征信数据整合面临挑战

近日，腾讯、蚂蚁金服旗下征信公司先后变更法定代表人，引发市场关注。　　据网络数据显示，芝麻信用运营主体芝麻信用管理有限公司发生法定代表人变更，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋退出，新的法定代表人为渠瑜。　　就在此前不久，马化腾宣布卸任腾讯征信有限公司的法定代表人，由腾讯分管金融科技业务的副总裁林海峰担任新的法定代表人。　　与之相关的消息是，蚂蚁金服和腾讯拒向百行征信提供客户信贷信息。芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司均持有百行征信有限公司8%的股份。　　市场人士分析认为，两巨头先后更换法定代表人有些过于巧合；而拒向百行征信提供数据也体现了腾讯、蚂蚁金服与百行征信之间的利益博弈。　　2018年2月，百行征信获得了目前国内唯一一块个人征信牌照，牌照有效期为3年。百行征信的股东分别为中国互联网 金融协会、芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司和北京华道征信有限公司。其中，互金协会持股36%，其余8家个人征信机构等分别占据8%股份。　　百行征信成立后，上述8家市场机构不再直接从事个人征信业务，而是通过百行征信实现信息共享，共同参与个人征信市场。不过，记者了解到，由于百行征信与8家机构股东都属平等的市场主体，并不强制要求8家股东提供数据，是否对接数据属于市场主体的自愿行为。　　据了解，截至2019年8月末，在产品开发上，百行征信已向市场推出个人信用报告、特别关注名单、信息核验平台等3款个人征信产品，另有3款产品将于今年年内陆续推出，还有10余款产品正在设计开发中，已初步具备了市场服务能力。　　作为央行征信的一个有效补充，百行征信的个人信用信息以个人负债信息为主，主要是互联网消费信贷领域。但是，由于P2P监管趋严，很多机构还未开始接入就已退出市场，这也引发了“百行征信已错过个人征信市场化的时间窗口”的观点。      社会信用体制完善和健全对于推动整个社会进步都有非常大的作用，但是问题在于这个信用体制是不是应该商业化？商业化的过程中是百花齐放还是共建共享共赢？首先，是不是应该商业化是需要重点考虑的！