那些年我们追过的余额宝，一去不复返了…

12013年6月余额宝横空出世，立即获得大部分人的青睐。余额宝作为一款互联网 理财产品它拥有定期存款利率，活期存款的流动性，还可以连接淘宝付款，凭借着三大特点它远远胜过于银行的储蓄，因此，余额宝在接下来的几年时间里是一路高歌，不断壮大。可惜好景不长，由于支付宝越做越大，动了传统银行的奶酪，余额宝在17年下调了三次个人存款上限，从100万变成了10万，18年更是开启了限购等一些措施。本质上余额宝就是一款货币基金 ，余额宝资金池份额峰值最高是达到了1.86万亿，远远超过四大行，但是余额宝的收益没有随着它的份额水涨船高，反而是迎来了收益的暴跌，这也是余额宝缩水的原因所在。相信最近你也能感受到余额宝的收益在不断下降，不放在余额宝也不知道放在何处，买P2P又怕爆雷，大环境不好，买基金又怕亏损，所以放在余额宝中也是无奈之举。2在没有好的储蓄渠道的情况下，大家只好把钱又拿出来花掉，其结果就是很多人的存款越来越少，消费的欲望却越来越大。所以要是有一个既安全又能获取高收益的理财渠道对很多人来说那简直是梦寐以求的事情，那市场上到底有么？其实是有的，只不过是你没发现而已。这款安全又能获取高收益的产品就是创新型银行存款。创新型银行存款多是由2014年后新成立的民营银行发行的——没有大量线下的网点的银行想跟传统银行竞争，自然得把利率提高一些。创新型银行存款活期利率接近4%！存入当日计息，随时可以取出，还能受到人民银行存款保险保护，50万以内即使银行破产也能全额赔付。从这一方面来看可以说是无风险固定收益产品里的网红了。如果这些因素单个来看并不算稀奇，但是把这些优势组合到一起的创新型银行存款，那就很强大了。因为我们都知道，投资有个不可能三角，就是低风险，高收益，高流动性，这三者不可能同时达到。但是这款创新型银行存款基本都占全了。比如去年一些类似的产品，一经发售很快就告罄，每天都得靠定闹钟抢才能买到，这种火爆的场景也只有春节抢火车票可以相提并论吧。而在创新型理财产品里，更是有一款产品表现异常突出，那就是——北京中关村 银行的“会存”，满期综合利率高达4.71%这款产品到底有多突出呢？你可以对比一下这款产品和其它产品的收益。（下图）可以明显看出，只要存7天以上，利率就足以秒杀其他存款，也包括余额宝等货币基金。这款产品不仅收益高，还很灵活。买入当天计息，赎回立刻全额秒到账，钱直接取出到自己绑定的银行卡。虽然页面显示24小时内到账，但我实测了好几次，都是几分钟就到账。并且有个好处：取出不限额，也就是说不管存入多少，可以一次性全部取出来，并且可以按需取出，剩余额度继续计息。而“会存”背后的中关村的银行，是北京目前唯一的一家民营银行，股东是多家知名上市公司，如用友、光线传媒 等，注册资本40亿，2019年第一季度资本充足率达到42.6%（对比同期招行只有15.82%），不良贷款率为0。整体来看优势还是非常大的。关键是这款产品还有存款保险50万托底，退一万步说，即便银行倒闭，那么你本息50万以内也不会出现任何损失。这与无风险货币基金并无两样了，并且还存在这么高的利率。3那么这款产品该如何购买呢？目前中关村银行的“会存”产品只跟理财魔方APP合作，可以在上面直接开中关村银行账户、完成购买操作。而理财魔方主要是代销基金、银行存款，保险，并且有证监会和银保监会颁发的相应资质，合规性是没问题的，这也是安全理财的前提。不仅如此，在中关村银行的官方app里，也能查到自己通过理财魔方开通的二类户，包括账号和余额。（下图）如果说绑定的银行卡额度受限，也可以直接转账到自己名下中关村银行账户即可，银行之间转账不限额。除了中关村银行，理财魔方还上线了湖南三湘银行的存款，三湘银行存款利率是3.8%，存一天是3.8%，存两年也是3.8%，不像中关村银行是阶梯利率。选择哪个，就看你的需求。从大环境来看，目前都是出于一个降息的趋势之下，在全球货币宽松的环境下，好的理财产品是越来越难找，并且以后余额宝收益只会越来越低，而这款存款产品不一样，现在存入就可以一直锁定目前的利率，并不会受到降息影响。读者专属福利新手可领取2%加息券相当于银行存款20天内年化收益5.8%