从没有按照规定定期向员工公布社保购买情况，大部分员工并不知道自己的收入构成及代扣代缴的信息资料，对自己社保缴交情况一无所知。
“我们出于对单位的信任，所以没有人到社保局查询养老保险、医疗保险等缴交情况，等离职后方才有机会发现。难道单位的过失要员工来‘埋单’？”员工代表王先生说。
黄女士认为，这样的处理结果明显是纵容企业为员工买社保时“短斤少两”，“即使被发现违规，单位也只负两年的责任，这对员工而言是完全没有保障的。”
据了解，这150多名员工中，部分员工2006年已退休，也就是说，按现有政策规定，已完全丧失追究单位责任的权利。
对此，社保局新闻发言人、法规处处长黄险峰表示，两年的法律追究期，从维法成本来看是合理的。社保局是行政机构，对企业只能进行劳动监察，监察条例明确规定，社保局只能追究两年，超过两年时间的，已不在社保局责令范围内。
律师：法规解读有误 单位应补交全部社保金
作为帮老员工维权的代理律师，广东东方金源律师事务所的金焰律师认为，深圳发展银行在每月为这批老员工购买社会保险时没有按照其实际所得月工资总额购买社会保险，而是按可购买的最低工资标准进行购买，不仅违反国家法律规定，同时也对他们的生活造成严重影响。
金焰认为，深圳发展银行未能为老员工们足额购买社会保险的行为已违反了《中华人民共和国劳动法》及国务院颁布的《社会保险费征缴暂行条例》的相关规定。
在关于追溯期的问题上，金焰律师对《深圳经济特区企业员工社会养老保险条例》第五十条的解读与社保局相关负责人的解读截然相反。他认为，该条款是指员工可在知道或应当知道权利被侵害之日起两年内向市劳动保障部门或有关部门投诉、举报，而并非社保局接到举报后只能处理最近两年的违法行为，这是两个根本不同的概念。此外，根据《劳动保障监察条例》第二十条，深圳发展银行需要补交的不仅是最近两年的社保，而应是自违法行为起，一直持续到终了的全部社保，并且承担相应利息等。
社保局：员工在岗时应“关心”参保情况
社保局新闻发言人黄险峰表示，参保人需要主动去“关心”自己的参保情况。“社保局每年、定期会抽查企业为员工购买社保的缴费情况，按规定，企业要向员工说明缴费情况，一旦员工发现异常，应马上向社保局反映，社保局肯定会责令企业纠正。”
针对法律规定的追溯期问题，黄险峰表示，市民应形成领取工资单的惯，并留意养老保险、医疗保险等社保缴纳情况。“如果发现企业违规迟交、少交和不交养老保险费的，员工在知道或者应当知道权利被侵害之日起两年内向市劳动保障部门或者有关部门投诉、举报，也可以直接向劳动仲裁机构申请仲裁。”
焦点一
违规20年为何只管两年？
记者查询《深圳市经济特区企业员工社会养老保险条例》发现，企业为员工缴纳养老保险费需要以员工月工资总额作为缴费工资，只有当员工月工资总额超过上年度在岗职工月平均工资300%以上部分才不计入。按规定，月工资总额包括奖金、补贴等项目在内。
记者从代表员工提供的工资账单上看到，大部分员工在深发展服务期间，月工资总额平均在5000元以上，但月基本工资平均只有3000元左右。以去年底刚早退的张女士为例，从2007年到2008年，她在深发展服务期间月基本工资只有8000元，而实际月工资总额有15000元，深发展每个月只为她缴纳800元的养老保险费，而实际应交1500元。
既然白纸黑字证明深发展的确违反社保规定，为什么150多名老员工信访的问题却一直没有得到解决？深圳社保局副局长杜斌近日与员工代表们进行座谈。杜斌表示，尽管深发展事实上违反了社保规定，但按深圳养老保险条例第五十条，企业违反规定迟交、少交和不交养老保险费的，员工可在知道或应当知道权利被侵害之日起两年内向市劳动保障部门或者有关部门投诉、举报，也可以直接向劳动仲裁机构申请仲裁。
“政策规定我们只能管两年，追究责任也只能追两年，我们可按员工最早向信访部门提出意见的时间往回算两年，但要追回过去一二十年欠交的养老保险费不太可能。”杜斌说。
焦点二
社保缴纳不足并非个案
作为老员工维权的代理律师，广东东方金源律师事务所的金焰律师表示，该案并非个案，甚至具有普遍性。“据我调查，企业不按规定为员工购买社保的情况在深圳很普遍，而员工自我保护意识不强，如果按社保局的说法，权益受到侵害的员工为自己维权‘无法可依’，企业将轻而易举逃避惩罚。” 同时，金焰指出，员工们对社保缴纳情况的知情往往具有“滞后性”，没有多少人在岗期间关注社保缴纳情况。
记者调查发现，绝大多数市民均不清楚单位每月按照何种标准为自己购买社保，也发现不少企业存在着以月基本工资“充数”为员工购买社保的违规行为。
已在深圳某银行公司部工作两年的吕小姐告诉记者，她的工资年年不同，但单位给她买的养老保险却没“涨”过，每个月工资单上显示的都是“96”元，因为她的基本工资每个月只有1200元，而单位则按基本工资为她买社保。
“没办法，即使是知道单位少买养老保险又能怎么样？虽然单位给我们少买了养老保险，但是日常福利、过节费都很可观，几千、上万元的都有，这样我们也没什么好反对的。”
对于类似于吕小姐这种对自己社保情况清楚，但却不主动维权的情况，深发展150多名老员工纷纷表示，这是非常不明智的做法。
“我们是不知道，所以没办法，但是，如果单位少交了不管的话，以后老了才知道自己吃亏。”黄女士说。
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小发这可不好，要多些责任感。
对员工和社会多些关心和爱心。
才能走的更远。。。
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SummerHill兄：其实我更看中的是：同时资产不良率维持在3%左右，比同业最低水平还低30%-40%。
呵呵。以后就不用单独在用红字了。
对了。兄在澳洲？
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SDB兄， 我替你把字加红了哈。。。
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经历了2008年全行业亏损之后，深发展信用卡中心今年将率先实现盈亏平衡，2010年将实现全面盈利。
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深发展信用卡业务实现盈亏平衡
2009-12-11 来源：京华时报 记者： 马文婷
本报讯（记者马文婷）昨天，深圳发展银行（下称深发展）信用卡中心总裁彭小军在该行环保主题信用卡“靓绿卡”登陆北京的发布会上表示，截至目前，该行今年已发行环保信用卡80万张，信用卡中心已经实现盈亏平衡，明年将迎来全面盈利。彭小军还透露，该行将在2011年底将所有的信用卡换成环保材质。
数据显示，截至去年末，中国大陆信用卡有效卡量达1.7亿张，年末贷款余额达到900亿元。在经历了拼发卡量的“跑马圈地”之后，中国信用卡界对盈利的需求日益迫切。彭小军介绍，该行信用卡贷款余额已经突破260亿，今年为36亿，较去年增长了50%；同时资产不良率维持在3%左右，比同业最低水平还低30%-40%。
深发展信用卡中心成立于2003年，彭小军介绍，经历了2008年全行业亏损之后，深发展信用卡中心今年将率先实现盈亏平衡，2010年将实现全面盈利。
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恩，AMOTO兄
似乎大伙喜欢这样的忽悠。
不过折腾不了多久了。
最近的盘面，
呼之欲出呀。。。
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