金融科技创新需求找到新出路

国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心发布的《中国金融科技（Fintech）普惠指数评价及分析》显示，从金融科技服务使用、金融科技服务可得性及金融科技基础设施、金融科技服务质量对Fintech普惠金融指数进行测算，北京位居第一，其次分别为上海、广东和浙江。

“这是基于第三方平台供给的数据。”中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室中国债券论坛高级研究员黄国平表示，北京的金融科技基础设施比较集中。
Fintech进化史

金融科技（Fintech）在中国的发展主要由两类机构推进。一是银行 类金融机构，一是互联网 公司。
银行发展史就是不断迭代的创新史。招商银行 于1997年推出网上银行“一网通”，打开中国银行 业探索网上银行之路。在2000年之前，中行、建行、工行等相继推出网上银行，开通网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现在线金融服务。2013年，北京银行 、民生银行 率先成立直销银行，开启国内直销银行的新时代。
目前银行类金融机正通过App与用户完成更自然的交互，银行A PP已实现用户在线支付、申请贷款、在线审批、在线提款、在线还款、随借随还循环使用等，不仅可满足借款人的资金需求，也可有效降低利息成本，增加客户还款意愿，并可增加银行对借款人信用的了解，从而形成借贷双方良好互动。
互联网公司的金融科技（Fintech）探索虽晚于金融机构，但步伐更快，也更深得用户青睐。
金融科技说到底还是一种科技

有关金融科技是金融还是科技的讨论，此前已经进行过一段时间。但是，很多在互联网金融 时代喜欢打概念的人依然会将金融科技看作是一种全新的金融方式，而忽略了金融科技的科技元素。在笔者看来，金融科技说到底还是一种科技以及由科技衍生出来的一系列的服务。
我们都知道，互联网金融的一大特点就是通过将“互联网”和“金融”两种元素进行简单地相加来继续获得流量和售卖金融产品。从本质上来看，互联网金融从事的依然是金融服务，但是却通过互联网的去中间化将传统金融行业 当中里的诸多环节和流程进行了“去中间化”的处理。
金融科技则不一样。它更多地代表了一种新的技术，金融科技并不从事金融业务，而是对金融机构提供技术支持，从而推动金融行业效率的提升。从本质上来看，金融科技已经超脱了金融业务的范畴，演变成为一种全新的技术形式。
金融科技创新的供应侧驱动要素，是不时演进的新技术和变化的金融监管，需求侧影响要素则是不时变化的企业与消费者偏好。据此，对金融科技我们需求有片面完好的了解，不能“眉毛胡子一把抓”，进而从行业主体、业务功用两方面动手，辨别调查、讨论不同要素的金融和技术特征，进而明白其风险及监管应对之策。
从提供金融科技效劳的行业主体来看，可包括四个方面：

一，银行、保险等金融机构，大规模使用新技术并尝试金融科技输入；
二，互联网企业，应用本身劣势在金融业务与科技输入方面合理布局；
三，新一代技术企业，通常提供技术支持与外包，次要效劳客户爲金融机构或类金融组织。
四，互联网金融、类金融组织，这类组织在业务活动中具有较突出的新技术使用才能。从技术与金融相结合的业务场景来看，则还特别需求关注两个方面：
一方面，将来全球金融竞争将更多表现爲金融科技要素竞争。随着新技术在各国金融创新中的使用逐步深化，主流金融机构普遍运用科技手腕片面改造业务流程和组织架构，众多新兴机构参加原有金融效劳产业链。
促进金融科技创新，需防止集约式扩张并全力避免泡沫积聚，精准处置好创新与平安的边界，尽最大努力守住不发作零碎性风险的底线，防备非零碎性风险的积聚，明白金融科技创新的底线与负面清单。从微观层面看，金融科技活动的确给金融体系带来更多复杂性，也强化了某些金融要素的“软弱性”，尤其对跨部门、跨行业、跨时空、跨商品的穿插风险，需求高度警觉并深化细致地研讨。
促进金融科技创新，既要关注新技术引入后，原有金融机构、商品的风险特征能否有变化，也要讨论新技术本身的风险，以及互联网、大数据环境下的新型金融风险。坚决摒除并宽大各类打着金融科技旗帜、实践上从事守法违规行爲的行业“劣币”，如合法集资和传销等，还金融市场本来面貌。