山高人为峰

抵押贷

不同于刘相生，唐婉的买房史是另一个故事。
她毕业后一直在北京上班，因为工作时间较为自由，北京房租逐年上升，她到燕郊租房居住，一居室，一个月几百元，租金少，住的也舒服。
2015年下半年，燕郊房价突破万元大关后，开始以每个月一千元的速度向上蹿升，这一切，唐婉看在眼里，急在心上。
2016年8月，她四处筹建了100多万元，全款在燕顺路上的一个小区买了一套一居室。入手价格接近2万元，到了年底，小区房价已经逼近3万元/平方米，唐婉庆幸自己赶上了这趟车。如果一切止于此，她的人生可能也不会如此曲折。
2017年3月，北京出台限购政策，大量刚需涌入燕郊，按照当时房价涨速，年底房价达到4万元/平方米似乎并不难。

与刘相生一样，出于对燕郊房价必涨的信念，唐婉完成了人生第一次加杠杆。在中介指导和帮助下，她将小户型的房子抵押给某小型银行，贷出70多万元，在另一个小区购买了一套两居室，单价超出3万元/平方米，每月房贷1.4万元，
“当时我的收入根本还不起，中介告诉我，贷款没下来，房子可能就出手了”。唐婉没有等来房价上涨，2017年5月，燕郊出台限购政策，房价开始下跌，到了年底，已经跌回她买第一套房的价格。“
当时给了中介一个底价，多卖的部分，都是中介的佣金”。房子顺利卖出去了，唐婉说，房子还没交付，她都没看房子的真面目，还背了70多万的贷款。不同于普通房贷，抵押贷期限短，利息更高，虽然贷款总额不高，但月供压力不小。每个月上班赚来的工资，还完月供后，虽然能勉强维持生存，但日子过得紧巴巴的。
2019年，她辞掉北京的工作，回到燕郊和人合作开了一家培训机构，“三个人合伙开，总的来说比上班赚得多”。唐婉没有预料到，她的好日子仅仅维持了一年，2020年，疫情爆发后，培训行业受到影响，几个月没有开班，即便后来开班，也都是原来的学员，没有新学员，就意味着没有新收入，到了10月，她的月供就还不上了。
今年2月，唐婉的违约贷款被银行转让给地方不良资产处置公司，7月，启动司法程序，“那个时候有多惨，房子没了，我被赶了出来，培训班也关了，还得给学员退费，今年估计把这一辈子霉运都走完了”。
房子拍卖的那几天，唐婉说她是厚着脸向父母借了钱，弥补了培训班的窟窿，房子拍卖以后，她的房子没有了，工作没有了，债务也没有了，重新回到了人生起点，“这个地方，还有什么好留恋的”。
从家里被赶出来后，唐婉住进了男朋友的房子，男朋友在北京上班，常年“神龙见首不见尾”，她想着能快点结婚生娃，安稳下来。

无论是刘相生的虚假交易，还是唐婉的抵押贷，只是过去几年里燕郊楼市加杠杆游戏的冰山一角。由于种种原因，从去年开始，这些加杠杆的炒房客们出现集中爆雷现象，正如唐婉所言，这既是过去的终结，也是未来的解脱。

虚假交易
无论是刘相生，还是唐婉，在燕郊房地产最为火爆的年代里，他们都将自身的杠杆运用到极致，他们幻想着凭借杠杆可以实现财富自由，但没想到成为伴随他们一生的阴影。

刘相生是较早居住到燕郊的北漂，参加工作第二年就在燕郊买了房，那个时候燕郊房价还不到5000元/平方米。交房半年后，刘相生就从北京搬到燕郊新家，并在燕郊落户、结婚、生子，在燕郊开店，后来又把生意延伸到上游的批发领域。

变化发生在2017年，当年燕郊的房价一度飙升至3万以上，刘相生所在的小区均价都达到了3.5万元/平方米左右。
当时燕郊的业主和中介们普遍相信，房价很快就能超过4万元/平方米。他和妻子也萌生买房的念头，此前，由于有住房，生意占用现金多，他并没有想过再买一套房。

但是做中介的邻居给他介绍了一个操作方式后，刘相生有些动心了。
中介告诉刘相生，通过套取房贷，一分钱不出，可以再卖一套房子。

具体做法是，刘相生和妻子假离婚，将房子分给妻子，他再从妻子手中将房子买过来，只需要付100多万元的首付，就可以从银行拿出200万元的房贷。贷出的200万元，100万元可以补亏首付，剩余的100万元可以作为第二套房的首付。

那个时候，房贷审批极为顺利，一切办妥后，以妻子名义在他的小区又买了一套小户型的房子，“小户型好出手，想着等涨到4万元就卖掉”。

当时，由于刘相生的征信出了点问题，在燕郊没法做房贷，在中介帮助下，他花了几万元摆平了征信，并在临近的大厂某大行支行做了房贷。
第二套房子的贷款是妻子做的，在另一家大行的燕郊支行。
刘相生没有想到的是，他买的第二套房，赶在了燕郊房价最高点。刚买不久后，燕郊启动史上最严限购政策，本地户籍及社保或个税满三年才具备购房资格，由于燕郊北漂居多，符合购房条件的人数极少。

限购后，燕郊房价一路下滑，期间，他有多次止损的机会，但因为不甘心亏钱，最后都错失了。现在想起来，刘相生虽然满怀遗憾，但也认了，他觉得这是命运安排，之前一切太顺了，该到了经历点波折的时候。

如果从最高峰算起，按照目前市场价，他的第一套房子市场价下跌了近200万元，第二套房子跌去了120万元，更让他难受的是，两套房每月还要承担近2.5万元的月供，“房子卖了，都不够还尾款”。

开了店以后，刘相生就将原来的房子租出去，一家三口在店附近租了一套两居室，小区内第二套一居室还留着自住。妻子和孩子住在租来的房子中，他因为跑生意，经常两头跑。
2020年，因为疫情影响，刘相生的批发生意大幅萎缩，临近年底，“我名下的房子，从去年底到今年，有4个月没还上月供，我老婆名下那套正常还”。他想着，既然违约了，怎么也得保住一套。
因为生意亏损和房贷的事，刘相生和妻子的矛盾不断升级，尤其是春节后，自己开的店因为亏损关闭，妻子搬回小户型房子，不让他再进家门，“所以我暂时住在朋友的房子里”。
5月，他回老家办事，期间租户从大房子中搬走，房子处于空置状态，等他回燕郊后才发现，房子已经被贴上了封条。“所幸是离婚了，要么另一套也得被拍了”。

资不抵债从小区东门进去，就是刘相生房子所在的栋楼，他的房子在11层，门上贴着法院拍卖、腾退等公告。

公告是今年5月贴上去的，彼时租户已经搬走，房子空着。

由于他不接电话，法院的执法人员未能进到房间内，执法人员向物业确认房间没人后，贴上了封条。此后，他再也没有进去过。当时刘相生在老家办事，等从老家回来燕郊后，房子已经无法进入。

这一切虽然在意料之内，但如此快速的行动，也多少让他意外，“原来还想着找人签个20年的租赁合同，谁拍走了，也拿不到房子”。由于距离正式拍卖还有大半年时间，他还有足够的时间来挽回房子，但很多时候，这些事想起来容易，做起来难。

房子预计在11月挂网，12月中旬正式拍卖。在法拍前，如果他能将房贷一次性补齐偿还，房子还是他的，届时，银行会配合向法院申请解封及解除抵押。
但200多万元，不是小数目，由于生意连续两年亏损，现在拿出20万元都困难。

从2017年开始，首付加上三年多的月供，刘相生为这套房子已经投入150多万元，但想要保住这套房子，他还需要投入大约200多万元。
这是他的一笔账，实际上他还有另外一笔账，那是他的另一个故事。
即便是保住了房子，“这套房子现在最多能卖出150万元，保住的意义不大”，刘相生说，但断供后，他上了征信黑名单，如果这笔按揭贷款还不上，这个“黑锅”他得一直背着，“以后肯定是没法继续做生意了”。

他也曾找过朋友，“让他帮我拍回来，等我有钱了，再买回来”，刘相生苦笑道：“朋友们都知道我还有其他债务，也都婉拒了，话说回来，人家完全可以自己拍下来，为什么要帮我拍回来？”11月16日，还寄住在朋友家的刘相生，像往常一样，不停用电话联系业务。他做批发生意，自己也开了一家商店。

疫情之下，生意受到严重冲击，“这两年不仅没赚到钱，把老本都亏进去了”。房子被拍卖后，他依然欠银行百十来万，
“我欠你200多万元不假，但也不能把我300多万的房子，90多万强制卖了，剩下的100多万元还得我来还，这等于我什么没捞到，还白搭进去250多万”。

唐婉的房子比刘相生早五天被拍走，2017年她用180万元买来的房子，仅拍出了不到80万元，“你说神奇不，100万元凭空消失了”，说话的时候，她两只手指全部张开的手掌向上，脑袋向前伸着，表情夸张。
唐婉说，她还年轻，这个事解决了，她还可以重新再来；但刘相生显然没有这么幸运，他还有一屁股债要还。

转。

河北燕郊高杠杆炒房客大溃退 ，“房子卖了都不够还尾款”

经济观察报 记者 田国宝
经济观察报 记者 田国宝眼看着自己的房子被一个陌生人以90多万元的价格拍走，刘相生没有任何阻止的力量，2017年，他购买这套房子的价格是300万元。

刘相生的房子在河北三河燕郊，2017年限购前，这个北京的卫星城一度是炒房客的乐园。
今年5月房子被大厂法院查封，期间他想过各种办法，包括将房子长租出去为拍卖制造障碍、让朋友将房子拍回来再过户给妻子，但均没有成行。

一切都源于4年前的那个通过虚假交易套贷的决定，向来做生意顺风顺水的他，由于这个决定，“开始走背运了”。
去年底，由于疫情影响，生意亏损导致房子断供，和妻子的婚姻也从假离婚变成真分手，他现在寄住在朋友一处闲置的房子中。

与刘相生面临着相同命运的还有唐婉，因“一时头脑发热”而做了一个足以影响她后半生的决定。
12月中旬，她的房子被司法拍卖，五天后，她收到了法院汇来的4万元，“拍房子的钱，还完人家后，剩下的归还给我了。”

刘相生和唐婉都有着类似的命运轨迹，在房价快速上行的几年里，财富伴随着房产迅速增长。但当他们想要用同样方式，将财富复制到一个更高的数额时，腰斩的房价让他们又回到了人生的原点。

一位在燕郊从事法拍房生意的人士告诉经济观察报，最近两年里，燕郊法拍房数量增长极快，大部分都是断供房源，“申请执行人，大部分是银行，起码能占到六成以上，还有一部分是小额贷公司和民间借贷。”

我完了，我这个海淀家长 需要自己辅导孩子学了
新东方
小学初中课程，这个月月底结束，老师们愿意留下，有高中资质的转高中
不愿意留下的，可以离职，N+1 补偿；

我要自己吼孩子了，，，，
 

六小强的  初一 一个学期都没有结束，可进度 那是火箭

江湖中不是没有声音，而是被大多数胡说的声音给掩盖了。

比如有些人会说，有钱人才不会把钱存银行。其实最抵触银行的不是那些腰缠万贯的人，如果富人不存银行，那么银行的存款靠谁呢？

“有钱人才不会把钱存银行。”这句话完全就是这类人站在自己的角度说了一句总结性的话，我估计他们连一千万都没有。

不存银行干嘛呢？投资么？投100个能有10个保住本钱就不错了。通货膨胀什么的，也是是贩卖焦虑，考虑他们干什么呢？过去三十年的历史未来三十年不会一样了。

如果妹夫肯听我的话，我一定让他存银行，亲戚有些积蓄人家一门心思放在银行，我由衷觉得她决定正确了。

所以我也一直在劝大家，闲钱炒股，什么是闲钱呢？银行里存够了养父母和教育孩子的钱，还有抵御生病的之后，如果闲了十几万，那来投投股票没关系。

赚钱的是少数的原因之一，就是太多散户拿了影响心态的钱来炒股。我就不信他们只放几千块能寝食难安，大不了熬着，亏不了什么的，但是全部积蓄拿进来，心态就变形了。

别听市场上那些声音，很多说的都不对，并不是没有正确的只不过剩下的一定不是平和的，而是打鸡血和贩卖焦虑的。

还有人说有钱人怎么可能上网，其实上不上网和有没有钱有关系吗？这又是典型的站在自己的角度去下定义总结。大明星和企业家都带货卖卫生纸，他们的生活和普通人没什么区别，都要一日三餐吃喝拉撒，只不过都是别人想象的而已。

但是这些观点，都以结论的口气说出来，会影响很多人的思考。以前的日子，信息少，现在信息多，就像一杯水被搅浑了，有什么好呢。

早安，各位股神。

转

总觉得，目前的，数学和物理，对孩子而已，难度太小
寒假期间，如果不出去浪，或许继续之前的高中课程，比较妥当？
（目前看，估计离京 都比较辛苦）
中考，难度低
可高考，并不会如此友善。。。
改天跟孩子 聊聊。。。

估计 只能上网课，原地过年了
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长沙市从入境人员中检出2例新冠病毒奥密克戎变异株感染者从长沙市新型冠状病毒肺炎防控指挥部获悉，湖南疾病预防控制中心对12月16日我省境外输入新冠病毒感染者呼吸道标本进行新冠病毒全基因组测序和序列分析，经中国疾病预防控制中心复核，均确认检出新冠病毒奥密克戎变异株（B.1.1.529进化分支）。该2例新冠病毒奥密克戎变异株感染者系入境闭环管控人员，目前在定点医院隔离治疗。(北京日报)