风雨流年 银行伴我余生

如果从一开始，就踏踏实实做好一个行业，一家企业。命运也许就是另外一番样子吧！出生农村，家里也没积累，拉扯我们兄弟二人长大。踏入股道，披上一袭袈裟，不知此路是兄是吉。《了凡四训》里面说过，“至诚合天，福之将至，观其善而必先知之矣；祸之将至，观其不善而必先知之矣。今欲获福而远祸，未论行善，先须改过。”

为了方便离岸公司和境内公司的资金使用，提高效率，宁波银行（ 002142 ）推出了NRA账户，NRA账户从境内外收汇、相互之间划转、与离岸账户之间划转或向境外支付，银行可以直接根据客户汇款指示直接办理，方便快捷。

南京某贸易有限公司主要出口生丝等原料，产品远销国外。宁波银行南京分行业务经理于2016年开始与客户接触，在合作中，宁波银行南京分行业务经理了解到企业有离岸公司并开立了离岸账户，着重介绍了NRA账户，该NRA账户向宁波银行其他账户划转免收手续费,同时整合到同一家银行提高汇款速度,加强了企业在银行的结算资金，为企业未来融资提供了便利条件。经过一段时间的合作，客户表示会将NRA资金的存款逐步划转并沉淀在宁波银行的境内账户。

在《21CBR》记者统计的20家银行里，农业银行的薪酬水平是最低的，扣除五险一金（单位和个人缴纳）和个税后，农业银行员工平均可拿到约1.1万元/月。

或许因为工资低，留不住人，一年来，农业银行员工人数减少近1万人，选择离职或退休；工商银行半斤八两，员工减少4000多人。

8月初，主管机构发文，对于银行、证券公司等商业性金融企业，要求工资总额增幅与净利润增幅挂钩。那么，利润数字下来了，银行员工薪酬降了吗？

宁波银行净利润傲视群雄，上半年给员工共加薪4万元，四处招兵买马，将2000多名人才收入囊中；工农中建四平八稳，上半年薪酬变化不大。即便平安银行员工看似薪酬降低，只是福利变少了。

平安银行减支4万，只砍福利

平安银行“支付给职工以及为职工支付的现金”有所降低，平均到每位员工，上半年人均薪酬额为30万元，相比去年同期，下降近4万元。

在国家外汇管理局宁波市分局的指导和大力支持下，宁波银行顺利获批跨境电商收结汇业务资格，8月31日，宁波银行联合美国花旗银行推出的“跨境电商收款服务”成功上线。国内出口电商开通这项服务后，在国际网购平台亚马逊北美站上销售的商品，亚马逊支付货款后，资金可以当天到账，而且结汇利率透明，提现手续费低于市场平均水平。

宁波银行跨境电商收款服务主要是为中国境内出口跨境电商企业开展出口贸易提供境外收款服务，具备店铺管理、跨境收款、提现结汇、还原申报等功能，在亚马逊北美站开店的出口电商可获得在线签约、一键提现、秒级结汇、快速入账等整体金融解决方案。

据宁波银行国际业务部人士介绍，宁波银行跨境电商收款服务具有三大特色：一是更安全，资金借助银行间清算网络，安全有保障。二是更高效，商户签约线上即时开通；自动派发花旗银行境外收款账号，在线完成店铺签约；亚马逊支付货款后，资金当天到账。三是更划算，提现手续费低于市场水平，汇率透明，采用官网实时汇率，所见即所得；宁波银行还配套纯信用、全线上的融资产品“出口微贷”，利率低，费用省。“出口微贷”是宁波银行应用国家外汇管理局区块链平台“企业跨境信用信息授权查证场景”，通过数据模型自动核算授信额度，为出口企业提供无抵押的纯信用贷款。

目前，宁波银行跨境电商收款服务已在宁波和上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水、湖州、衢州等15个分行区域全面推出，各区域出口电商可以联系宁波银行办理。

宁波A企业为工贸一体企业，主营办公文具出口，2019年出口海关量1亿美元，受今年新冠肺炎疫情影响，企业开始在亚马逊北美站销售，日均销售额7000美元，对境外收款的安全性、效率、费率有要求。宁波银行“跨境电商收款服务”推出后，企业成为首批试点客户。

杭州B企业为工贸一体企业，主营窗帘出口，2019年海关量1700万美元，为沃尔玛、 COSCO等欧美百货供货商，去年开始在亚马逊北美站销售，日均销售额5000美元，期望通过阳光合规的通道安全收款。上线当天仅用10分钟，企业即完成签约并绑定收款账号。

宁波银行秉承“稳外贸、助实体、惠民生”理念，不断创新产品，大力提升服务，将金融服务融入跨境电商生态，为传统出口企业借助跨境机遇转型出海提供帮助，为企业发展提供更多金融服务支持，努力为稳经济稳发展贡献力量。

银行业永不过时，因为金钱是永不过时的。
斯尔必.戴维斯对银行业的看法，与他的父亲对保险行业的看法类似，斯尔必.戴维斯认为“银行不制造任何产品，因此不需要昂贵的工厂、精密的机械、仓库、研究室或高薪博士，银行业也不会造成污染，更不用花钱购买控制污染的设备，银行业不出售小器具或成衣，所以无需配备规模庞大的销售人员。银行业不用装运货物，因此也不需要大额的运输费用，银行业唯一的产品就是货币，它把从储户手中借来的钱再贷给其他借款人，然后从中赚取利息差价”。

造成如今局面，并非偶然。记者调查，山东信伟粮油和济南宝世达均有信用问题。天眼查显示，山东信伟粮油已经存在15条历史被执行人信息，最早的被执行人记录追溯为2007年7月10日；济南宝世达也有4条被执行人记录，且其控股股东宝世达国际控股集团有限公司也是被执行人。
多位业内人士均认为，一家公司在有被执行人记录的情况下，银行一般不会进行放款，因为明知有风险，银行一般会审慎对待。若在此情况下，银行还是发放了贷款，可能是由于信贷员未尽责履职、业务水平不足，或者是信息不对称、内部审贷流程或风控管理不足。

一位股份行金融市场部分析师告诉记者，“过亿的银行不良资产以0元出售，说明不良资产质量很差，如果银行继续持有，不良贷款率可能很高，甚至超过监管要求。”
上述银保监局人士亦表示，“不良资产处置了，不良贷款余额和不良贷款率自然下降了。”

记者联系了招商银行从事不良资产转让的业务人员，对方表示，“我们银行的资产进入不良即可转让，不一定非要核销。转让了就能出表，剩余的全部计提损失；表内转让我们一般是转让后先对剩余本金核销，再做账销案销处理。此外，核销还会涉及到税务抵扣问题，也会牵扯到资本占用。”
核销需要占用资本金，不良资产转让不用。一位股份行人士告诉记者，“今年监管鼓励处置不良资产，银行处置起来很快，一般来说核销需要消耗贷款损失准备金，但是不良资产转让成功了就不需要计提贷款损失了。”此前，银保监会预计今年银行业将处置不良贷款3.4万亿元，相关监管人士再次督促银行加大不良资产处置力度。

日前，为了应对资本充足指标下滑，招商银行以香港分行的名义发行8亿美元绿色债券成功于香港联交所上市；再早些时候，银保监会发布关于招商银行发行小微企业贷款专项金融债券的批复，批复显示，批准招商银行在全国银行间债券市场发行金额不超过500亿元的金融债券。

以“0元”出售巨额不良资产包，招商银行“曲线救己”应对资本充足指标下滑。
日前，招商银行（600036.SH）在山东金融资产交易中心（以下简称“山东金交中心”）挂牌多起不良资产，甚至有两起挂牌信息为“以0元出售过亿债权总额”。为了清理17户公司产生的不良资产，招商银行在0元甩卖的同时，还需支付金交中心将近40万元交易服务费。
通过挂牌金交中心，招商银行可将不良资产实现出表。此番操作与核销不同，无需计提贷款损失准备，因此减少对资本金的消耗。这对于资本充足指标处于下滑趋势的招商银行来说，大有裨益。目前，招商银行正以发债等形式补充资本。

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